定制化 + 標(biāo)準(zhǔn)化 已經(jīng)是家族信托本土化的清晰方向。4月23日，中融國(guó)際信托有限公司(下稱 中融信托 )發(fā)布了 中融信托?承裔澤業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化家族信托產(chǎn)品 。

與以往家族信托3000萬(wàn)以上的門檻相比，該產(chǎn)品起點(diǎn)為1000萬(wàn)元，顯示出了信托公司主動(dòng)降低準(zhǔn)入門檻的決心。產(chǎn)品對(duì)客戶的核心目標(biāo)資產(chǎn)包括資金及金融資產(chǎn)，此外，中融信托家族辦公室可提供股權(quán)、房地產(chǎn)等一攬子資產(chǎn)信托方案。

家族信托金融產(chǎn)品化

該產(chǎn)品由中融信托家族辦公室設(shè)計(jì)、發(fā)布、運(yùn)營(yíng)，同時(shí)聘請(qǐng)長(zhǎng)期從事家族信托、稅務(wù)、婚姻繼承等領(lǐng)域理論與實(shí)踐的臺(tái)灣專家團(tuán)隊(duì)提供咨詢服務(wù)。

在期限上，該信托產(chǎn)品期限十年起;收益分配、權(quán)利義務(wù)、資產(chǎn)管理模式、操作流程、服務(wù)流程等都具有類型化的特點(diǎn)?？梢詽M足客戶資產(chǎn)保護(hù)、子女教育、婚姻保障、退休贍養(yǎng)、財(cái)富傳承、全權(quán)委托等六大需求。

所謂標(biāo)準(zhǔn)化家族信托產(chǎn)品，喬捷管理顧問(wèn)股份有限公司總經(jīng)理?xiàng)罱∶窠忉尫Q，就是把 家族信托規(guī)劃服務(wù) 變成 家族信托金融產(chǎn)品 的過(guò)程，標(biāo)準(zhǔn)化家族信托產(chǎn)品體現(xiàn)在產(chǎn)品規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)化、營(yíng)銷流程標(biāo)準(zhǔn)化、信托規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)化、操作流程標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化。據(jù)其介紹，臺(tái)灣發(fā)展家族財(cái)富管理四大進(jìn)程也是：標(biāo)準(zhǔn)化家族信托、定制化家族信托、境外信托及家族辦公室服務(wù)。

捷鵬國(guó)際金融服務(wù)集團(tuán)副總裁暨大中華區(qū)執(zhí)行長(zhǎng)李智仁博士也認(rèn)為，臺(tái)灣家族(庭)信托的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)已得到足夠驗(yàn)證、臺(tái)灣家族信托商品已具備在岸與離岸結(jié)合的國(guó)際思維等四個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)。 此次將協(xié)助中融信托家族辦公室為中國(guó)家族帶來(lái)最先進(jìn)、最專業(yè)的家族信托服務(wù)。

與客制化相比，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)，但并不簡(jiǎn)單，仍然倡導(dǎo)顧問(wèn)式營(yíng)銷，擴(kuò)展性更強(qiáng)。標(biāo)準(zhǔn)化是客制化的起點(diǎn)，客制化是標(biāo)準(zhǔn)化的高級(jí)階段。 汪巖焯表示。

客制化服務(wù)緩行

改革開放以來(lái)，許多的民營(yíng)企業(yè)家成功的創(chuàng)造了巨額的財(cái)富，但財(cái)富的保全和傳承比創(chuàng)造財(cái)富更令他們苦惱和困惑。如 海翔藥業(yè) 海鑫鋼鐵集團(tuán) 等事件，都是家族財(cái)富傳承失敗的典型。

與此同時(shí)，海外和臺(tái)灣的實(shí)踐早已證明，家族信托是實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全與傳承的理想方式之一。家族信托可以幫助企業(yè)家防范在婚姻、債務(wù)、繼承等方面可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使家族財(cái)富更加持久，伴隨著財(cái)富傳承的還有經(jīng)驗(yàn)、文化、價(jià)值觀及資源，這樣更大的家族財(cái)富就更容易被創(chuàng)造。

一方面家族信托在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的需求真實(shí)存在，另一方面經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境也促使信托回歸本源，開展事務(wù)管理型業(yè)務(wù)。 中融國(guó)際信托有限公司執(zhí)行總裁、家族辦公室總經(jīng)理汪巖焯認(rèn)為，這也正是家族信托在中國(guó)擁有廣闊前景的原因。

實(shí)際上，近年來(lái)家族信托在國(guó)內(nèi)已經(jīng)有所發(fā)展，但速度和規(guī)模一直受限于法律、專業(yè)人才與服務(wù)不充足、商品創(chuàng)新不足等障礙。目前，已經(jīng)開展的家族信托業(yè)務(wù)，大多都以客制化服務(wù)為主，覆蓋率較低。

2014年，中融信托家族辦公室正式成立。2015年3月18日，中融信托首單家族信托項(xiàng)目正式簽約。此次推出標(biāo)準(zhǔn)化的家族信托產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)也屬首批。