“2016年四季度以來，管理層嚴(yán)控居民過度‘加杠桿’，甚至祭出行政命令，要求各大銀行新增房貸占總新增貸款的比重降至30%以內(nèi)，但現(xiàn)在已經(jīng)超過40%，越逼近年底，銀行的壓力越大。”在李宇嘉看來，消費貸“房貸化”的現(xiàn)象愈發(fā)凸顯，大程度上是受房貸業(yè)務(wù)緊縮的推動。此外，今年以來，居民存款流失很嚴(yán)重，過去幾年居 民 存 款 貢 獻(xiàn) 了 總 存 款 的50%，但今年只有30%。“低成本核心存款的流失，導(dǎo)致銀行對盈利較低的房貸投放積極性下降，轉(zhuǎn)向利率相對較高的消費貸。”

　　誠然，在消費貸爆發(fā)性增長的另一面，原本被銀行視為“香餑餑”的個人住房按揭貸款似乎正在“縮水”。數(shù)據(jù)顯示，今年前七個月，居民新增中長期貸款總額3.27萬億元，雖然總量依舊在增加，但增速已經(jīng)從年初的30%降至25%，且最近連續(xù)三個月的新增額同比都保持負(fù)增長。

　　從今年多家銀行發(fā)布的半年報中也可以發(fā)現(xiàn)，多家銀行已經(jīng)逐步放緩房貸投放的節(jié)奏。以五大行為例，工行、農(nóng)行、中行、建行和交行的個人住房貸款今年上半年增速分別為11 .6 %、11 .6 %、9 .28%、9.50%和8.56%。其中，中行上半年個人住房貸款同比增速下降7.7%，農(nóng)行同比增速則回落21.2%。

　　在深圳，首套房貸利率上浮已是不爭的事實。繼8月14日招行、廣發(fā)、渣打等銀行首套房貸利率在基準(zhǔn)上上浮5%，民生、興業(yè)、東亞等銀行在基準(zhǔn)上上浮10%之后，9月4日起，包括四大行在內(nèi)的深圳主流銀行，首套房貸利率已普遍調(diào)整至基本利率上浮5%-10%，一些銀行甚至出現(xiàn)了停貸。

　　從今年年初的9折，到5月初的9 .5折、8月中旬的基準(zhǔn)利率，再到目前的最少上浮5%，首套房貸利率經(jīng)歷了4重的波動。

　　“現(xiàn)在銀行資金都收緊，按正常流程走的房貸單子已經(jīng)排了好長隊。在審批下來之后，銀行放尾款直到業(yè)主收到錢，至少需要兩個月以上。”鏈家位于華強北街道某門店的置業(yè)顧問告訴記者。

　　往常作為“安全島”可將不良貸款率拉低的消費貸與房貸一旦被“勒緊”脖子，諸多銀行不可避免必須迎來業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，對小微企業(yè)的貸款支持力度因此走向“春天”。某國有銀行對公業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理表示，今年以來，該行持續(xù)都在加大對中小微企業(yè)的營銷，鼓勵客戶經(jīng)理多找找合適的中小微企業(yè)。

　　然而，小微企業(yè)抗風(fēng)險能力有限，信用貸款風(fēng)險比較高。“對此，我們目前采取的做法是，要求有抵押物。”多位對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理稱，大部分小微企業(yè)的貸款都需要企業(yè)法人的住宅抵押。