近期房貸市場一收再收，不僅利率上調了，銀行額度依然緊張。上周五晚間，包括農行、建行、中行以及交行在內的廣州幾家國有銀行相繼發(fā)出通知，12日（周六）起，統(tǒng)一上調房貸利率，其中首套房貸利率上調至基準的1.05。廣州地區(qū)的農行和建行的二套房貸利率相應提高了上浮比例，為基準利率的1.15倍。中行和交行二套房貸維持基準的1.1倍不變。此外，南方日報記者近日調查發(fā)現(xiàn)，進入下半年，各家銀行貸款額度都異常緊張，向來資金充沛的國有大行放款時間少則1月，多則4個月。利率貴，額度緊張，貸款人有什么招數(shù)呢？

過橋貸月息三萬

由于房貸額度緊張，放款時間過長，不少“換房族”都遇到了麻煩。

白領小軍一家最近為了每月3萬的過橋貸款利率愁眉不展。為了準備“二孩”，小軍決定改善居住環(huán)境，通過“賣一買一”換一套更大的房子。今年4月，看好新房后，小軍將其名下的一套二手房賣了，準備拿這個錢來做新房的首付。

小軍房子的買家是首次置業(yè)，4月初向某國有大行申請了貸款，三成首付，七成銀行按揭，利率九折優(yōu)惠。“買家的銀行同貸書4月就出了，6月份完成了過戶，出了新房產證，銀行都已經入押了，可是房款一直到現(xiàn)在都未能發(fā)放。”小軍說，銀行回復他們現(xiàn)在額度緊張，優(yōu)先發(fā)放利率上浮的貸款，前期這些折扣貸款都積壓在后面，得慢慢排隊。

然而，換房一環(huán)扣一環(huán)，因為銀行放款拖慢，作為賣家的小軍遲遲無法收到房貸款項，而他又是屬于賣舊買新的改善型置業(yè)，在資金周轉上非常被動。“我買的新房本來約定6月30日過戶，但由于款項無法到位，已違約一次，延后至7月13日過戶及付款。但到7月份，前一套房款仍然未發(fā)放下來。”

為了避免違約賠償和賣家反價，小軍不得不尋求過橋貸款。“沒收到買家的銀行放款前，我只好通過中介金融公司申請了80萬過橋貸款，一個月利息2.5個點，另外自己還做了幾十萬日息萬分之五的信用貸，綜合下來一個月要付3萬元的利息。”面對一直遙遙無期的房貸和每月三萬多的利息，小軍一家人神經都繃得緊緊的，“再拖幾個月，利息都不知道要付多少。”

事實上，近期由于銀行放款難而陷入困境的換房人并不少。

家住新港路的小劉同樣在今年4月就將其一套二居室小房出售，打算拿到房款后在蘿崗買一套三房的婚房。“買家的同貸書5月8日就出了，公積金6月8日就放下來了，可是商貸部分一直沒有動靜，買家催銀行，銀行只是說額度緊張要排隊。從來都沒有聽說過商貸比公積金還慢！”看著上漲的房價和已排上日程的婚期，小劉心急如焚。“我五月賣房時，看好的新房是3.8萬一平米，現(xiàn)在都已經漲到4.5萬。銀行一天不放款，我一天只能看著房價漲上去，100平米的房子，現(xiàn)在已經要多付70萬了。”

放款插隊要上浮50%

事實上，從今年3月開始，房貸就開始一路收緊。利率也從最初的85折、到9折、基準，再上調至目前的基準上浮5%。央行公布的6月信貸數(shù)據(jù)顯示，個人住房貸款6月末增速回落至30.8%，較年內最高點低6個百分點。今年3月份以來，房貸持續(xù)月度同比少增，上半年增量為2.2萬億元，同比少增708億元，增量占 比下降至27.8%，較上年同期低2.6個百分點。

為了解當前房貸實際情況，南方日報記者以貸款人身份向各大銀行支行網(wǎng)點咨詢，發(fā)現(xiàn)房貸利率實際情況比銀行官方公布的利率要更高。事實上，雖然很多銀行官方公布的最低首套房貸利率是基準上浮5%至上浮10%不等，但在支行網(wǎng)點實際放款的時候，基本上是價高者得。

在五羊新城一家國有大行的網(wǎng)點，相關負責人告訴記者，現(xiàn)在基本上批貸款都要利率上浮20%，而且要排隊。以前很多基準利率甚至折扣利率，都還積壓著，排隊時間或會很久。“如果希望盡快放款，最高的可能上浮到50%，會快一些。”

某國有銀行網(wǎng)點信貸業(yè)務員說，前兩個月的房貸申請很多，導致積壓了很多沒有批，現(xiàn)在貸款額度非常緊張，真的批不出貸款。這樣的情況要持續(xù)到多久？上述人士表示：“可能等上一兩個季度，情況能夠緩解一些。”

珠江新城某股份制銀行網(wǎng)點信貸業(yè)務員也表示，目前該行首套貸款最低要上浮10%。“可以獲批但放款要排隊，利率高的優(yōu)先放款。排隊可能幾個月或半年，誰也說不清。愿意接受利率上浮30%，可以1個月放款。”

雖然各級按銀行都陸續(xù)上浮房貸利率，但首套房貸利率折扣在廣州并未完全消失，匯豐銀行目前依舊有折扣。記者上周五調查時，匯豐銀行信貸業(yè)務員稱，匯豐銀行首套房貸將從本周開始會從基準93折上升至99折。不過，該人士表示，到年底預期利率會越來越高。

此外，值得注意的是，同一家銀行，不同網(wǎng)點，房貸額度和放款速度也會有差異。“我們行現(xiàn)在額度還好，雖然放款時間都不敢確定，但一般一個月左右就可以了。我們上個月的額度沒用完，據(jù)說其他支行的同事都放不出款。”某大國有銀行東風路一支行信貸部人士表示。

■算賬

首套房貸款200萬月供1.3萬

房貸利率上浮5%與基準利率相比，貸款人月供壓力究竟會增加多少呢？隨著房價節(jié)節(jié)上漲，目前在市中心買一套100平米的房子至少都要400、500萬。記者算了一筆賬，按照按揭貸款200萬20年還清來計算，5年以上貸款基準利率4.9%，月供需要13089元。

若基準利率上浮5%，月供需要13360元，每月月供負擔增加近300元。而如果要如上文所調查，希望加快放款，將利率上浮20%，利率已經到5.88%，月供需要14190元，比基準利率每月月供多付近1100元，20年總利息多付26.4萬元。

二套房貸款200萬20年總利息多6.6萬

對于申請二套房貸的貸款人而言，同樣按揭貸款200萬，20年還清，若利率按照此前的10%計算，月供需要13634元。而若利率上升至基準利率1.15倍，月供則需要13910元，每月負擔多276元，20年總利息多66240元。

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