消費金融公司本質(zhì)上和小額貸款公司有什么區(qū)別？
一、定義
【小額貸款公司】是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
【消費金融公司】是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額，分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。
二、區(qū)別
1.最大的區(qū)別是小額貸款公司不是金融機構(gòu)，由各地政府的金融辦監(jiān)管。消費金融公司屬非銀行金融機構(gòu)，歸央行和銀監(jiān)會監(jiān)管，可以享受同行業(yè)拆借，可以納入央行征信系統(tǒng)。
2.服務對象方面，小額貸款服務于個人、個體戶、中小企業(yè)，消費金融公司服務于居民個人。
3.業(yè)務用途方面，小額貸款給客戶的錢可以大都用于生產(chǎn)經(jīng)營，按說是可以做個人消費貸款的，但是央行不向他們開放征信系統(tǒng)，做這個沒有優(yōu)勢，難以把控風險，他們也就不做。消費金融公司向個人提供無抵押無擔保的貸款，客戶可以把錢用于裝修、旅游、教育等消費活動，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營及投資活動……
1、注冊難度：
（1）審批機構(gòu)
消費金融公司歸銀監(jiān)會審批，之前就4家，去年底今年批了幾家，具體見國內(nèi)從事消費金融的公司是不是只有捷信金融？怎么看待國內(nèi)消費金融的發(fā)展趨勢？ - 消費金融公司
小貸公司歸各地金融辦管，截至今年一季度末已有8922家，貸款余額9454億元，一季度新增人民幣貸款22億元，具體見http://www.pbc.gov.cn/publish/diaochatongjisi/3172/2015/20150423141843412806693/20150423141843412806693_.html
（2）股東要求
消費金融公司股東要求很高，如果金融機構(gòu)，資本600億元以上，非金融機構(gòu)上年收入300億元以上，還有幾年經(jīng)驗、若干年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股份、注冊資本為實收資本等硬指標，具體見消費金融公司試點管理辦法(2013年11月14日)_百度文庫
小貸公司對股東的幾乎沒要求，就一個比較虛的”無犯罪記錄“之類，具體見銀監(jiān)會央行發(fā)布關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見
（3）注冊資本
消費信貸公司最低3億元，小貸最低500萬元，各省市會有自己的規(guī)則，比如上海2000萬元（崇明1000萬元）上海市小額貸款公司辦理管理辦法
2、資金來源
小貸公司最多可在注冊資本之外融資50%用于放貸，深圳等地出臺政策可以通過金交所融資，杠桿可到1-2倍（阿里小貸已經(jīng)通過資產(chǎn)證券化做到了10倍左右的杠桿）。
消費金融公司，官方規(guī)定就是可以同業(yè)拆借1倍。但有規(guī)定說經(jīng)批準可以發(fā)”金融債“，這個就是放大杠桿的利器呀。
小貸公司：監(jiān)管要求是單筆額度不超過注冊資本5%，比如1個億注冊資本，單個客戶貸款不超過500萬。很多小貸公司業(yè)務重點是中小企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款，一筆幾百萬那種。比如亞聯(lián)財http://www.uaf.com.cn/home/loan_service/fa#s（可能是國內(nèi)注冊資本最多、覆蓋范圍最廣的小貸公司，隸屬香港的新鴻基公司，不是新鴻基地產(chǎn)）
消費金融公司：單筆不超過20萬元，這個絕大多數(shù)就屬于真正的消費性用途了，也基本不會涉及到抵押，比如中銀消費還給應屆畢業(yè)生提供短期貸款，最高額度不超過10000。具體見中銀消費門戶網(wǎng)站
4、業(yè)務布局
小貸公司一般各地都要求只在當?shù)刈鰳I(yè)務，當然很少有完全遵守的。消費金融公司似乎沒有地域限制，現(xiàn)在捷信的業(yè)務覆蓋估計上百個城市了
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