2007年3月，全國第一家村鎮(zhèn)銀行在朱德元帥故鄉(xiāng)四川省儀隴縣掛牌成立，至今已經(jīng)走過了十年。
十年來，銀監(jiān)會堅持貫徹落實國家城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，加快村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1519家，其中64.5%的村鎮(zhèn)銀行設(shè)在中西部地區(qū)。在政策引導、嚴格監(jiān)管和相關(guān)各方的積極支持配合下，村鎮(zhèn)銀行從無到有、從小到大，在服務縣域經(jīng)濟過程中實現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展。
資產(chǎn)超過萬億
截至2016年末，全國村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)達到12377億元；各項貸款余額7021億元，農(nóng)戶及小微企業(yè)貸款合計6526億元，占各項貸款余額的93%，500萬元以下貸款占比80%，戶均貸款41萬元，支農(nóng)支小特色顯著。主要監(jiān)管指標持續(xù)符合監(jiān)管要求，風險總體可控。十年來的發(fā)展充分印證了村鎮(zhèn)銀行在優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置、提升金融服務水平中的功能和作用。
梅州村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀
目前，梅州共有三家村鎮(zhèn)銀行,分別為：梅縣客家村鎮(zhèn)銀行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、五華惠民村鎮(zhèn)銀行。
至2016年末，3家村鎮(zhèn)銀行有支行12家、分理處25家、從業(yè)人員370人；資產(chǎn)總額45.46億元、負債總額42.83億元；存款總額37.54億元、貸款總額21.71億元；不良貸款0.26億元、不良率1.2%、已計提貸款損失準備0.56億元、撥備覆蓋率212.7%、資本充足率12.9%、資本利潤率8.26%。
從數(shù)據(jù)來看，轄內(nèi)3家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額、存貸款總額的均值比全國平均水平高50%以上，充分表明了各行在發(fā)展過程中所取得的成績。與此同時，村鎮(zhèn)銀行公司治理架構(gòu)不斷完善，“三會一層”履職和風險意識持續(xù)增強，服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)觀念不斷強化，內(nèi)部控制和風險管理水平不斷提高，資產(chǎn)質(zhì)量整體較好,主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求并持續(xù)向好，風險抵補能力不斷增強。其中，客家村鎮(zhèn)銀行還成功在“新三板”掛牌上市。
積極推動 穩(wěn)健發(fā)展 創(chuàng)新服務
——政府主導多方聯(lián)動推動村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展
2010年11月，梅州轄內(nèi)第一家村鎮(zhèn)銀行正式掛牌以來，在市、縣兩級政府主導和有關(guān)部門協(xié)力推動下，按照銀監(jiān)會發(fā)展普惠金融的理念和審慎監(jiān)管的要求，轄區(qū)在5個方面積極探索，力促村鎮(zhèn)銀行平穩(wěn)健康發(fā)展。
一是積極推動，高效審批。多方聯(lián)動、主動協(xié)調(diào)，積極推動轄區(qū)三家村鎮(zhèn)銀行籌建工作，高效完成各項準入許可。
二是準確定位，審慎監(jiān)管。明確村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)支小”市場定位，督促其遵循“小額分散”信貸原則，大力發(fā)展普惠金融，提升服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)水平。
三是做實利潤，穩(wěn)健發(fā)展。在起步階段，要求村鎮(zhèn)銀行股東承諾“三年不分紅”，確保利潤留存，厚植發(fā)展基礎(chǔ)。
四是創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務。督導村鎮(zhèn)銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為客戶提供開戶、結(jié)算、貸款、理財、咨詢、銀行卡等全方位金融服務，進一步提升服務水平，最大限度地發(fā)揮普惠金融生力軍作用。
五是完善內(nèi)控，合規(guī)經(jīng)營。督促村鎮(zhèn)銀行強化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營水平，同時夯實內(nèi)部管理，不斷提升隊伍服務素質(zhì)，維護金融消費者權(quán)益，力塑良好銀行形象。
2010年11月，廣東省山區(qū)市第一家村鎮(zhèn)銀行在葉劍英元帥故鄉(xiāng)廣東梅縣掛牌成立，至今已經(jīng)走過了六年。
目前，客家村鎮(zhèn)銀行設(shè)立了7家支行和25家分理處，已實現(xiàn)梅縣區(qū)、梅江區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點全覆蓋，并在全市8個縣級行政區(qū)全面設(shè)立了普惠金融服務點，資產(chǎn)總額接近35億元，存款余額超過30億元，發(fā)放貸款累計超過150億元，其中涉農(nóng)貸款余額占比82.72％，小微企業(yè)貸款余額占比98.00％。近年來，客家村鎮(zhèn)銀行先后獲得“廣東省金融創(chuàng)新獎”、“廣東金融業(yè)服務社會經(jīng)濟十大亮點工程”、“廣東省中小企業(yè)融資服務示范機構(gòu)”、“梅州市金融創(chuàng)新獎一等獎”等榮譽，得到了社會各界的充分肯定，2016年12月，客家村鎮(zhèn)銀行成功在“新三板”掛牌上市，成為廣東轄區(qū)首家進入全國性資本市場發(fā)展的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
業(yè)務亮點
梅縣客家村鎮(zhèn)銀行堅持“服務三農(nóng)、服務小微、服務廣大市民” 的經(jīng)營定位，積極打造有客家特色的普惠金融服務體系。
一是在傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的基礎(chǔ)上，大力實施金融服務“全覆蓋”工程，目前，該行已設(shè)立7家支行、25家分理處和12個普惠金融服務點，實現(xiàn)了區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行金融服務的全覆蓋。
二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。為促進“三農(nóng)”發(fā)展，持續(xù)改善民生，該行先后推出農(nóng)戶聯(lián)保貸款、林權(quán)抵押貸款、精準扶貧貸款等民生類貸款產(chǎn)品，2016年末涉農(nóng)貸款余額13.11億元，占各項貸款余額的82.72％。為加大對小微企業(yè)和實體經(jīng)濟的信貸支持力度，該行創(chuàng)新推出了助保貸、助微貸、企業(yè)信用貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等10多個特色信貸產(chǎn)品，2016年末小微企業(yè)貸款余額為15.54億元，占各項貸款余額的98.00％。
三是積極實施創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，加大科技投入，構(gòu)建起網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行為支撐的多渠道、多層次、立體化的現(xiàn)代電子銀行服務體系。
四是堅持走合作共贏之路。該行與國務院直屬企業(yè)中國金融電子化公司合作，委托該公司開發(fā)并提供科技信息系統(tǒng)全托管服務。該行與平安銀行簽訂了全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，利用平安銀行資源，與各證券機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)開展第三方存管業(yè)務。目前，梅縣客家村鎮(zhèn)銀行已分別與金電公司、平安銀行、南京銀行、農(nóng)信銀資金清算中心等單位簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，實現(xiàn)了長期、穩(wěn)定、雙贏的戰(zhàn)略合作，確保銀行業(yè)務系統(tǒng)的安全、高效與個性化業(yè)務模式。
典型案例
金柚金融“聯(lián)姻” 圓農(nóng)民耕山致富夢想
近年來，梅縣客家村鎮(zhèn)銀行在松口鎮(zhèn)大黃村累計投放各類貸款3452萬元，余額2199萬元，其中“政銀保”貸款740萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款440萬元，婦女創(chuàng)業(yè)貼息貸款82萬元，支持農(nóng)業(yè)種養(yǎng)合作社16戶、農(nóng)戶122戶。如今，大黃村金柚產(chǎn)業(yè)園產(chǎn)量突破3000萬斤，金柚產(chǎn)量約占梅州市總產(chǎn)量的1/25，成為中國美麗鄉(xiāng)村示范點、全國“一村一品”示范村。
2014年1月23日，五華惠民村鎮(zhèn)銀行在五華縣城盛大開業(yè)，五華惠民村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，由吉林九臺農(nóng)商銀行發(fā)起設(shè)立的股份制銀行。
吉林九臺農(nóng)商銀行是東北首家農(nóng)商銀行，也是目前東北地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大、網(wǎng)點覆蓋范圍最廣的農(nóng)商銀行，在全國設(shè)立了32家惠民村鎮(zhèn)銀行。
五華惠民村鎮(zhèn)銀行懷著創(chuàng)業(yè)的激情與夢想，在這片紅土地上，用敢為人先的膽識，奏響了時代的強音，開拓了一個廣闊的舞臺。經(jīng)過三年的拼搏努力，走上一條從無到有、從小到強的發(fā)展之路，已經(jīng)成為五華縣蓬勃發(fā)展的金融生力軍。
五華惠民村鎮(zhèn)銀行將緊扣時代脈搏，擼起袖子，鉚足干勁，加快發(fā)展，不忘初心，繼續(xù)前行。
業(yè)務亮點
始終堅持立足縣域、服務三農(nóng)的宗旨，把客戶的需求與期盼放在心上，以服務五華縣域經(jīng)濟發(fā)展、滿足客戶多層次的需求為行為準則和服務標準，深入市場，深入農(nóng)村，踐行愛崗敬業(yè)的社會主義核心價值觀，樹立惠民人立足一方、服務一方、造福一方的企業(yè)形象。
惠民人以服務贏得了市場，贏得了口碑。如今，下轄總行營業(yè)部、華城支行、安流支行、水寨支行4個網(wǎng)點，61名員工服務1萬多位客戶，發(fā)行6000多張誠惠銀聯(lián)卡，吸收56498萬元各項存款，總資產(chǎn)超6億4千萬元。三年來，累計繳納稅費300多萬元、為60多名五華籍大學生提供就業(yè)崗位，向他們支付工資1000多萬元，支持企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模增加了500多個就業(yè)崗位。三年來，惠民人累計發(fā)放貸款近8億2千萬元，支持的富勝實業(yè)公司，成為五華縣第一家登陸新三板的上市公司；新豐寨農(nóng)業(yè)開發(fā)公司成為五華鄉(xiāng)村旅游的新景點；眉山水泥公司通過升級改造，成為五華水泥行業(yè)的領(lǐng)先者。
致力于打造本地手續(xù)費全免的銀行，具有客家元素特征“公式”字的誠惠銀聯(lián)卡，實現(xiàn)全國銀行ATM柜員機取款、轉(zhuǎn)賬全免費。結(jié)合五華經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點，推出小企業(yè)簡式快速貸款、房貸通、出口退稅賬戶托管貸款、農(nóng)民住房抵押貸款、扶貧貸款等一批金融產(chǎn)品，貸款業(yè)務除雙方約定的貸款利息外免收一切費用。
五華惠民村鎮(zhèn)銀行開疆拓土，走上了一條從無到有、從小到大、由弱到強的發(fā)展快車道，一顆金融新星在紅色蘇區(qū)大地上冉冉升起。
典型案例
信貸支持發(fā)展 項目帶動脫貧
五華惠民村鎮(zhèn)銀行利用信貸資金支持生態(tài)、旅游、休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展，并以項目帶動貧困戶脫貧?；菝袢诵刨J支持的富勝實業(yè)公司，成為五華縣第一家登陸新三板的上市公司；新豐寨農(nóng)業(yè)開發(fā)公司成為五華鄉(xiāng)村旅游的新景點；眉山水泥公司通過升級改造，成為五華水泥行業(yè)的領(lǐng)先者；五華縣潤華腸衣有限公司獲出口退稅賬戶質(zhì)押貸款。
興寧珠江村鎮(zhèn)銀行于2013年開始籌建，2014年4月正式成立，由中國企業(yè)500強、總資產(chǎn)超過5000億元的廣州農(nóng)商銀行作為主發(fā)起行，聯(lián)合興寧市政府及9家知名企業(yè)共同投資組建，是廣州市對梅州市對口扶貧工作的重點項目之一。
興寧珠江村鎮(zhèn)銀行開業(yè)以來，始終堅持“服務‘三農(nóng)’、服務民營經(jīng)濟和民生消費”的經(jīng)營宗旨，積極響應和貫徹落實政府有關(guān)金融扶貧的政策，合理配置金融資源，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬服務渠道，提升服務水平，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，支持粵東貧困山區(qū)縣域經(jīng)濟發(fā)展和貧困人口脫貧致富，截止目前， 共開設(shè)2個分支機構(gòu)，分別于2015年12月18日，設(shè)立首家分支機構(gòu)官汕支行；2016年12月13日，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)順利開設(shè)葉塘支行網(wǎng)點。
業(yè)務亮點
在推廣傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的同時，不斷加強與當?shù)卣臉I(yè)務聯(lián)動，為轄區(qū)涉農(nóng)客戶提供簡便高效、利率優(yōu)惠的金融服務，實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新。
一、與興寧市中小企業(yè)局共同推出興寧市中小微企業(yè)信貸風險補償基金業(yè)務項目，為經(jīng)營正常、資信良好且能獲政府批準納入風險補償對象的企業(yè)提供授信支持，截至2016年12月末，共累計發(fā)放6630萬元，受益企業(yè)達24家。
二、為進一步促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作實施，在興寧市人力資源和社會保障局的支持下，共同推出“小額擔保貸（創(chuàng)業(yè)貸）”擔保類融資產(chǎn)品，向興寧市創(chuàng)業(yè)勞動者提供優(yōu)質(zhì)高效的融資服務，截至2016年12月末，為8戶農(nóng)戶累計發(fā)放150萬元的創(chuàng)業(yè)財政貼息擔保貸款。
三、為解決廣大婦女在創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)、經(jīng)營過程中遇到的資金緊缺問題，在興寧市婦女聯(lián)合會的支持下，共同推出“婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款”信用類融資產(chǎn)品，向興寧市婦聯(lián)準入的興寧市婦女創(chuàng)業(yè)人員提供優(yōu)質(zhì)高效的融資服務，到羅浮鎮(zhèn)、寧中鎮(zhèn)、龍?zhí)镦?zhèn)等開展金融扶貧行動，進行實地考察，根據(jù)其實際情況對貧困地區(qū)、貧困人員進行信貸支持，截至12月末，為22戶農(nóng)戶累計發(fā)放182萬元的婦女創(chuàng)業(yè)貸款。
四、為支持興寧市中小微企業(yè)解決經(jīng)營發(fā)展中遇到的“融資難”、“融資貴”的問題，在興寧市工商聯(lián)的支持下，與其共同推出“工商易貸”信用類融資產(chǎn)品，向興寧市工商聯(lián)會員提供優(yōu)質(zhì)高效的融資服務，截至12月末，為13戶農(nóng)戶累計發(fā)放263萬元的工商易貸款。
典型案例
創(chuàng)業(yè)支持資金呵護 撐起婦女的半邊天
張雪蓮是興寧地區(qū)自主創(chuàng)業(yè)的杰出女性代表，她是村里致富的帶頭人。隨著其公司業(yè)務的發(fā)展、規(guī)模的壯大，自有資金無法滿足發(fā)展需要，經(jīng)當?shù)貗D女聯(lián)合會推薦，為其提供授信支持，確保其業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展，她成為創(chuàng)業(yè)貼息貸款客戶。目前，張雪蓮充分利用授信支持，把資金用到實處，向多元化發(fā)展，取得了良好的成效。