“就是因為陌陌推送的廣告，讓我被騙了一萬三千元，半年過去了，直到現(xiàn)在都沒能挽回損失。”2016年9月26日，在某裝飾公司供職的鄧富（化名）在陌陌上看到一條貸款廣告，因為急需資金，便按照要求填寫了貸款申請，沒想到竟然遭遇了騙局。在騙子失聯(lián)、報案無果后，鄧富很是疑惑：陌陌是如何審核廣告的？為什么會有騙子混跡其中？”
　　輕信網(wǎng)貸廣告被騙
　　“陌陌”是陌陌科技于2011年8月推出的一款基于地理位置的移動社交產(chǎn)品，通過陌陌，用戶可以認識身邊的人、加入附近的群組、查看附近的留言、參加附近的活動，還可以和朋友交換各自的地理位置等。鄧富回憶，當時他急需資金周轉，在瀏覽陌陌時發(fā)現(xiàn)一條“缺錢！找東圣貸款”的貸款廣告，該條廣告號稱只需填寫個人信息，就可以辦理貸款業(yè)務。
　　“因為是在陌陌上看到的，我以為都經(jīng)過了陌陌的審核，沒有問題。”基于這樣的判斷，鄧富就依照東圣的要求填寫了個人信息，申請貸款5萬元。次日，一名自稱東圣貸款的工作人員打來電話，與鄧富核實了貸款需求后表示，東圣的貸款月息僅為0.6%，但貸款人必須提供工商銀行或建設銀行的流水，否則需新辦一張銀行卡，存入貸款總額的20%，即1萬元作為查驗還款能力的“還款驗證金”，否則不能申請貸款。由于當時鄧富手中并沒有工行和建行銀行卡，無法提供資金流水，為了能夠盡快貸到款，他便依照上述工作人員的要求，辦理了一張新卡，并存入1萬元作為還款驗證金。
　　辦理完上述手續(xù)后，對方稱“要等銀行確認，之后會有銀行工作人員聯(lián)系你。”隨后，一位“銀行工作人員”聯(lián)系鄧富，要求他提供手機剛收到的一個驗證碼用于貸款審核。“當時貸款心切，他要驗證碼，就給他了。”鄧富回憶，在他把驗證碼告訴對方后，發(fā)現(xiàn)銀行卡內少了9900元，“還款驗證金”被劃轉到一個上海的銀行賬戶。鄧富坦言，自己當時也曾懷疑這是否是一個騙局，但想到該廣告發(fā)布在陌陌平臺上，陌陌應該做了審核，便放松了警惕。在將一萬元轉至所謂的東升貸款賬戶后，東圣貸款工作人員又聯(lián)系鄧富稱“貸款已批準，再轉3000元的利息即可放款，但是，我按照要求轉款之后，對方又要求再轉5000元，這時我才徹底意識到被騙了”。事發(fā)后，鄧富表示自己多次聯(lián)系前述兩位工作人員，發(fā)現(xiàn)電話已經(jīng)無法接通。他便向警方報案，去年11月，該案已經(jīng)獲得貴州警方立案，但是截至目前案件沒有任何進展。
　　“被騙后，我曾多次撥打陌陌客服電話，不過一直無人接聽。”3月6日，鄧富在接受法治周末記者采訪時說，在他申請貸款的第三天，東圣貸款的廣告也從陌陌上消失了。
　　鄧富的遭遇并非個案。2016年8月，《遼沈晚報》稱西安的張某在陌陌朋友圈里看到一個信貸公司的鏈接，騙術與鄧富的經(jīng)歷如出一轍，也是要求往指定銀行卡中存入1萬元作為貸款驗證金，結果沒貸到款，反被騙走1萬元。鄧富告訴記者，據(jù)他觀察，此前陌陌上的網(wǎng)貸廣告多宣稱僅輸入個人信息就可貸款，目前則多為“借點錢”和“融360”這樣的不直接發(fā)放貸款，而是整合一批貸款平臺的綜合搜索平臺。
　　陌陌回應廣告已嚴格審核
　　近年來，網(wǎng)絡借貸逐漸被越來越多的用戶所接受，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，可以讓足不出戶的借款人完成貸款申請的各項步驟，部分網(wǎng)絡貸款平臺開始通過多種途徑進行推廣，陌陌也成了一些網(wǎng)貸廣告投放的寶地。2016年10月13日，國務院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融領域的廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。
　　3月3日，陌陌相關負責人告訴法治周末記者，企業(yè)在陌陌內投放廣告時，需要提供國家正規(guī)營業(yè)執(zhí)照、工信部ICP備案信息等資質證書，資質審核通過后，將簽署開戶協(xié)議書進行開戶，最后提交廣告物料，通過審核后廣告才能上架。負責人表示，網(wǎng)貸類廣告一般分為小額貸款與理財類廣告兩類，除了需要提交上述資質證書之外，小額貸款類需要再提供《小額貸款公司經(jīng)營許可證》，或其公司營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍需包含發(fā)放貸款；理財類需要提供《融資性擔保公司經(jīng)營許可證》。
　　上述負責人稱：“陌陌對金融類產(chǎn)品的廣告資質及投放物料審核標準非常嚴格，會對投放廣告的商家進行資質審核，嚴格規(guī)定了廣告投放素材，比如禁止有夸大失實的內容，明令禁止夸大或者片面宣傳金融服務或者金融產(chǎn)品，禁止使用一些誘導性的廣告字眼。”對于可能出現(xiàn)的虛假網(wǎng)貸廣告，該負責人提出，用戶可以通過客服電話舉報，客服會跟進核實，如果信息屬實，陌陌會立刻封停廣告賬戶，全額賠償客戶損失。
　　3月10日，該負責人表示，如果鄧富能夠提供通話記錄、銀行匯款記錄等證據(jù)，陌陌在核實后，可能會先行賠付其損失。不過，對于東圣的相關信息，該負責人稱并不方便披露。3月12日，鄧富告訴法治周末記者，陌陌要求他提供一些能夠證明被騙的證據(jù)，如果經(jīng)過核實，的確是因陌陌廣告被騙，那么會先行賠付損失，“然而，距離被騙的時間已經(jīng)半年了，證據(jù)很可能找不齊全了”。
　　陌陌需對廣告內容進行審核
　　北京威諾律師事務所律師楊兆全認為，廣告發(fā)布平臺對廣告的真實性負有審查義務，如果審查不嚴，導致出現(xiàn)虛假廣告，那么廣告平臺需要承擔連帶責任，用戶可以向平臺提起訴訟，要求賠償損失。中國傳媒大學政法學院教授王四新持相同觀點，他表示，如果陌陌發(fā)布了網(wǎng)貸機構的虛假廣告，或者發(fā)布的廣告與用戶被騙有直接關系，那么用戶可以追究陌陌的責任。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在陌陌上投放廣告的網(wǎng)貸平臺其短期借款利率多超出法律規(guī)定的上限。
　　3月2日，法治周末記者下載了陌陌APP，在眾多網(wǎng)貸廣告中發(fā)現(xiàn)一條昵稱為“借點錢”的廣告，該廣告宣稱“借款5000，月還136”，記者注意到，“借點錢”是一家金融服務搜索平臺，由上海融之家金融信息服務有限公司運營。記者點擊了“借點錢”上一款名為“用錢寶-信用貸”的產(chǎn)品，申請借款1000元借款期限為30天，借款時發(fā)現(xiàn)，用錢寶先從本金中扣除了90元作為手續(xù)費，因此實際到賬金額為910元，貸款頁面顯示，30天后需歸還1000元。如果以實際到賬金額作為本金計算，那么30天的利率為9.89%（計算方式為：到期還款金額與實際到賬金額之差/實際到賬資金）年利率將達120.33%。記者注意到，“借點錢”APP上的部分貸款產(chǎn)品，日利率在0.3%左右，最高日利率可達0.85%，簡單計算下來，最高年利率為310.25%，明顯超過法律應予保護的上限，即年利率24%。北京煒衡律師事務所律師孫碩認為，一年以內的短期貸款利率雖然比長期貸款利率要高，在折算成年利率時，同樣不能超過銀行同類貸款利率的4倍，這種短期的小額信用借款，換算成年利率同樣不能超過24%，一旦雙方引發(fā)糾紛提起訴訟，法律不做保護，若日利率為0.3%，簡單換算得到年利率為109.5%，數(shù)值明顯超過24%，超出部分不受法律保護。
　　就在今年2月，野馬財經(jīng)報道稱，一位用戶因陌陌網(wǎng)貸廣告而惹上“高利貸”，致使后期無力償還。不過，孫碩表示，陌陌對于廣告本身的真實性審核之后，無需審查廣告內容之外的其他信息，也就是說，如果發(fā)布的廣告沒有提及貸款利息的具體數(shù)額，那么，陌陌也就沒有審查貸款利率是否符合國家規(guī)定的義務。