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    深圳中行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)力科技金融 全面服務(wù)中小微企業(yè)

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    深圳中行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)力科技金融 全面服務(wù)中小微企業(yè)

    自李克強(qiáng)總理在2014年達(dá)沃斯論壇提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號召以來,深圳作為改革前沿城市之一,不斷改革優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境,為大眾“創(chuàng)客”提供便利的基礎(chǔ)建設(shè)、配套的政商環(huán)境以及資源支持,尤其是對科技型企業(yè)更是加強(qiáng)金融扶持。

    經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,依靠科技推動(dòng);而科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,需要金融業(yè)的強(qiáng)力助推。作為肩負(fù)社會(huì)責(zé)任的中國銀行深圳市分行(以下簡稱“深圳中行”),以實(shí)際行動(dòng)為深圳本土科技企業(yè)提供強(qiáng)有力的金融支持。

    除了由中小企業(yè)部專門研究科技型企業(yè)信貸產(chǎn)品外,聯(lián)合政府構(gòu)建“銀行+政府”生態(tài)圈,科技企業(yè)獲得貸款的同時(shí)可享受政府貼息扶持;之前看不見、摸不著的知識產(chǎn)權(quán)也可做質(zhì)押………深圳中行通過創(chuàng)新金融服務(wù),多措并舉緩解科技型企業(yè)融資難題。

    成立專營機(jī)構(gòu)

    搭建完善科技金融體系

    VR、3D技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)+……一系列的科技熱詞成就了一批高科技企業(yè)。然而,高科技企業(yè)通常在發(fā)展初期融資需求比較大,同時(shí)普遍具有輕資產(chǎn)、無抵押、難貸款的共性問題。因此,科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合,更現(xiàn)實(shí)的意義體現(xiàn)在有效解決科技企業(yè)融資難問題。

    一直以來,中國銀行秉承“擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任,做最好的銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo),高度重視科技金融的發(fā)展,踐行“科技興行”的工作方法論,以銀行金融服務(wù)為接入點(diǎn),以特色產(chǎn)品為手段,以科技企業(yè)為對象,進(jìn)行銀行流程優(yōu)化及業(yè)務(wù)模式改革,為廣大科技型企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供全方位支持。目前,深圳中行已搭建起完善的科技金融體系。

    在該體系中,中小企業(yè)部負(fù)責(zé)推動(dòng)科技金融科技類企業(yè)專屬產(chǎn)品的研發(fā)、輔助市場拓展和部分授信審批,秉承標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、端對端的工廠作業(yè)模式,并遵循科技金融差異化工作機(jī)制。

    為保障深圳科技型企業(yè)信貸投放,深圳中行為科技型中小企業(yè)給予專項(xiàng)信貸規(guī)模,優(yōu)先保證中小科技企業(yè)貸款投放。

    為科技型企業(yè)打造綠色通道。本著風(fēng)險(xiǎn)可控、適度靈活、貼近市場的授信思路,結(jié)合中小型科技企業(yè)授信業(yè)務(wù)特點(diǎn),深圳中行針對滿足特定條件且申請授信金額在人民幣2000萬元以下的科技型企業(yè),由中小企業(yè)部獨(dú)立審批并遵循利率優(yōu)惠、優(yōu)先審批、快速放款的服務(wù)宗旨。

    此外,針對深圳南山科技企業(yè)集中的特點(diǎn),該行本著方便企業(yè)借貸、為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的初心,為進(jìn)一步加強(qiáng)合作,推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,重點(diǎn)選擇深圳高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)的集中區(qū)域,打造以“科技金融服務(wù)”為主的特色機(jī)構(gòu)。先后于2011年成立科技園支行、2014年成立桃園路支行等“科技支行”,及時(shí)為周邊企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),支持企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

    助力科技金融

    構(gòu)建“銀行+政府”生態(tài)圈

    在不斷的市場研究及拓展之下,深圳中行已聯(lián)合南山區(qū)推出“孵化貸”“成長貸”“研發(fā)貸”“小微促進(jìn)貸”“上市促進(jìn)貸”等產(chǎn)品,為高成長性的科技型企業(yè)提供融資服務(wù)。

    其中值得一提的是與深圳南山區(qū)科技局合作的科技金融貸款扶持計(jì)劃。該計(jì)劃主要貸款品種為“孵化貸”“成長貸”“研發(fā)貸”。符合條件授信的企業(yè)在還本付息時(shí),南山區(qū)政府給予貼息扶持。

    ●孵化貸:扶持對象為具備一定技術(shù)含量的科技企業(yè),單筆貸款額度最高不超過500萬元。

    ●成長貸:扶持對象為成長性良好的科技企業(yè),單筆貸款額度最高不超過2000萬元。

    ●研發(fā)貸:扶持對象為申請當(dāng)年南山區(qū)科技局技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)意設(shè)計(jì)(創(chuàng)新研發(fā)、核心技術(shù)突破、青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)——成長之星)項(xiàng)目的企業(yè)。貸款上限不超過企業(yè)在申報(bào)南山區(qū)科技局技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)意設(shè)計(jì)項(xiàng)目時(shí)的項(xiàng)目投資總額。

    另外,深圳中行還與深圳南山區(qū)經(jīng)促局合作“貸款貼息計(jì)劃”專項(xiàng)產(chǎn)品,其中包括“小微促進(jìn)貸”及“上市促進(jìn)貸”,分別都有不同的政府貼息扶持力度。

    ●小微促進(jìn)貸:扶持對象為南山區(qū)內(nèi)注冊的在深圳市內(nèi)任意銀行獲得貸款的小微法人企業(yè),對于還本付息的企業(yè),經(jīng)南山區(qū)專項(xiàng)資金領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議審定通過,政府給予貼息扶持。

    ●上市促進(jìn)貸:扶持對象為南山區(qū)注冊、有融資需求并在南山區(qū)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)局完成擬上市備案登記的企業(yè);對于在南山經(jīng)促局合作銀行還本付息的企業(yè),經(jīng)南山區(qū)專項(xiàng)資金領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議審定通過,政府給予貼息扶持。

    通過“銀行+政府”的服務(wù)模式,科技型企業(yè)在獲得銀行貸款資金扶持的同時(shí)享受政府融資利率貼息優(yōu)惠,有效突破科技型企業(yè)融資難、融資貴的難題。

    支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押 創(chuàng)新成果反哺企業(yè)發(fā)展

    過去,知識產(chǎn)權(quán)一直是科技型企業(yè)看不見、摸不著的“寶貝”,雖然有法律保護(hù)但是變現(xiàn)困難。根據(jù)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高“知產(chǎn)”的特點(diǎn),深圳中行聯(lián)合深圳市中小企業(yè)信用融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司、深圳高新投融資擔(dān)保有限公司等機(jī)構(gòu),積極探索企業(yè)“融智”之路,推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”。

    據(jù)介紹,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)為反擔(dān)保,深圳中行聯(lián)合融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)提供融資的業(yè)務(wù)模式。深圳中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“南山區(qū)內(nèi)注冊的高新技術(shù)企業(yè)通過‘知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款’融資同時(shí)還能享受政府貼息、貼費(fèi)的優(yōu)惠政策。”

    通過以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為突破口,為“輕資產(chǎn)”但擁有知識產(chǎn)權(quán)及專利的高科技企業(yè)帶來 “融智”服務(wù)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,無疑為科技型企業(yè)解決融資難題提供了一條有效渠道,傾力助推深圳科技企業(yè)步入發(fā)展快車道。

    【典型案例】

    通過“銀行+政府”的服務(wù)模式,眾多科技型企業(yè)在深圳中行的金融服務(wù)和傾力支持下,獲得快速發(fā)展。S公司就是受惠企業(yè)之一。

    成立于2011年的S公司,注冊地在南山區(qū),注冊資本人民幣1300萬元,主要為華為、中移動(dòng)等龍頭企業(yè)提供通信網(wǎng)絡(luò)及無線通信產(chǎn)品的配套服務(wù)。近年來銷售收入穩(wěn)步增長,年銷售額達(dá)9000萬元人民幣。由于業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,企業(yè)存在一定資金周轉(zhuǎn)壓力,并積極尋求銀行貸款支持,但由于自身輕資產(chǎn)、無抵押的經(jīng)營特點(diǎn),在他行一直難以獲得融資支持。

    深圳中行基于與南山科技局的良好合作關(guān)系,將客戶引薦給科技局,根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn),為S公司設(shè)計(jì)了該行針對科技型中小企業(yè)無抵押、低成本的“成長貸”融資方案,信用貸款1000萬元,并為其在南山科技局成功申請了3%的融資利息補(bǔ)貼。在收齊企業(yè)資料后10個(gè)工作日內(nèi),該行便完成了貸款審批工作,并成功放款。

    S公司在獲得了深圳中行無抵押、低成本、高效率的融資支持,后續(xù)業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展,銷售收入較上年增長30%。

    原文網(wǎng)址:http://www.hnyueyi.com.cn/shenzhen/20160809/30742.html
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