日前，上海破獲了幾年以來(lái)罕見(jiàn)的特大地下錢(qián)莊案。通過(guò)錢(qián)莊控制的涉案銀行賬戶，近兩年僅在上海的流水交易量就超過(guò)了20億元。隨著上海警方向公安部請(qǐng)求發(fā)起聯(lián)合調(diào)查，這個(gè)在上海被發(fā)現(xiàn)、跨越浙江、廣東、四川、甘肅5個(gè)省市、總案值高達(dá)百億元的地下錢(qián)莊，終于浮出水面。

以分拆帳戶的方式將大額資金化整為零，現(xiàn)金幾乎不過(guò)夜經(jīng)過(guò)短暫停留后被再次轉(zhuǎn)走，用“兩地資金平衡”的操作把資金轉(zhuǎn)至境外，通過(guò)熟人介紹篩選“安全客戶”——地下錢(qián)莊部分一直潛在地下的灰色交易操作法，也在這次由上海警方發(fā)起的聯(lián)合辦案中一一顯露。

據(jù)悉，中國(guó)展開(kāi)反腐國(guó)際追逃追贓“天網(wǎng)”行動(dòng)以來(lái)，該案是上海所破獲的同類型案件中打擊團(tuán)伙規(guī)模最大、涉案區(qū)域最廣的案件，而該案后續(xù)的深挖工作仍在繼續(xù)。

法律界人士指出，上述地下錢(qián)莊已經(jīng)不只是非法吸儲(chǔ)、民間高息借貸，地下錢(qián)莊在境內(nèi)與境外轉(zhuǎn)匯，某種程度上已演變成為大額資金脫離監(jiān)管而進(jìn)出的重要渠道。

“不過(guò)夜”的神秘資金

經(jīng)過(guò)7月10日至11日歷時(shí)2天作戰(zhàn)，上海警方聯(lián)合五地警方統(tǒng)一抓捕，摧毀了這一規(guī)模龐大的地下錢(qián)莊。

在7月19日的新聞通氣會(huì)上，上海公安部門(mén)披露了關(guān)于這一案件的相關(guān)信息。公安部7月11日凌晨6時(shí)發(fā)布指令后，上海警方分成30個(gè)抓捕小組同時(shí)對(duì)上海30多名犯罪嫌疑人實(shí)施抓捕，繳獲約600多萬(wàn)元涉案款以及300多張作案用的銀行卡。有媒體報(bào)道，警方還凍結(jié)了8100多萬(wàn)元涉案資金。

這個(gè)地下錢(qián)莊被發(fā)現(xiàn)，源于2015年在上海的一宗詐騙案件。

去年上海公安局破獲的一起案值超過(guò)一千多萬(wàn)元的詐騙案件中，巨額的款項(xiàng)通過(guò)50多個(gè)賬戶，被打散到個(gè)人賬戶上。前述涉案千萬(wàn)元人民幣被經(jīng)過(guò)多次轉(zhuǎn)賬和拆分后，相當(dāng)一部分金額被兌換成美元轉(zhuǎn)移到了境外。正是在該案件破案過(guò)程中，上海經(jīng)濟(jì)偵察總隊(duì)七支隊(duì)在追繳贓款時(shí)發(fā)現(xiàn)了一些反常的現(xiàn)象。

這些拆分巨額款項(xiàng)的賬戶分散在深圳、福州等全國(guó)多個(gè)城市，被開(kāi)戶人卻并非實(shí)際的使用者。上海經(jīng)偵人員發(fā)現(xiàn)，這些賬戶有一些相似的特點(diǎn)：帳戶上的金額幾乎“不過(guò)夜”，賬戶上當(dāng)天進(jìn)多少錢(qián)，就會(huì)出多少錢(qián)。

錢(qián)“不過(guò)夜”，已經(jīng)帶有洗錢(qián)的特征，因而很快引起偵察員的注意。經(jīng)過(guò)幾個(gè)月持續(xù)偵察排摸，上海警方找到了分拆賬戶之間微妙的聯(lián)系，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)了這個(gè)龐大的地下錢(qián)莊網(wǎng)絡(luò)組織。上海經(jīng)偵總隊(duì)繼續(xù)深挖并展開(kāi)大量工作后，這一地下錢(qián)莊的重要頭目和組織架構(gòu)，逐漸變得清晰起來(lái)。

7月1日專案組得到可靠消息，該地下錢(qián)莊在上海一個(gè)綽號(hào)為“葉子”的重要頭目，7月10日將乘火車從香港九龍抵達(dá)上海虹橋火車站。上海警方很快上報(bào)公安部并迅速做出應(yīng)對(duì)方案，協(xié)調(diào)五省市統(tǒng)一收網(wǎng)。7月10日上午，“葉子”下火車后被守候的公安人員帶走。

作為這個(gè)地下錢(qián)莊網(wǎng)絡(luò)在上海的關(guān)鍵人物，“葉子”的到案，進(jìn)一步完善了整個(gè)案件的證據(jù)鏈。

“錢(qián)莊”內(nèi)部操作術(shù)

這個(gè)被公安部門(mén)催毀的地下錢(qián)莊是如何建立經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的？又用什么方式實(shí)現(xiàn)地下黑金的暗流輸送？

據(jù)了解，在這個(gè)龐大的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，不但組織分工明確有其內(nèi)部等級(jí)，還有較嚴(yán)密的業(yè)務(wù)規(guī)則和相應(yīng)的抽成。

與單個(gè)以換外匯為業(yè)務(wù)的“黃牛”有所不同，在上海被發(fā)現(xiàn)的這一地下錢(qián)莊分為多個(gè)層級(jí)和組織。上海辦案民警介紹，在最底層的是進(jìn)行換匯的“黃牛”，這些“黃牛”通過(guò)“調(diào)頭寸”而形成了自己的圈子和小范圍的交易鏈條。與底層“黃牛”不同，在上海被抓獲的“葉子”其資金吞吐量要大得多，在高峰時(shí)他一天的吞吐量可以達(dá)到千萬(wàn)元的規(guī)模。

雖然“葉子”有一定資金實(shí)力，但有時(shí)因需要進(jìn)行流水的資金數(shù)額巨大，“葉子”無(wú)法單獨(dú)完成業(yè)務(wù)，因此遇到大單時(shí)，“葉子”會(huì)將單子分給其它人。用于分拆大額資金的賬戶，則分散在全國(guó)多個(gè)城市。在該地下錢(qián)莊中一個(gè)類似于銀行“高級(jí)職員”的孫某，就是用數(shù)十個(gè)賬戶以分拆賬戶、化整為零的方式，將大額資金兌換成外幣以后，匯往在國(guó)外的賬戶。

值得一提的是，有媒體報(bào)道警方在案件偵破中還發(fā)現(xiàn)了一些銀行工作人員也參與其中。銀行職員把正規(guī)渠道需求得不到滿足的客戶，介紹給地下錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)者，并從中分利。

建立了網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，地下錢(qián)莊的部分業(yè)務(wù)模式也初步被曝光。經(jīng)過(guò)偵察，警方摸清了地下錢(qián)莊部分基本的操作方法。

比如有人要將1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)向海外，與地下錢(qián)莊談妥匯率后，“客戶”將1000萬(wàn)元打入地下錢(qián)莊所指定的國(guó)內(nèi)賬戶。另一面，在約定的時(shí)間內(nèi)，地下錢(qián)莊按照雙方的協(xié)議匯率折合成外幣后，將資金打到“客戶”所指定的境外賬戶。

表面看上去“客戶”的資金并沒(méi)有出境，但通過(guò)上述“兩地資金平衡”、多個(gè)帳戶交叉運(yùn)作的方式，“客戶”在不經(jīng)意中已經(jīng)完成了資金的轉(zhuǎn)移。有媒體披露，每匯出100美元，地下錢(qián)莊將從中抽取約0.3—0.5元人民幣的抽成。

雖然地下錢(qián)莊的匯率銀行要高很多，但仍有各種需求通過(guò)地下錢(qián)莊的渠道，向境外轉(zhuǎn)移資金。據(jù)警方初步偵查，利用這種方式，近幾年該地下錢(qián)莊非法兌換了百億元的外匯。

形形色色的“安全客戶”

建立了灰色業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，地下錢(qián)莊和誰(shuí)做生意。

據(jù)了解，為保證安全地下錢(qián)莊設(shè)置了所謂的防火墻，通過(guò)熟人介紹來(lái)篩選“安全客戶”，以逃避經(jīng)濟(jì)偵察部門(mén)和公安機(jī)關(guān)的監(jiān)管。然而地下錢(qián)莊的金主和“安全客戶”，卻可能給經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來(lái)巨大的危害。誰(shuí)會(huì)成為地下錢(qián)莊的大“客戶”？法律界人士認(rèn)為，地下錢(qián)莊眼中的所謂“安全客戶”，往往伴隨著各種類型的經(jīng)濟(jì)犯罪。

上海經(jīng)偵總隊(duì)民警表示，地下錢(qián)莊形形色色的客戶中，除了貪污洗錢(qián)、境外買(mǎi)房，還有私企通過(guò)這種渠道將資金轉(zhuǎn)移到海外。

有律師告訴記者，在地下錢(qián)莊中還有一種通過(guò)出去“走一圈”來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)的操作方法。即通過(guò)地下錢(qián)莊將錢(qián)轉(zhuǎn)到境外帳戶，在境外走一圈后，再以另一種身份或形式回到境內(nèi)。此前有地下錢(qián)莊通過(guò)在澳門(mén)賭場(chǎng)，于賭場(chǎng)洗碼后再到在境內(nèi)提取現(xiàn)金配以其它輔助方式，完成了資金從境外到境內(nèi)的“走一圈”。

法律界人士指出，之所以要“走一圈”，目的就是把不正當(dāng)、原本不能在陽(yáng)光下運(yùn)行的錢(qián)，通過(guò)地下錢(qián)莊的運(yùn)作經(jīng)過(guò)洗白后，變得看上去是有著正當(dāng)來(lái)源的錢(qián)。在這樣一個(gè)過(guò)程中，地下錢(qián)莊已經(jīng)不是非法集資、民間借貸吸儲(chǔ)或放高利貸的功能，而在某種意義上成為經(jīng)濟(jì)犯罪的輔助工具。

上海破獲這宗地下錢(qián)莊案之前，去年上海公安部門(mén)破獲的一宗經(jīng)濟(jì)大案，地下錢(qián)莊就扮演了不光彩的角色。

在去年11月上海警方破獲的伊世頓國(guó)際貿(mào)易有限公司涉嫌操縱期貨市場(chǎng)案中，涉案人員就是通過(guò)地下錢(qián)莊來(lái)進(jìn)行其資金轉(zhuǎn)移活動(dòng)的。公開(kāi)資料顯示，以貿(mào)易公司的名義并借用他人期貨賬戶，上述公司在以小博大、參與高頻交易中獲利20多億元。這筆巨額獲利中的約2億元，就是通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)到海外的。

上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一位民警向媒體表示，地下錢(qián)莊的危害性相當(dāng)大。地下錢(qián)莊不僅為經(jīng)濟(jì)犯罪提供了資金流轉(zhuǎn)的平臺(tái)，還為貪污腐敗、侵吞國(guó)有資產(chǎn)以及走私、販毒、騙稅等犯罪活動(dòng)中獲取的收益，披上了貌似合法的外衣。

上海杜躍平律師事務(wù)所杜躍平表示：“地下錢(qián)莊還可能成為熱錢(qián)流入的途徑，可能造成大量不明來(lái)路的資金流入市場(chǎng)，對(duì)市場(chǎng)環(huán)造成不利影響。而一些企業(yè)也可能利用地下錢(qián)莊，來(lái)偷逃繳稅，造成國(guó)家稅收的流失。”

杜躍平認(rèn)為，打擊地下錢(qián)莊涉及外匯管理的各個(gè)部門(mén)，多部門(mén)之間有必要建立互通、協(xié)同作戰(zhàn)的長(zhǎng)效機(jī)制。“要使犯罪嫌疑人的‘黑色’成本加大，不敢為。同時(shí)也有必要加大‘白色’即公民和法人單位組織合規(guī)合法的外匯進(jìn)出，以減少黑色操作的空間。”