“‘ｅ租寶’就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏說，對(duì)于“ｅ租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對(duì)此非常懺悔。

　　“ｅ租寶”對(duì)外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“ｅ租寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

　　辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差，而平臺(tái)賺取中介費(fèi)；然而，“ｅ租寶”從一開始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。

　　“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的。”丁寧說，他們前后為此花了８億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料。

　　采訪中，“鈺誠系”多位高管證實(shí)了自己公司用收買企業(yè)或者注冊(cè)空殼公司等方式在“ｅ租寶”平臺(tái)上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。

　　“據(jù)我所知，‘ｅ租寶’上９５％的項(xiàng)目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的１．５％－２％向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項(xiàng)目在“ｅ租寶”平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。

　　辦案民警介紹，在目前警方已查證的２０７家承租公司中，只有１家與鈺誠租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。

　　有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生表示，他的公司曾通過鈺誠集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款，對(duì)方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料；但直到２０１５年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后，他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被“ｅ租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資。“他們的做法太惡劣了，我希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為，還我們一個(gè)清白。”王先生氣憤地說。

　　根據(jù)人民銀行等部門出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查，“ｅ租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺(tái)的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

　　不僅如此，鈺誠集團(tuán)還直接控制了３家擔(dān)保公司和一家保理公司，為“ｅ租寶”的項(xiàng)目擔(dān)保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示，如果平臺(tái)引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。