目前，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題一直困擾著企業(yè)的發(fā)展?，F(xiàn)實的情況是，中國150萬億元金融資產(chǎn)中僅有不到20萬億元配置在中小微企業(yè)方面。傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法滿足中小企業(yè)的融資需求。而P2P網(wǎng)貸作為時下最受矚目的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)物，以其便捷快速的借款模式，地域限制性低，獨特的風(fēng)控體系以及便利性，解決了很多小微企業(yè)融資、貸款的迫切需求，為中小微企業(yè)的發(fā)展帶來了便利性，也為傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)提供了有益的補充。  那么，中小微企業(yè)如何利用好互聯(lián)網(wǎng)金融這個融資工具呢，帶著這個問題，我們采訪了融托金融創(chuàng)始人周潤秋女士。

 問：目前中小微企業(yè)普遍存在融資難、融資貴的問題，周總您認(rèn)為是什么原因?qū)е碌模?答：長期以來，“融資難、融資貴”一直困擾著我國實體經(jīng)濟的發(fā)展，特別是中小微企業(yè)面臨的問題尤為突出。傳統(tǒng)金融機構(gòu)一方面認(rèn)為中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱，信息不透明，貸款風(fēng)險高，不敢給他們放款。另一方面認(rèn)為給中小企業(yè)融資風(fēng)控成本過高，貸一百萬元和貸十億的風(fēng)控流程相同，投入人力相同，但收益差距巨大，考慮到風(fēng)險和收益不匹配所以不愿給中小企業(yè)貸款。因此中小企業(yè)在金融機構(gòu)面前話語權(quán)弱，這是造成中小企業(yè)融資難的根本原因。

融資貴則主要體現(xiàn)在中小企業(yè)貨款利率上，目前我國一年期貸款基準(zhǔn)利率為4.35%。但通常商業(yè)銀行給予小微企業(yè)的利率一般要在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%以上，最高可達100%以上。除了上浮基準(zhǔn)利率外，還有擔(dān)保費用，資產(chǎn)評估費用等。個別銀行還有搭售理財產(chǎn)品、搭售保險產(chǎn)品、以貸轉(zhuǎn)存、過橋續(xù)貸、或明或暗的潛規(guī)則等行為，這些都會使中小企業(yè)的融資成本上升。  問：站在"互聯(lián)網(wǎng)+"的風(fēng)口之下，互聯(lián)網(wǎng)金融也玩的風(fēng)生水起，與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢有哪些？ 答：互聯(lián)網(wǎng)金融近兩年風(fēng)生水起、發(fā)展迅猛必然有其自身的優(yōu)勢，首先互聯(lián)網(wǎng)金融打通了融資需求和投資需求的通道，使融資方和投資方通過互聯(lián)網(wǎng)直接相連。其次打破了融資方和投資方的地域限制和時空限制使投資者和融資者無限對接。

第三，最大限度地挖掘民間資本使民間融資透明化。第四，為民間投資者和融資方提供了良好的投融資渠道。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融融資的成本透明，效率高，業(yè)務(wù)操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，處理速度更快，用戶體驗更好，這些都是傳統(tǒng)融資渠道所不能比擬的。 問：最近這些年，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)跑路的事件也比較常見，您認(rèn)為問題出在哪里？ 答：在當(dāng)前P2P網(wǎng)貸平臺井噴式增長的形勢下，難免魚龍混雜。我認(rèn)為可信賴的專業(yè)P2P服務(wù)平臺，應(yīng)嚴(yán)格遵循央行規(guī)定的四條紅線，不設(shè)資金池，不搞非法集資，不能自融自貸，點對點實現(xiàn)投融資雙方直接資金對接。（我們?nèi)谕薪鹑趪?yán)格遵循國家的有關(guān)規(guī)定自主研發(fā)了規(guī)范化的P2P平臺，采用https加密技術(shù)進行數(shù)據(jù)傳輸，系統(tǒng)安全跟銀行同一級別，專業(yè)的風(fēng)險控制機制，所有協(xié)議均采用CA 數(shù)據(jù)認(rèn)證，為每一份文件提供了可信的時間戳，數(shù)據(jù)資料真實可靠）。

P2P網(wǎng)貸只是一個中介平臺，不參與任何一方的資金收集，完全獨立于借貸兩方，投資者可以根據(jù)平臺發(fā)布的高度透明的借款人信息自行選擇融資項目，滿足投資人的收益預(yù)期。專業(yè)的風(fēng)險控制機制，P2P網(wǎng)貸只是一個中介平臺，不參與任何一方的資金收集，完全獨立于借貸兩方，投資者可以根據(jù)平臺發(fā)布的高度透明的借款人信息自行選擇融資項目，滿足投資人的收益預(yù)期。  問：您認(rèn)為做好互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵是什么？ 答：毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)金融最關(guān)鍵的就是風(fēng)險控制安全問題，誰做好了這個，誰就是贏家。融托金融在風(fēng)險控制安全問題上是做足了功夫的，公司在互聯(lián)網(wǎng)、IT、信貸、法律、財務(wù)等領(lǐng)域聘請業(yè)內(nèi)精英，組建了專業(yè)的團隊，我們通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展投資方客戶，通過嚴(yán)格大量線下篩選出具備有獨立融資性擔(dān)保和融資回購主體資格的機構(gòu)，與之合作提供融資需求和風(fēng)險控制。同時，所有資金均在有安全保障的第三方匯付天下進行，為投資者資金安全設(shè)立了多重防火墻。  

每個項目上線前，必經(jīng)的三個程序即對項目做完善的盡職調(diào)查、專業(yè)的風(fēng)險測評和持續(xù)的貸后督導(dǎo)缺一不可，組成閉環(huán)。    資金管理方面，融托金融實行出借人、借款人、平臺資金嚴(yán)格分離，使用第三方匯付天下的資金托管功能。信貸過程中資金永遠(yuǎn)在投資人或融資人的第三方托管賬戶里，永遠(yuǎn)不會出現(xiàn)在融托金融控制的賬戶中。