銀行的高準(zhǔn)入門檻

　　其實(shí)，銀行對(duì)P2P機(jī)構(gòu)資金存管的準(zhǔn)入門檻相當(dāng)高。

　　具體而言，銀行首先會(huì)考察P2P機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、股東背景、業(yè)務(wù)量、技術(shù)團(tuán)隊(duì)實(shí)力與風(fēng)控模式，并進(jìn)行打分，只有P2P機(jī)構(gòu)得分超過銀行設(shè)定的合格分?jǐn)?shù)線，銀行才會(huì)采取下一步措施——實(shí)地考察P2P機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)與相關(guān)風(fēng)控、技術(shù)人才團(tuán)隊(duì)實(shí)力，最終決定是否為這家P2P機(jī)構(gòu)提供資金存管服務(wù)。

　　其間，銀行還會(huì)設(shè)定某些隱性的、具有一票否決性質(zhì)的考核指標(biāo)。比如銀行會(huì)暗中觀察P2P機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式是否與銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)——若P2P機(jī)構(gòu)涉足P2B業(yè)務(wù)，通常銀行就未必愿意提供P2P資金托管服務(wù)。究其原因，銀行會(huì)擔(dān)心這家P2P機(jī)構(gòu)會(huì)與自己競(jìng)爭(zhēng)獲取優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。

　　“目前，銀行比較歡迎那些專注從事小額、分散的P2P借貸交易，且財(cái)務(wù)信息經(jīng)得起第三方審計(jì)考驗(yàn)的P2P機(jī)構(gòu)。”上述熟悉銀行P2P資金存管操作流程的業(yè)內(nèi)人士透露。

　　其次，銀行還會(huì)偷偷關(guān)注這家P2P機(jī)構(gòu)近期是否存在負(fù)面輿論信息，若P2P機(jī)構(gòu)最近陷入負(fù)面新聞，銀行也會(huì)拒絕它的資金存管申請(qǐng)。

　　在他看來，正是從嚴(yán)準(zhǔn)入的考核機(jī)制，令某些銀行總行與分行圍繞是否開展P2P資金存管業(yè)務(wù)，往往存在意見相左的局面，多數(shù)情況下，是銀行各地分行基于吸引存款與拓展零售客戶的需要，熱衷開展P2P資金存管業(yè)務(wù)，但總行層面則考慮到P2P機(jī)構(gòu)風(fēng)控實(shí)力良莠不齊，不敢輕易授權(quán)分行開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　此外，也有少數(shù)銀行總行有意試水P2P資金存管業(yè)務(wù)，但各地分行基于后臺(tái)系統(tǒng)技術(shù)儲(chǔ)備不足等原因，遲遲不敢涉足。

　　“總體而言，目前多數(shù)銀行對(duì)開展P2P資金存管業(yè)務(wù)還是顯得比較謹(jǐn)慎的，一家分行要得到總行試水P2P資金存管業(yè)務(wù)的授權(quán)，難度不小。”這位業(yè)內(nèi)人士表示。即使不少P2P機(jī)構(gòu)已與銀行分行機(jī)構(gòu)達(dá)成資金存管協(xié)議，要么是得到總行的特批，要么是分行可能瞞著總行偷偷運(yùn)作。

　　他強(qiáng)調(diào)，其實(shí)不少P2P機(jī)構(gòu)對(duì)引入銀行P2P資金存管服務(wù)，也有自己的顧慮。一方面他們擔(dān)心銀行現(xiàn)有的后臺(tái)系統(tǒng)交易信息處理效率，難以滿足P2P機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新與實(shí)時(shí)交易資金快速到賬的需求，另一方面他們更害怕銀行資金存管服務(wù)會(huì)將他們真實(shí)高壞賬率曝光出來。

　　以往，某些P2P機(jī)構(gòu)可以通過資金池業(yè)務(wù)借新還舊，掩蓋自身的高壞賬率，一旦銀行資金存管服務(wù)將每筆借貸交易進(jìn)行獨(dú)立清算，勢(shì)必揭露資金池業(yè)務(wù)隱瞞高壞賬率的秘密。