今年5月8日，市民沈女士到黃浦公安分局報(bào)案：為了創(chuàng)業(yè)，2014年，她通過(guò)一家小貸公司先后借款1400萬(wàn)。誰(shuí)知短短兩年，她竟被告知欠下了上億元債務(wù)！

為了逼迫沈女士還款，對(duì)方還通過(guò)法院申請(qǐng)，凍結(jié)了沈女士公司賬戶，導(dǎo)致公司無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

黃浦警方偵查發(fā)現(xiàn)，隱藏在合法民間借貸偽裝下的，是一個(gè)典型的“套路貸”團(tuán)伙。此類犯罪團(tuán)伙近年來(lái)大量出現(xiàn)，以“小貸公司”為幌子，以放貸為誘餌，通過(guò)“虛增債務(wù)”“簽訂陰陽(yáng)合同”“網(wǎng)簽房產(chǎn)”“虛假訴訟”“脅迫逼債”等方式，榨取市民群眾巨額財(cái)產(chǎn)。

上海警方今天上午披露：從去年9月起全市范圍嚴(yán)打以借貸為名非法牟利違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)開始以來(lái)，各級(jí)警方已先后打掉100余個(gè)“套路貸”團(tuán)伙，逮捕340余人。

圖說(shuō)：上海警方一年摧毀百余個(gè)“套路貸”犯罪團(tuán)伙。警方供圖

女老板創(chuàng)業(yè)缺錢步步入套

2014年7月，沈女士因創(chuàng)辦公司急需大量資金進(jìn)行建廠、研發(fā)和生產(chǎn)，急需融資1000萬(wàn)元。經(jīng)朋友介紹，她認(rèn)識(shí)了自稱上海某金融信息服務(wù)有限公司法人的尹某。尹某一口答應(yīng)可以提供融資服務(wù)，但是要分批借貸。急于用錢的沈女士當(dāng)即與尹某簽訂了第一筆270余萬(wàn)元的貸款合同（實(shí)際得款243萬(wàn)），合同期三個(gè)月，月息3%。

同年8月，尹某指使員工高某冒充“放貸人”，又與沈女士簽訂了一份240余萬(wàn)元的借款合同，借期三個(gè)月，月息4%。雖然利息比銀行高很多，但在急于用錢的沈女士看來(lái)，民間借貸就是這樣的。正當(dāng)沈女士為自己找到了“放貸人”而慶幸的時(shí)候，她正一步步走進(jìn)尹某的“套路”。

三個(gè)月后，合同到期。沈女士因資金緊張無(wú)法償還債務(wù)。尹某“主動(dòng)靠前”，為客戶“排憂解難”，他提出可以為沈女士介紹新的“放貸人”，把之前的兩份合同“打包”，簽訂新的借款合同，就可以將之前的欠款“平賬”。尹某一番忽悠之下，別無(wú)他法的沈女士同意了尹某的提議。同年11月，尹某指使助理將前兩份合同連本帶息 “打包”，與沈女士簽訂了新的總額近530萬(wàn)元的借款合同，后尹某又以計(jì)算復(fù)利為由，將合同金額抬高至570萬(wàn)元，借期四個(gè)月。

打雜、保安、廚子粉墨登場(chǎng)

感覺(jué)越來(lái)越覺(jué)得有利可圖，尹某甩開了膀子決定大干一場(chǎng)。尹某又先后指使自己公司員工高某、打雜人員劉某、保安張某、廚師侯某、服務(wù)員顧某等先后冒充“放貸人”，以“平賬”為名與沈女士簽訂借款合同。尹某自己則作為借款擔(dān)保人，并以沈女士無(wú)法償還債務(wù)為由，逼迫沈女士每月支付其高達(dá)110萬(wàn)元的擔(dān)保金。

經(jīng)過(guò)幾次合同“打包”后，合同金額連本帶息加上擔(dān)保金已經(jīng)達(dá)到驚人的2800萬(wàn)元，利息也已上升到月息10%。而沈女士實(shí)際借到手的借款只有1400萬(wàn)元。2015年11月，尹某再次為沈女士“平賬”，與沈女士簽下虛高的3395萬(wàn)元借款合同。這也是沈女士與尹某一伙簽訂的最后一個(gè)借款合同。

“套路”得逞，尹某和同伙開始向沈女士催還虛高債務(wù)。按照尹某等人的計(jì)算方法，至2016年9月，沈女士借款金額連本帶息加保證金已經(jīng)累計(jì)億元。為將虛假合同“合法化”，尹某還通過(guò)第三方公證機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)合同進(jìn)行確認(rèn)，以期日后在催賬或者訴訟時(shí)獲得法律支持。迫于壓力，沈女士曾先后償還近700萬(wàn)債務(wù)。但近億元的欠款無(wú)論如何無(wú)法償還。2016年9月，尹某向法院申請(qǐng)凍結(jié)沈女士公司賬戶，導(dǎo)致沈女士公司無(wú)法運(yùn)轉(zhuǎn)。

查閱尺許轉(zhuǎn)賬記錄拆穿套路

今年5月8日，身心俱疲的沈女士到黃浦公安分局報(bào)案。接報(bào)后，黃浦警方高度重視，立即成立專案組開展案件偵查工作。為了查清每一筆借款、還款的來(lái)龍去脈，專案組民警在全市多家銀行反復(fù)走訪、調(diào)閱轉(zhuǎn)賬記錄，先后查閱了一尺多厚的轉(zhuǎn)賬憑證、“借款”合同等，經(jīng)過(guò)二個(gè)多月縝密偵查，最終查清了尹某等采取俗稱“套路貸”方式，由尹某提供資金，高某制定虛假合同，徐某、顧某、劉某、張某等冒充“放貸人”，以多次虛假平賬的方式誘騙被害人簽訂虛高借款合同，再由張某、侯某等人至被害人公司索要虛假債務(wù)的犯罪事實(shí)。

圖說(shuō)：民警正在調(diào)查取證。警方供圖

今年7月12日，在掌握大量證據(jù)的情況下，黃浦公安分局抓獲以尹某為首的犯罪團(tuán)伙8人。8月18日, 經(jīng)黃浦區(qū)檢察院批準(zhǔn)，全部8名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪被依法逮捕。

沈女士可能是警方迄今破獲的單案案值最高的“套路貸”案件，但類似的“套路”其實(shí)早已屢見(jiàn)不鮮。

去年11月22日，普陀警方摧毀的一個(gè)20人“套路貸”犯罪團(tuán)伙，先后成立了“人佑實(shí)業(yè)（上海）有限公司”、“雍凰投資管理有限公司”、“上海金玉福房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)事務(wù)所”等多家公司，欺騙借款人寫下多張?zhí)摳呓钘l，通過(guò)欺騙、言語(yǔ)威脅等方式讓借款人簽下若干空白合同（全權(quán)委托賣房合同、房屋租賃合同、房屋買賣合同、房屋抵押借款合同、同意房屋網(wǎng)簽協(xié)議等），后進(jìn)行房屋抵押借款及全權(quán)委托賣房等公證手續(xù)，并將抵押的房屋網(wǎng)簽到團(tuán)伙成員名下。

在討債中，犯罪團(tuán)伙甚至憑借款人所簽的房屋租賃合同強(qiáng)行入住，并利用全權(quán)委托賣房公證書及相關(guān)證件，私下將借款人的房產(chǎn)以明顯低于市場(chǎng)價(jià)（約等于借款人借條總金額）過(guò)戶到該團(tuán)伙成員的個(gè)人及公司名下，部分房產(chǎn)已被再次轉(zhuǎn)賣他人。

去年12月29日凌晨，市公安局刑偵總隊(duì)會(huì)與寶山分局聯(lián)手，在本市靜安、嘉定、楊浦、松江、浦東等區(qū)及外省市地區(qū)同步開展收網(wǎng)行動(dòng)，一舉搗毀5個(gè)“套路貸”犯罪團(tuán)伙，查獲大量借條、合同、房產(chǎn)證、戶口薄等涉案物品，查證詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、尋釁滋事等案件16起。

圖說(shuō)：警方提審犯罪嫌疑人。警方供圖

警方揭秘“套路貸”五部曲

上海警方今天上午表示，從目前警方偵破的案件來(lái)看，“套路貸”絕非一般民間借貸，民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利，“套路貸”則以追討虛增債務(wù)非法斂財(cái)，兩者存在本質(zhì)區(qū)別。“套路貸”不屬于民間借貸，其本質(zhì)是違法犯罪。

圖說(shuō)：“套路貸”五部曲。葉聆 制圖

“套路貸”究竟是怎樣步步設(shè)套將借款者引入彀中？警方上午詳細(xì)解剖了“套路貸”最典型的的“五部曲”。

一、制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，但實(shí)質(zhì)均無(wú)金融資質(zhì)。一般來(lái)說(shuō)，“套路貸”均以個(gè)人名義與被害人簽訂借款合同，制造個(gè)人民間借貸假象。犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取被害人簽訂“陰陽(yáng)合同”“虛高借款合同”以及房產(chǎn)抵押借款合同、房產(chǎn)買賣委托書、房屋租賃合同等顯然不利于被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續(xù)。

二、制造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶后，要求借款人在銀行柜面將上述款項(xiàng)提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但犯罪嫌疑人要求借款人只保留實(shí)際借款金額，其余虛增款額須交還犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現(xiàn)金進(jìn)行照相，制造被害人已取得虛增款額的假象。

三、單方面肆意認(rèn)定違約。在簽訂借款合同并制作銀行走賬流水后，通過(guò)“變相拒收還款”“借款人還背負(fù)其它高利貸”等方式和無(wú)理借口故意造成或單方面宣稱借款人“違約”，并要求全額償還“虛增債務(wù)”，“虛增債務(wù)”往往大于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。

四、惡意壘高借款金額。在借款人無(wú)力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”（或“扮演”其他公司）與借款人簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

五、軟硬兼施“索債”。犯罪團(tuán)伙成員自行實(shí)施或雇傭社會(huì)閑散人員采取各種手段侵害借款人合法權(quán)益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或利用虛假材料提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

被害人多數(shù)低信用有房產(chǎn)

警方對(duì)已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以本市低收入、無(wú)業(yè)人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數(shù)被害人名下有房產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識(shí)，容易被騙入“套”。

此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過(guò)街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無(wú)抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產(chǎn)證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團(tuán)伙扣留，個(gè)人信息、房產(chǎn)地址等也被犯罪團(tuán)伙所掌握。

此外，警方還發(fā)現(xiàn)有一批所謂的“中介人員”誘騙甚至脅迫被害人向非正規(guī)貸款公司借款，從中謀取高額利益。對(duì)此類人員公安機(jī)關(guān)將加大打擊力度，從嚴(yán)懲處。

警方呼吁廣大市民，如遇符合上述“套路貸”作案特征的違法犯罪行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，以利于公安機(jī)關(guān)及時(shí)收集固定證據(jù)；同時(shí)，警方建議廣大群眾至本市經(jīng)批準(zhǔn)合法經(jīng)營(yíng)的正規(guī)小額貸款公司借款，不要輕信無(wú)金融從業(yè)資質(zhì)的個(gè)人、公司發(fā)布的各類無(wú)抵押免息貸款廣告信息。