深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下簡稱“互金協(xié)會”）下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)常用合同指引（征求意見稿）》（下簡稱“意見稿”）。

意見稿指出，隨著個體網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，作為個體網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的核心文件借款協(xié)議一直缺少專業(yè)指引，特別是一些新成立或成立不久的網(wǎng)貸機構(gòu)，借款協(xié)議的制定較為隨意容易產(chǎn)生爭議。同時，網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，部分網(wǎng)貸機構(gòu)借“網(wǎng)貸理財”之名從事違法違規(guī)活動而投資者無法從合同文本層面進行甄別。因此，為了能夠更好地防范和控制風險，保護投資人的權(quán)益，有必要在借款協(xié)議以及其他配套協(xié)議方面為網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)置必要的指引。

意見稿提到三個重點，（一）區(qū)分傳統(tǒng)線下借款協(xié)議與線上借款協(xié)議。在開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動中，線上借款協(xié)議在很多方面區(qū)別于傳統(tǒng)的線下借款協(xié)議；（二）重視對出借人的持續(xù)風險提示；（三）在必備條款中貫徹國家和地方對于網(wǎng)貸機構(gòu)的履職要求。

值得注意的是，意見稿提出，根據(jù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模式的不同分為《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》、《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》。

其中，有以下幾個重點值得注意：

一、《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》

《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》（下簡稱“借款指引”）指出，借款人不得通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一借款項目進行重復(fù)融資；不得在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息。

借款指引提到，備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。網(wǎng)貸機構(gòu)不提供增信服務(wù)，不直接或間接歸集資金。借款協(xié)議中需對逾期還款的逾期罰息、利息、違約金等進行約定，逾期罰息、利息、違約金之和不得超過年化利率24%。

二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》

債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》（下簡稱“債轉(zhuǎn)指引”）提出，截至債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效日之前，原借款協(xié)議中所載的一切條款及條件均得到適當?shù)淖袷丶奥男小D(zhuǎn)指引提到，債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)設(shè)風險提示條款，對轉(zhuǎn)讓方、受讓方進行明確的風險提示，明確可能出現(xiàn)的風險情形及轉(zhuǎn)讓方、受讓方可能遭受的風險損失。

三、《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》

《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見稿）》（下簡稱“居間指引”）提出，網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記；不得公開推介融資項目（備注：公開方式包括自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳）。

居間指引還提到，融資項目的期限不得進行拆分、不得自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；另外也不得出現(xiàn)類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。

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