雖然中國總是限購提價，但是買房子的熱度從來都沒停過。有能力買房的人早就買了不止一套房，沒能力買房的人也在爭取努力買房。

　　買房的話，如果合理利用貸款的資金桿桿，會有不少好處。不過前段時間華為主人公因為失業(yè)而被房貸壓得喘不過氣來的教訓也是前車之鑒，千萬別讓房貸捆綁了自己。

　　那么，貸款買房到底貸幾年為好?是不是越長越好呢?首付付多少又多好呢?貸款成數(shù)高還是低好呢?今天跟大家來詳細說說這個問題~

　　當我們按揭買房時，不可避免的是要選擇貸款年限和貸款成數(shù)。先來說說貸款年限吧。

　　很多人覺得，貸款年限每個月支付的利息少，肯定是越長越好啊~真的是這樣嗎?

　　為了方便起見，我們還是先來看一組數(shù)據(jù)吧。

　　比方說，我要買一套100萬的的房子，首付50w，貸款50w，那么用融360計算器來算

　　貸款30年總支付的利息是455308.1元

   貸款20年總支付利息是285332.86元

　　貸款20年比貸款30年少支付169975.24元，這少付的錢，也是足夠買一輛車了!

　　可見貸款并不是越長越好。貸款時間越長，每個月還款數(shù)目小，但是拉長戰(zhàn)線，付出的總利息就多;貸款期限短的話，每個月的還貸數(shù)目比較大，承受的經(jīng)濟壓力比較大。

　　二者各有利弊，所以貸款的話，也不是想當然地以為越長越好。

　　怎樣選擇買房貸款年限

　　選擇貸款年限還是要根據(jù)自己的還款能力來。還款能力也就是你的月供占你收入的比例。

　　貸款年限當然也不是你說了就算，你想借銀行未必肯借。銀行在貸款給你時也會審核你的收入，看看你每個月還房貸的能力。

　　貸款年限也要結(jié)合自己的實際情況來設(shè)定。比如，你家庭月收入為2w，貸款20年的月供是1.2w，月供占月收入的比例超出了50%，還是不大合理。這樣的情況下，壓力過大，建議把貸款期限延長到30年。

　　所以歸根到底，如果你手頭比較充裕，選擇長期貸款比較合適。你一方面可以付月供，另一方面，也可以把多余的錢投資理財，投資的回報高于月供的幾率還是比較高的。

　　對于手頭比較緊的人來說，月供都有點吃緊，沒有多于的錢做投資，還是根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況選擇中短期的貸款方式比較合適呢。

　　貸款成數(shù)高低比較

　　貸款成數(shù)就是所貸款的額度總額占整個抵押物價值的比例。比方來說，我們想買100萬的房子，然后跟銀行借了70萬元，那么貸款成數(shù)就是7成。

　　目前商業(yè)銀行提供的貸款空間還是很大，貸款比例最高可達7成，最高年限可達30年。

　　貸款成數(shù)還是要依據(jù)自己的經(jīng)濟實力來，你買房付首付時自己一次性能拿出多少錢，承擔月供的能力怎樣。

　　貸款成數(shù)高的優(yōu)點就在于，首付錢較少時，可以緩解家庭財力不足的問題。不過天下并沒有免費的晚餐，越到后面，還款的數(shù)額就會越來越大，所承受的壓力也就越大。

　　首付多少為好

　　貸款買房的方式主要有三種，公積金貸款、商業(yè)貸款和二者的組合貸款。

　　央行規(guī)定房貸首付的比例，銀行和銀行、限購城市和非限購城市都有差異。比如在天津這樣的多數(shù)二線城市，首次購房首付最低2成，在北上廣深購買首套房，首付最低則是3成，而各地銀行對“首次購房”的要求也不盡相同。

　　而公積金貸款的話，首套又是2成，第二套多為4成，非普通的住宅又有差別。

　　所以在貸款前，你要弄清楚自己公積金卡上有多少錢。根據(jù)2015年10月24日最新商貸利率4.90%，公積金利率3.25%。這表述的很明白，公積金貸款比向商業(yè)銀行貸款劃算。

　　確定首付到底是多付還是少付，你先考慮下這幾個問題：

　　1.首付后，你手頭是否還有閑錢來做其他的周轉(zhuǎn)，人總要留點錢已被不時之需。根據(jù)標準普爾資產(chǎn)配置象限圖，保命的錢要占到資產(chǎn)配置的20%。

　　2.買房是自住還是出租。如果不是自住，那就是買房來做投資，那首付還是少付點比較好。

　　3.把貸款的利率和一些投資理財產(chǎn)品的收益進行比較，如果收益率比貸款利率高，那就少付首付。

　　保守起見，我們還是以商業(yè)銀行的貸款情況來說說首付到底多少比較好吧。

　　前面跟大家提到，根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定，貸款成數(shù)最多不超過房價的7成，換而言之，你手頭必須要有三成的首付。比如說，你買房總金額是100w，你自己就要付30w。

　　貸款其實能多貸就多貸，能申請到7成最好不過，這樣你自己付的金錢相對而言就要少。而你貸到的錢，前面說過，如果貸款期限越長，你可以把貸到的錢拿去理財投資，如果理財投資的收益跑贏了月供，對你來說絕對是好事一樁。

　　不過每個人掙錢和存錢的能力是有差別的，還是要結(jié)合自己的實際情況來配置合理的首付金額。不過照目前房價飆升的趨勢來看，在你的負債能力范圍內(nèi)，選擇較高的抵押率，最小的首期付款額，是較好的明智之舉。

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