即將步入而立之年的小張正準(zhǔn)備在自己30歲生日前送自己一份大禮，認(rèn)真分析了自身情況與實(shí)際需求后，小張看上了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，花樣繁多的產(chǎn)品設(shè)置與不同的繳費(fèi)年限讓小張犯了難，究竟該怎樣為自己選擇一份經(jīng)濟(jì)又劃算的保險(xiǎn)產(chǎn)品？為此，京華時(shí)報(bào)記者采訪了多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士。

　　據(jù)了解，雖然每位消費(fèi)者對(duì)于“重大疾病”的理解都不相同，但是監(jiān)管部門對(duì)于“重大疾病”有著明確的界定。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，共計(jì)有25種重大疾病包含在內(nèi)，而各家公司會(huì)自行增加一些病種，一般都達(dá)到30種以上。

　　“重大疾病險(xiǎn)的本質(zhì)作用是為了防止因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的出現(xiàn)。”中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家皮嘉佳表示，一般情況下，重大疾病具有兩大特點(diǎn):一是病情嚴(yán)重，會(huì)在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活；二是治療花費(fèi)大，復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。

　　目前，市場(chǎng)上的重大疾病保險(xiǎn)有的保障30種、40種重大疾病，有些甚至保障50種重大疾病。但并不是保障的疾病種類越多越好，性價(jià)比也越高。皮嘉佳建議，對(duì)于消費(fèi)者而言，在選購(gòu)時(shí)，要多關(guān)注增加的重疾種類的發(fā)病率，為增加一些發(fā)病率不高的重疾保障種類而支付更多的保費(fèi)，肯定是很多消費(fèi)者不愿意的。

　　此外，保險(xiǎn)業(yè)人士也提醒消費(fèi)者，在選擇重疾險(xiǎn)保費(fèi)繳納形式時(shí)，最好選擇期繳。“繳費(fèi)時(shí)限越長(zhǎng)越好，延長(zhǎng)繳費(fèi)期限除了每年保費(fèi)降低繳費(fèi)壓力小之外，還可以應(yīng)對(duì)通貨膨脹和收入實(shí)力變化等因素，期繳形式更加劃算。”

　　此外專家提醒：重疾保障的等待期一般為投保后的90天或180天，等待期后保障就開(kāi)始生效，如果在繳費(fèi)期間內(nèi)不幸罹患重疾，則繳費(fèi)可以停止，同樣可以獲得保險(xiǎn)賠償。如此一來(lái)，相應(yīng)付出的總保費(fèi)也會(huì)比一次繳清要少，因此長(zhǎng)期繳費(fèi)對(duì)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)更為有利。