作為國家級創(chuàng)新城市，繼“雙創(chuàng)周”吸引了全世界的目光之后，深圳在今年高交會上又向全國展示了創(chuàng)新成果。事實上，深圳已然成為創(chuàng)新企業(yè)成長的沃土，有中國“硅谷”之稱，而著力打造國際化創(chuàng)新型城市和產(chǎn)業(yè)中心也正是深圳“十三五”規(guī)劃的重要目標之一。

創(chuàng)新企業(yè)在創(chuàng)立和成長初期，投入大產(chǎn)出少，往往需要更多的資金支持，這時候，如何培育和扶持創(chuàng)新企業(yè)成長，就成為政府和金融企業(yè)的共同課題。作為與深圳共同成長的股份制商業(yè)銀行——招商銀行在服務創(chuàng)新型企業(yè)的過程中，找準立足點，構建起完善的創(chuàng)新企業(yè)服務體系，形成了自己的特色和優(yōu)勢，并在進一步的服務升級中打造“科技金融”的服務品牌，為深圳創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新型城市的構建增光添彩。

戰(zhàn)略布局，構建創(chuàng)新型企業(yè)服務體系

相對于本已極具挑戰(zhàn)的中小企業(yè)融資，科技型創(chuàng)新企業(yè)融資更是對廣大商業(yè)銀行的巨大考驗，因為，科技型企業(yè)與普通企業(yè)相比更為特殊：一是作為科技創(chuàng)新的主力軍，此類企業(yè)處于技術開發(fā)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿，需要不斷試錯，不確定性更大；二是資產(chǎn)較輕，一般不適宜常見的抵押融資；三是具有良好的成長性，發(fā)展?jié)摿薮?，同時也意味著更高的經(jīng)營風險。在中小企業(yè)發(fā)展扶持上頗有心得的招商銀行，針對授信難度更大的科技型創(chuàng)新企業(yè)，打出一連套組合拳，助力其飛躍式發(fā)展。

針對深圳本地科技創(chuàng)新類企業(yè)客群，招商銀行在創(chuàng)建科技金融中心和專業(yè)化服務上不斷進行嘗試，提前進行戰(zhàn)略布局。

深圳創(chuàng)新企業(yè)的明星集結區(qū)非南山區(qū)莫屬，在不到200平方公里的土地上，南山區(qū)孕育出國家級高新技術企業(yè)1641家，上市企業(yè)116家，上市公司聚集度居全國之首。

面對諸多創(chuàng)新企業(yè)背后的資金需求，招商銀行深圳分行在南山區(qū)深入探索專業(yè)化經(jīng)營模式，戰(zhàn)略客戶部直接設有專門團隊經(jīng)營戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，小企業(yè)金融部在科技園等地設有專門團隊服務創(chuàng)新型企業(yè)，除了簡化審貸流程外，更注重發(fā)掘客戶需求，從產(chǎn)品設計、服務流程、風險標準上進行合理調(diào)整，為后續(xù)服務的開展創(chuàng)造條件。

同時，招商銀行積極解讀并大力擁護國家和本地政府的相關政策，相關領導先后拜訪了市文產(chǎn)辦、科創(chuàng)委、經(jīng)信委、發(fā)改委、中小企業(yè)再擔保中心等相關部門和組織，與科創(chuàng)委等部門的扶助政策同步，與各區(qū)建立了科技金融信貸合作關系，努力成為信貸資金與服務的輸送者，更成為國家科技創(chuàng)新扶持政策的宣傳者和踐行者。

“招商銀行對于產(chǎn)業(yè)園區(qū)的扶植政策和優(yōu)惠措施非常熟悉，我們很多相關信息都是通過他們來了解和操作的，比如我們享受到的信用貸款貼息就是通過銀行操作來實現(xiàn)的，而之前我們完全不了解這些政策，這是政府、銀行、企業(yè)三方合作很好的形式。”某產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)代表如是說。

據(jù)介紹，招商銀行先后考察過F518創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、鹽田國際創(chuàng)意港、田面設計之都創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、深圳設計產(chǎn)業(yè)園等多個創(chuàng)新企業(yè)孵化基地，以多層次雙向互動合作為出發(fā)點，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)運營商提供園區(qū)項目融資、租金受益權融資、產(chǎn)業(yè)投資基金配資、園區(qū)聯(lián)名卡等綜合金融服務；同時嵌入園區(qū)運營方的服務價值鏈，提供“投商行一體化”服務，聯(lián)合為園內(nèi)企業(yè)提供投融資咨詢、投融資中介、融資支持等綜合金融服務，成為園區(qū)企業(yè)發(fā)展的堅定后盾。

先行先試，打造扶持創(chuàng)新企業(yè)特色計劃

早在2013年，招商銀行就憑借“生意貸——小微企業(yè)綜合金融服務解決方案”榮獲2013年深圳市中小微企業(yè)金融創(chuàng)新服務獎唯一的一等獎。這是深圳金融創(chuàng)新獎設立七年來首次設立的全新獎項，意在大力支持小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵深圳金融行業(yè)積極創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務，而招商銀行在此領域的嘗試絕不僅僅只是如此。

據(jù)招商銀行深圳分行相關負責人介紹，在深入分析創(chuàng)新型企業(yè)特點的基礎上，招行推出了一系列重磅融資產(chǎn)品，有針對性地幫助創(chuàng)新企業(yè)融資，比如：針對中小企業(yè)貸款抵押難問題，推出了以抵押為基礎、信用為支柱的中小企業(yè)融資增信產(chǎn)品——增信貸，“增信貸”將個人財富及過往信用記錄與企業(yè)融資捆綁考核，使得企業(yè)增加信用貸款規(guī)模成為可能；

針對中小企業(yè)信用不足問題，為部分經(jīng)營狀況良好、但因企業(yè)規(guī)模等原因達不到銀行貸款授信的標準的中小企業(yè)，設計了操作性極強的“訂單貸”和“保理池”；

針對有股權融資計劃的創(chuàng)新型成長型企業(yè)，設計了“投連貸”產(chǎn)品。

特別值得一提的是“千鷹展翼”計劃，招行相關部門負責人告訴記者，作為招行傾力服務中小微企業(yè)的明星品牌，“千鷹展翼”通過推出“創(chuàng)新型成長企業(yè)綜合金融服務方案”，從創(chuàng)新信貸政策、創(chuàng)新融資產(chǎn)品、創(chuàng)新私募股權合作等9個方面，培育和扶植這些企業(yè)逐漸積累在品牌、專利、團隊、服務、商業(yè)模式等方面的優(yōu)勢，打造在同行業(yè)中的競爭實力，并為企業(yè)提供上市前、中、后期一整套全流程成長財務顧問服務，幫助企業(yè)打破發(fā)展金融瓶頸。該計劃旨在每年發(fā)掘1000家具有高成長空間、市場前景廣闊、技術含量高的企業(yè)進行全方位金融扶持。

“上市前需要大量的資金，用于剝離附屬資產(chǎn)、準備募投項目等，而此前土地、房產(chǎn)等資產(chǎn)已經(jīng)抵押給銀行，企業(yè)因而遇到了較大的資金瓶頸”，這是受惠于“千鷹展翼”的南山區(qū)某科技企業(yè)曾遇到的實際困難。不用抵押、不用擔保，招行看中該企業(yè)未來的高成長性，給予其3000萬元信用貸款，使企業(yè)有足夠的資金引進先進的生產(chǎn)線和加工中心，不僅提供資金支持，招行還為其選擇合適的風險投資產(chǎn)品提供重要建議，信用貸款為企業(yè)節(jié)省了可觀的評估抵押擔保費用。

另外一家科技創(chuàng)新企業(yè)的負責人告訴筆者，招行深圳分行已聯(lián)合招銀國際對其開展了盡職調(diào)查，預計在一段時間內(nèi)會完成股權直投。正是在這種“因您而變”的服務理念的影響下，招商銀行在探索業(yè)務新模式的同時，實現(xiàn)了助推創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的良好社會效益。

著眼未來，不斷升級服務水平，打造科技金融品牌效應

招商銀行不斷推出針對創(chuàng)新型企業(yè)的利好政策，根據(jù)其特點打造的多樣化產(chǎn)品從各個類別全方位給予扶助。但是，利好政策如何更好地落地，精心設計的產(chǎn)品如何第一時間到達，操作流程如何最簡化，招商銀行不斷求索，全面提升專業(yè)水平和服務質(zhì)量，力求打造出最具影響力和實效性的服務模式。

據(jù)招行相關人士介紹，首先是適度打破傳統(tǒng)審貸思維。在產(chǎn)品創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力的同時，對于本地市場“輕資產(chǎn)”戰(zhàn)略性新興和未來產(chǎn)業(yè)企業(yè)，審貸官前置參加到企業(yè)和行業(yè)調(diào)研中，了解新興產(chǎn)業(yè)風險與核心競爭力，適度打破傳統(tǒng)抵押審貸思維，降低真正有潛力的創(chuàng)新企業(yè)的資金獲取門檻。

加強專業(yè)團隊建設，配備與優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品相符合的“軟實力”，也是提升科技金融服務水平的重要一環(huán)。招商銀行安排交易銀行部、資產(chǎn)管理部、投資銀行部作為產(chǎn)品對接核心部門，搭建重點客戶“任務型”團隊，提供專業(yè)化產(chǎn)品服務方案，產(chǎn)品經(jīng)理積極參與“鐵三角”工作流程和方案設計中，提高重點業(yè)務審批效率。

近期，招商銀行深圳分行公司金融事業(yè)部協(xié)同小企業(yè)金融部全面開展了科技金融“兩小”企業(yè)營銷策劃活動，深入了解企業(yè)特點和市場需求，創(chuàng)設具有特色并符合市場需求及政策導向的產(chǎn)品。他們還安排專人協(xié)調(diào)重點客戶、重點項目的“任務型”團隊組建和營銷過程中的跨條線、跨部門溝通，避免多部門協(xié)作間造成的時間成本耗費，進一步簡化操作流程，實現(xiàn)一氣呵成的項目型服務。

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