一、什么是個(gè)人信用報(bào)告？

答：個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

二、目前個(gè)人信用報(bào)告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什么？

答：目前個(gè)人信用報(bào)告有三個(gè)版本，分別為：

1、個(gè)人版：供消費(fèi)者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個(gè)人版和個(gè)人明細(xì)版。

2、銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。

3、社會(huì)版：供消費(fèi)者開(kāi)立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個(gè)人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎(jiǎng)勵(lì)和處罰記錄、法院訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會(huì)保險(xiǎn)記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

三、征信信息從哪里來(lái)？

答：征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來(lái)說(shuō)，征信信息主要來(lái)自以下兩類機(jī)構(gòu)：

提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

其他機(jī)構(gòu)。包括個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。

此外，上述部分機(jī)構(gòu)還提供個(gè)人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供給這些機(jī)構(gòu)的。

四、消費(fèi)者本人可以查詢自己的信用報(bào)告嗎？

答：當(dāng)然可以，這是個(gè)人作為信用報(bào)告主體的知情權(quán)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，個(gè)人有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。

五、查詢信用報(bào)告收費(fèi)嗎？

答：按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于中國(guó)人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》（發(fā)改價(jià)格[2016]54號(hào)）規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信中心自2016年1月15日起，個(gè)人到柜臺(tái)查詢自身信用報(bào)告，每年第3次起的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每次25元降低至10元，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢及每年前2次到柜臺(tái)查詢繼續(xù)實(shí)行免費(fèi)。

六、我的戶口在湖北武漢，可以在北京查自己的信用報(bào)告嗎？

答：可以。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，您都可以到所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢。

七、可以通過(guò)電話或者互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報(bào)告嗎？

答：不可以通過(guò)電話查詢。自2013年3月以來(lái)，中國(guó)人民銀行征信中心開(kāi)展了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告服務(wù)試點(diǎn)工作，并于2014年9月底實(shí)現(xiàn)了全國(guó)推廣，詳情請(qǐng)登錄個(gè)人信用報(bào)告查詢網(wǎng)址https://ipcrs.pbccrc.org.cn。凡持有身份證的個(gè)人，均可登陸個(gè)人信用報(bào)告查詢網(wǎng)址，上網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告。

八、我能查詢家人或朋友的信用報(bào)告嗎？

答：在沒(méi)有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無(wú)權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。

九、個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息錯(cuò)了，本人可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)嗎？如何提出異議申請(qǐng)？應(yīng)攜帶哪些材料？

答：可以。需要您本人親自到現(xiàn)場(chǎng)提出異議申請(qǐng)，屆時(shí)，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。另外，在查詢時(shí)，您還需如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表。

十、可以委托他人向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)嗎？應(yīng)攜帶哪些材料？

答：可以。委托他人代理提出異議申請(qǐng)的，代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、《授權(quán)委托書》原件供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、《授權(quán)委托書》原件備查。

十一、中國(guó)人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

答：中國(guó)人民銀行征信中心沒(méi)有“黑名單”。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對(duì)客戶信息做任何評(píng)價(jià)。

十二、能否貸到款誰(shuí)說(shuō)了算？商業(yè)銀行還是中國(guó)人民銀行征信中心？

答：商業(yè)銀行。中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請(qǐng)時(shí)參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。

十三、個(gè)人信用報(bào)告中的信貸信息是從何時(shí)開(kāi)始采集的？

答：截至2004年尚未還清及2004年之后新發(fā)生的信貸信息。

十四、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)多長(zhǎng)時(shí)間更新一次信息？

答：對(duì)于賬戶處于正常開(kāi)立期間的信貸業(yè)務(wù)，征信中心每個(gè)月都會(huì)進(jìn)行更新。但是，信貸業(yè)務(wù)在銷戶或結(jié)清后，其信息就不會(huì)再更新了。

十五、貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷，之前的不良信息還會(huì)在信用報(bào)告上展示多久？

答：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。

十六、如果您讀不懂信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)該怎么辦？

答：您可以撥打中國(guó)人民銀行征信中心客戶服務(wù)咨詢電話400-810-8866，也可以直接向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)咨詢。

十七、消費(fèi)者撥打征信中心客服電話400-810-8866可以咨詢哪些問(wèn)題？

答：個(gè)人信用報(bào)告查詢流程咨詢、個(gè)人異議處理流程咨詢和個(gè)人信用報(bào)告解讀等。

十八、某消費(fèi)者來(lái)電咨詢：“我已經(jīng)查詢了個(gè)人信用報(bào)告，請(qǐng)問(wèn)能不能辦理貸款。”

答：消費(fèi)者是否能辦理貸款由發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行決定；個(gè)人信用報(bào)告是商業(yè)銀行審批信貸業(yè)務(wù)的參考資料之一。

十九、某消費(fèi)者來(lái)電咨詢：“我想電話查詢我貸款的不良記錄。如果有不良記錄，征信中心是否能夠修改？”

答：目前電話不提供查詢個(gè)人信用報(bào)告的服務(wù)，消費(fèi)者可以攜帶本人有效身份證件及復(fù)印件到中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。

個(gè)人信用報(bào)告中客觀展示貸款的還款記錄，沒(méi)有“不良記錄”的字樣，如果消費(fèi)者本人沒(méi)有按時(shí)還款，信用報(bào)告會(huì)如實(shí)展示逾期記錄。

征信中心僅客觀展示信用信息，只有報(bào)送機(jī)構(gòu)才有修改權(quán)限。如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自己信用報(bào)告中的貸款信息錯(cuò)誤，可以向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢，也可以通過(guò)中國(guó)人民銀行的異議處理流程來(lái)解決。

二十、為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？

答：首先，中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。

二十一、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

答：查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)蚝彤?dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。對(duì)個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：

第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過(guò)您的信用報(bào)告。

第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒(méi)有得到新貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡，可能說(shuō)明您向很多銀行申請(qǐng)過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。

如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。