有錢去銀行，有債去債行？近日，市民梁小姐向記者報(bào)料，福田區(qū)振華路開(kāi)了一家“環(huán)球債事生活服務(wù)行”，號(hào)稱是一家債務(wù)“銀行”，可以用精算的方式幫人消債減債，實(shí)現(xiàn)“天下無(wú)債”。

這家“環(huán)球債事生活服務(wù)行”號(hào)稱可以用精算的方式幫人消債減債。

“債務(wù)銀行”幫你消債？背后疑云重重號(hào)稱

“可用精算方式幫人消債減債”，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)其宣傳內(nèi)容疑點(diǎn)不少

有錢去銀行，有債去債行？近日，市民梁小姐向記者報(bào)料，福田區(qū)振華路開(kāi)了一家“環(huán)球債事生活服務(wù)行”，號(hào)稱是一家債務(wù)“銀行”，可以用精算的方式幫人消債減債，實(shí)現(xiàn)“天下無(wú)債”。

是金融創(chuàng)新還是火上澆油？記者通過(guò)多次采訪發(fā)現(xiàn)，該事務(wù)所營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的是文化傳播公司，經(jīng)營(yíng)模式是通過(guò)搭建債務(wù)鏈匹配債務(wù)問(wèn)題。而其創(chuàng)始人北京大學(xué)教授的身份已被北京大學(xué)中國(guó)精算發(fā)展中心否認(rèn)。律師表示，目前法律并不限制民間通過(guò)合法形式催收債務(wù)，但不加篩選的債務(wù)重組成功率有多高，要打個(gè)問(wèn)號(hào)，建議市民冷靜對(duì)待。

“銀行、法律能解決的事我們不碰，違法的事我們不干”

接到報(bào)料后，上個(gè)月底，記者以深受債務(wù)困擾的債權(quán)人的身份走進(jìn)了這家位于福田區(qū)振華路的債市事務(wù)所。事務(wù)所規(guī)模有點(diǎn)像小額貸款公司，里面有多個(gè)辦公室和接待室。其中一間像培訓(xùn)室的房間門上，寫著“太學(xué)閣”三個(gè)大字。四五個(gè)工作人員統(tǒng)一穿著類似學(xué)士服的服裝，接待記者的是一位自稱“徐大姐”的工作人員。

據(jù)她介紹，這是深圳的第一家債市事務(wù)所，模式就是通過(guò)搭建債務(wù)鏈，用不碰企業(yè)的賬目、不碰錢的方式整體解決，化解當(dāng)下的金融債務(wù)泡沫。“銀行的事我們不碰，違法的事我們不干，通過(guò)法律能解決的事也不用來(lái)找我們。”這位徐大姐介紹說(shuō)，“我們只對(duì)因負(fù)債陷入死局的企業(yè)和個(gè)人，采用閉合、對(duì)沖、兌換、置換等精算工具，實(shí)現(xiàn)債務(wù)的減少減除的綜合性、創(chuàng)新性平臺(tái)。”據(jù)她介紹，他們總共有150種精算模型，可以匹配市場(chǎng)上各種各樣的債務(wù)問(wèn)題，特別是三角債和循環(huán)債，欠債人有還錢意愿，但又實(shí)在拿不出錢來(lái)，這些情況可以拿到他們的平臺(tái)來(lái)，通過(guò)搭建債務(wù)鏈的方式解決。

債務(wù)“掛個(gè)號(hào)”300元，事成提成10%，個(gè)人“重生”5萬(wàn)元

記者發(fā)現(xiàn)，在事務(wù)所的墻上顯著地方，張貼著債事業(yè)務(wù)流程收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，債事備案費(fèi)用為300元，此外還有債事咨詢費(fèi)、提交債務(wù)鏈、債事培訓(xùn)等等，費(fèi)用均在數(shù)百元不等。

徐大姐介紹說(shuō)，300元就相當(dāng)于給一個(gè)債務(wù)問(wèn)題“掛個(gè)號(hào)”，做個(gè)登記。然后放到債行的數(shù)據(jù)庫(kù)，如果問(wèn)題成功解決了，債行收取10%的傭金。另外債事培訓(xùn)的內(nèi)容也很豐富，有禪修、瑜伽、國(guó)學(xué)、債務(wù)與心理、債務(wù)與法律等，還會(huì)不定期找經(jīng)偵的工作人員來(lái)開(kāi)講座。不過(guò)，事后記者向福田經(jīng)偵的內(nèi)部人士求證，對(duì)方表示自己和同事都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)事務(wù)所，也不可能去給他們做培訓(xùn)。

而關(guān)于債行工作人員的構(gòu)成，據(jù)介紹，事務(wù)所的員工由低到高分為債務(wù)領(lǐng)士、債務(wù)代表、債務(wù)行長(zhǎng)三個(gè)等級(jí)。所有的員工都不領(lǐng)取固定薪酬，主要依靠“大愛(ài)”和業(yè)務(wù)提成。加入債行被他們叫做“重生模式”。徐大姐說(shuō)：“很多人真的被逼得不行了，山窮水盡，可以加入我們，獲得重生。”重生模式需要給債行繳納5萬(wàn)元一年的費(fèi)用，當(dāng)年業(yè)績(jī)能夠完成200萬(wàn)元，則第二年可以繼續(xù)工作，否則就要退出。

疑問(wèn)

營(yíng)業(yè)執(zhí)照是文化傳播公司？

環(huán)球債事生活服務(wù)行：因無(wú)法以債事名義注冊(cè)

5月12日上午10時(shí)許，記者來(lái)到這里進(jìn)行正式采訪，環(huán)球債事生活服務(wù)行資產(chǎn)負(fù)債鏈部組長(zhǎng)胡金波出示了公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的公司名稱為：深圳眾合共贏文化傳播有限公司，住所位于福田區(qū)振華路27號(hào)，法定代表人為許麗君，成立日期為2016年3月22日。在深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局網(wǎng)站上確實(shí)可以查詢到以上信息。名稱為何不一致？胡金波表示，這個(gè)行業(yè)是一個(gè)全新的行業(yè)，工商注冊(cè)里沒(méi)有這個(gè)項(xiàng)目，因此無(wú)法以債事的名字注冊(cè)，招牌是總部要求全國(guó)統(tǒng)一的。

據(jù)胡金波介紹，對(duì)于存在債務(wù)問(wèn)題的人，很多都是由于流通不順暢引起的，因此公司積壓了很多貨物，而債權(quán)人想要現(xiàn)金，通常都要不到，因此他們就通過(guò)這些貨物幫助客戶們解決問(wèn)題，構(gòu)建了貨物大流通的平臺(tái)。

記者注意到，在胡金波所在的辦公室里，陳列了很多種物品，有紅酒、大米、茶葉。據(jù)其介紹，深圳債行目前備案的貨物有293億元物品，約有包括礦石、玉石、黃金在內(nèi)的四五十種樣品，同時(shí)有30多億元的債務(wù)鏈。

胡金波拿著相關(guān)表格介紹，前來(lái)他們服務(wù)行的客戶需要填寫相關(guān)的表格，首先是一份債事(債權(quán)及債務(wù)減少減除)報(bào)備承諾書(shū)，承諾如實(shí)填寫；然后是債事生活服務(wù)行債事備案表，填寫自己相關(guān)的債務(wù)；接下來(lái)是債事人資產(chǎn)詳細(xì)情況統(tǒng)計(jì)、債事人概況與資產(chǎn)表等。胡金波進(jìn)一步介紹，他們了解了客戶的債務(wù)問(wèn)題之后，就根據(jù)客戶提供的資料，向其債務(wù)人聯(lián)系，通常是先發(fā)短信，告知對(duì)方是想提供幫助的，給對(duì)方一個(gè)思考的時(shí)間，可以讓對(duì)方上網(wǎng)查詢公司的相關(guān)信息，然后才會(huì)打電話交流。

創(chuàng)始人來(lái)自北大？

北京大學(xué)中國(guó)精算發(fā)展中心：他不是北大教授

這家債市事務(wù)所究竟是什么來(lái)頭？記者查閱資料顯示，環(huán)球債市事務(wù)所去年開(kāi)始在全國(guó)發(fā)展迅速，已經(jīng)開(kāi)設(shè)了近40家門店，主要分布在昆明、成都、綿陽(yáng)、瀘州等地。其控制人是張海宏，他被稱為“全球獨(dú)立精算先贏學(xué)創(chuàng)始人”，在深圳的債行里，也可以見(jiàn)到張海宏頭像的易拉寶，里面的員工稱他為“導(dǎo)師”和“華爾街精算師”。

同時(shí)，有資料顯示，張海宏是北京大學(xué)中國(guó)精算發(fā)展中心創(chuàng)始人、常務(wù)副主任、教授。記者查詢發(fā)現(xiàn)，北京大學(xué)中國(guó)精算發(fā)展中心官網(wǎng)發(fā)布了公告，對(duì)于張海宏的身份進(jìn)行了聲明，聲明表示：1.張海宏曾經(jīng)兼職擔(dān)任過(guò)第一屆精算中心的副主任，任期到2014年7月截止，現(xiàn)已經(jīng)不再擔(dān)任該職務(wù)。2.他不是北京大學(xué)的教授、副教授以及正式教職員工。3.他任職期滿后在社會(huì)上的培訓(xùn)及所有活動(dòng)均與北京大學(xué)無(wú)關(guān)。

債監(jiān)會(huì)將成立？

國(guó)資委內(nèi)部人士：從未聽(tīng)說(shuō)要成立債監(jiān)會(huì)的消息

而此前，在環(huán)球債市事務(wù)所對(duì)外宣傳內(nèi)容中顯示，商務(wù)部和國(guó)資委開(kāi)始重視債行。1月份，由政府機(jī)構(gòu)參與的中國(guó)企業(yè)債事信用危機(jī)防控課題組應(yīng)運(yùn)而生，甚至國(guó)資委有意向成立債監(jiān)會(huì)。記者向國(guó)資委內(nèi)部人士求證，該人士表示，從未聽(tīng)說(shuō)要成立債監(jiān)會(huì)的消息，“上升到‘會(huì)’這個(gè)層面，就是和證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)平級(jí)了，這件事不是國(guó)資委能夠干的了。”該內(nèi)部人士說(shuō)。

焦點(diǎn)

如此“消債減債”究竟靠譜不？

A欠B100萬(wàn)，B欠C100萬(wàn)，C欠D100萬(wàn)……可以通過(guò)債務(wù)鏈的搭建，把債消了。比如，一個(gè)礦主手上有一大筆玉石和礦，他急需各地的房產(chǎn)，而另外一個(gè)有債務(wù)問(wèn)題的人想要礦，每月有很大的需求，債行有很多房產(chǎn)，于是他們就幫助雙方達(dá)成共識(shí)。

據(jù)胡金波介紹，從實(shí)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，超過(guò)兩年的債務(wù)糾紛最好處理，官司也打過(guò)了，但是就是沒(méi)錢，通過(guò)對(duì)方提供的貨物，他們可以拿回一部分物品，清庫(kù)存的折扣一般都比較低，物品的價(jià)值由雙方認(rèn)可，做生意的人一般都有很多朋友，他們可以找到人去拿這些物品變現(xiàn)，從而拿回自己的債款。

Allen(美國(guó)加州伯克利分校數(shù)學(xué)博士、金融業(yè)資深人士)

個(gè)人債務(wù)和精算不太沾邊

精算一般都是用在保險(xiǎn)上的，主要用于保險(xiǎn)公司的賠償算法、定價(jià)等。債務(wù)和精算模型掛鉤似乎沒(méi)有理論依據(jù)。這種債市事務(wù)所的運(yùn)營(yíng)方式，有點(diǎn)和華爾街的定量分析靠邊。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是通過(guò)數(shù)學(xué)模型把金融定量化，比如對(duì)美國(guó)國(guó)債、石油等建模，或通過(guò)公司信用定借錢利率，包裝債務(wù)賺取利息差等。但這些業(yè)務(wù)主要是針對(duì)國(guó)債、公司債，很少會(huì)涉及個(gè)人。而個(gè)人的債務(wù)主要依靠信用系統(tǒng)來(lái)建立大數(shù)據(jù)，銀行依據(jù)個(gè)人行用評(píng)級(jí)發(fā)放貸款。在中國(guó)個(gè)人信用系統(tǒng)缺失的前提下，沒(méi)有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支撐，精算就更不可能了。

廣東晟典律師事務(wù)所毛鵬律師：

涉虛假宣傳 建議冷靜對(duì)待

工商注冊(cè)信息與實(shí)際經(jīng)營(yíng)不符，可能涉嫌信息披露不屬實(shí)，但工商注冊(cè)信息本身也只是起到框架性建議性的內(nèi)容，只要沒(méi)有從事法律法規(guī)禁止從事或需要事前資質(zhì)審批特許經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，則不構(gòu)成違法或非法經(jīng)營(yíng)。

從目前描述的原理上，這個(gè)債市事務(wù)所和市場(chǎng)上的不良資產(chǎn)管理公司從性質(zhì)上看很相似，但不良資產(chǎn)公司在承接不良資產(chǎn)時(shí)本身就有一個(gè)篩選的過(guò)程，而且成功率也不太高，類似這種不加篩選的債務(wù)重組，究竟是技術(shù)含量高還是運(yùn)氣更重要，就難以回答了。

目前法律并不限制民間通過(guò)合法形式催收債務(wù)，如果該服務(wù)行確實(shí)純粹通過(guò)大數(shù)據(jù)分析來(lái)形成債權(quán)人和債務(wù)人匹配從而消除債務(wù)，這種做法并不違法。只是這種以大數(shù)據(jù)為概念來(lái)做債權(quán)人和債務(wù)人匹配且恰巧各方都愿意接受實(shí)物抵償方案的概率究竟有多高，目前難以判斷，市民應(yīng)該要冷靜對(duì)待。

另外，如果在對(duì)外宣傳時(shí)涉及到不屬實(shí)的內(nèi)容，則肯定構(gòu)成虛假宣傳，可能會(huì)導(dǎo)致工商部門的查處。