[摘要]報(bào)告顯示：受訪者對退休養(yǎng)老普遍十分樂觀，而受訪者在知識掌握和儲(chǔ)備狀況方面表現(xiàn)出明顯不足。

日前，花旗銀行（中國）有限公司（以下簡稱“花旗中國”）與友邦中國聯(lián)合發(fā)布《中國居民養(yǎng)老準(zhǔn)備洞察報(bào)告》，該報(bào)告共隨機(jī)訪問了約2500名來自北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京等13個(gè)大中型城市25-65歲人士，家庭流動(dòng)資產(chǎn)在25萬-500萬人民幣，其中有75%尚未退休，就他們對“養(yǎng)老愿望”、“危機(jī)意識”、“養(yǎng)老認(rèn)知”、“經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備”、“影響因素”方面的看法及行為作出了深入分析。報(bào)告顯示，受訪者對退休養(yǎng)老普遍十分樂觀，相信能通過合理規(guī)劃和安排實(shí)現(xiàn)對退休生活的美好憧憬。然而，受訪者在知識掌握和儲(chǔ)備狀況方面表現(xiàn)出明顯不足。

近三成退休受訪者承認(rèn)養(yǎng)老準(zhǔn)備不足

其中，超過四成的受訪者目前對退休養(yǎng)老相關(guān)政策和趨勢，尤其在與他們自身利益密切相關(guān)的政策方面了解不足，對退休后可能面臨的財(cái)務(wù)缺口沒有充分認(rèn)識。

受訪者對退休后每月家庭開銷的預(yù)估值為8761元（排除通脹因素），而這些開銷包括了家庭日常開銷、家庭大額開銷、醫(yī)療、購物休閑、子女婚事、子女日常生活和教育費(fèi)用等預(yù)期開銷項(xiàng)。與此同時(shí)，被視為退休后主要經(jīng)濟(jì)來源的“國家養(yǎng)老金”助力有限，目前政府發(fā)放的企業(yè)退休職工平均養(yǎng)老金僅在2000-4000元左右，僅靠養(yǎng)老金顯然無法負(fù)擔(dān)退休后每月家庭開銷。并且國家養(yǎng)老金存在缺口，真正退休時(shí)，能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金、何時(shí)能開始領(lǐng)取仍有不確定因素。

此外，受訪者預(yù)期退休時(shí)積累的個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)均值為198萬元，而他們當(dāng)前家庭現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)總值平均為132萬元，尚存在較大差距。

調(diào)查還顯示，以40歲為界，年輕受訪者尚未真正仔細(xì)考慮退休問題，較多是以目前的生活狀 態(tài)和資金積累狀況來預(yù)估未來退休生活。然而他們正處于工作生活穩(wěn)定、家庭負(fù)擔(dān)較輕的時(shí)間段，因此對未來退休生活深具信心。年長受訪者已經(jīng)處于上有老下有小的階段，生活中面臨的問題增多，如自己的健康、父母的養(yǎng)老等，他們會(huì)開始疾病防范方面的計(jì)劃，但對整體退休生活計(jì)劃并不多。

對照未退休人群與已退休人群的養(yǎng)老規(guī)劃模式，其在實(shí)際投入退休養(yǎng)老投資或儲(chǔ)蓄比例、投入頻率等方面都十分相近。然而僅歐13%的已退休人群認(rèn)為之前養(yǎng)老投入比例及頻率是極其有幫助的。有接近1/3的已退休受訪者承認(rèn)養(yǎng)老準(zhǔn)備不足，認(rèn)為目前生活水準(zhǔn)僅能繼續(xù)維持10年。

退休養(yǎng)老投資產(chǎn)品定位模糊

在經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備方面，67%的受訪者稱正在為退休養(yǎng)老進(jìn)行投資或儲(chǔ)蓄，然而他們對可用于退休養(yǎng)老規(guī)劃的金融產(chǎn)品認(rèn)知較為模 糊。數(shù)據(jù)顯示，67%受訪者稱已開始進(jìn)行退休養(yǎng)老投資或儲(chǔ)蓄，另有23%計(jì)劃開始準(zhǔn)備。值得關(guān)注的是，已開始進(jìn)行退休養(yǎng)老投資/儲(chǔ)蓄的受訪者認(rèn)為開始準(zhǔn)備的理想年齡為36歲，遠(yuǎn)早于計(jì)劃準(zhǔn)備的受訪者41.9歲和無計(jì)劃進(jìn)行退休養(yǎng)老投資儲(chǔ)蓄的人群假設(shè)的理想年齡48.6歲。

縱觀調(diào)查所覆蓋的十三個(gè)城市，受訪者對退休養(yǎng)老投資或者儲(chǔ)蓄相關(guān)金融產(chǎn)品的定位還很模糊。他們在選擇“退休養(yǎng)老金融產(chǎn)品”時(shí)，聲稱更看重“安全穩(wěn)健、保值增值”的產(chǎn)品屬性，也能忍受“靈活性”稍差的產(chǎn)品。然而當(dāng)被問及收益率，他們對“退休養(yǎng)老金融產(chǎn)品”及“一般金融產(chǎn)品”的預(yù)期并無明顯差異，甚至略高“一般金融產(chǎn)品”的預(yù)期收益率0.1%。