今年30歲的獨(dú)生女小李，雖然家里催得急，但她目前仍然還沒有結(jié)婚的打算。

　　小李就職于省內(nèi)一家IT公司，月薪7000元，年終獎(jiǎng)2萬元~5萬元(依照平時(shí)工作情況發(fā)放)，公司也為她辦理了醫(yī)保社保等。平時(shí)和父母住在一起，每月給父母伙食費(fèi)1000元；連續(xù)三年帶兩位老人每年出游一次，花費(fèi)1萬元左右。其他開銷方面，基本是買衣服、化妝品、電子產(chǎn)品。

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　　目前，有活期存款5000元，股票3.4萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品28萬元。記者黃培紅/文

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、春節(jié)前購買一輛小車，10萬元左右；

　　2、明年在紅谷灘新區(qū)購買一套小公寓自??；

　　3、父母都是醫(yī)生，還有2年退休，計(jì)劃給他們補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)。

　　理財(cái)嘉賓：招商銀行南昌分行財(cái)富管理部財(cái)富顧問熊浩

　　財(cái)務(wù)分析

　　買車再買房 壓力真不小

　　從小李目前的情況來看，在南昌屬于中高收入人群，而且通過自己的努力還將迎來事業(yè)的上升期，收入等還能得到進(jìn)一步的提升。

　　作為一位單身女青年來說，財(cái)務(wù)管理情況較為正常，而且還有一定的積蓄。不過，在她獨(dú)立完成購車、購房之后，后期的生活會有一定的壓力，在條件允許的情況下可以考慮尋求父母暫時(shí)支持，或者推遲其中一項(xiàng)計(jì)劃。

　　另外，從防患于未然來考慮，建議小李購買本人的意外、重大疾病保險(xiǎn)，為家庭轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　留足日常生活備用資金

　　根據(jù)小李的理財(cái)計(jì)劃，購10萬元左右小車，雖說可以通過銀行或汽車金融公司進(jìn)行分期貸款，但也需預(yù)留首付款5萬元；同時(shí)，明年購買紅谷灘自住小公寓，若按均價(jià)1萬/平方米，45平方米的房子來計(jì)算，總價(jià)在45萬元，需要預(yù)留首付款14萬元。

　　根據(jù)家里財(cái)務(wù)管理的一般原則，在進(jìn)行理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，需要備足六個(gè)月生活開銷為日常生活備用金，也就是6000元；另外小李還需準(zhǔn)備每年1萬元的父母旅游基金。這兩筆費(fèi)用，建議投資招商現(xiàn)金貨幣A，年化收益率3.8%，正常情況當(dāng)日贖回到賬，保障資金流動(dòng)性，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別為R2(保本類)。

　　通過貸款完成購車購房

　　春節(jié)前購買汽車，若是選擇汽車貸款或分期付款，那么一般是以兩年為期限，貸款利率在6%左右。以貸5萬元為例，每月還款2216元左右。

　　購車之后的下一個(gè)計(jì)劃是購買一套房產(chǎn)，按照其目前的資產(chǎn)及收入狀況來看，仍然需要選擇貸款。以房價(jià)45萬元，貸款31萬元、20年計(jì)算，每月還款2220元，是小李所能承擔(dān)的能力范圍之內(nèi)。

　　目前，小李可用于理財(cái)資金11.3萬元，其中股票資產(chǎn)3.4萬元，活期或理財(cái)產(chǎn)品7.9萬元。完成購車、購房之后，每月結(jié)余仍有1564元。假設(shè)小李為平衡型客戶，建議固定收益類資產(chǎn)配置金額為5.8萬元，建議投資品種為興全磐穩(wěn)基金，持有期限為1年以上；權(quán)益類資產(chǎn)配置金額為4.8萬元，可考慮嘉實(shí)泰和基金、中歐新動(dòng)力基金；另類資產(chǎn)配置0.7萬元，建議配置鵬華美國房地產(chǎn)基金。

　　同時(shí)，因父母臨近退休，購買重大疾病保險(xiǎn)性價(jià)比不高，投入與保障倒掛，不建議；因小李本人為家里獨(dú)生子女，建議購買意外、重疾等保險(xiǎn)，受益人為父母。