在深圳開公司的吳女士最近為錢很犯愁。 

    公司接到一個(gè)大項(xiàng)目，急需資金周轉(zhuǎn)的她正四處籌錢。銀行放款慢，小貸公司利息高，一籌莫展之際，吳女士想到了一次與朋友閑聊時(shí)提到的名詞& & 信用卡套現(xiàn)。吳女士隨后跑了兩家銀行，分別辦理了兩張白金信用卡，額度總計(jì)30萬(wàn)元，這對(duì)于名下?lián)碛袃商追慨a(chǎn)一輛轎車兼法人身份的吳女士來(lái)說(shuō)，手續(xù)并不繁雜。

    通過(guò)熟人的關(guān)系，吳女士很快聯(lián)系到了在華強(qiáng)北提供套現(xiàn)服務(wù)的 公司 。接下來(lái)的事情就簡(jiǎn)單多了，一手刷POS機(jī)消費(fèi)，一手轉(zhuǎn)賬，扣除手續(xù)費(fèi)1%。10分鐘內(nèi)，吳女士便以3000元的成本成功獲得了50天免息期的30萬(wàn)元資金。

    在深圳，這樣的交易每天都在發(fā)生。涌動(dòng)的民間借貸需求，使得信用卡套現(xiàn)逐漸演變?yōu)樾∑髽I(yè)主眼中方便、快捷的 融資新渠道 。不容忽視的是，對(duì)套現(xiàn)服務(wù)提供方而言，虛假交易行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪；對(duì)套現(xiàn)方而言，若無(wú)法按時(shí)還款則將面臨信用卡詐騙的罪名。

    1%手續(xù)費(fèi)套取50天免息資金

    本公司在深圳市中心，長(zhǎng)期提供：深圳信用卡代辦、套現(xiàn)、提額、養(yǎng)卡等多項(xiàng)服務(wù)。擁有POS機(jī)多臺(tái)，品種齊全，質(zhì)量可靠，價(jià)格最低，可刷各銀行消費(fèi)卡。 這是一家公司在網(wǎng)上掛出的廣告語(yǔ)。循著網(wǎng)站上掛出的電話號(hào)碼，記者聯(lián)系到了這家套現(xiàn)公司。

    帶上你的身份證、信用卡，消費(fèi)短信的綁定手機(jī)，刷1萬(wàn)元以上手續(xù)費(fèi)1%。 該工作人員稱，他們公司就在華強(qiáng)北茂業(yè)百貨附近，但當(dāng)記者進(jìn)一步追問(wèn)具體地址時(shí)，他馬上提高了警惕， 你到了再打電話給我，我會(huì)出來(lái)接你。

    通過(guò)另一條套現(xiàn)廣告，一位自稱周先生的聯(lián)系人向記者詳細(xì)介紹了整個(gè)套現(xiàn)的流程，持卡人只需要拿信用卡在套現(xiàn)公司所提供的移動(dòng)POS機(jī)上刷一下，套現(xiàn)公司就會(huì)根據(jù)持卡人的需要在消費(fèi)額度內(nèi)當(dāng)場(chǎng)轉(zhuǎn)賬到指定賬戶，并從中收取手續(xù)費(fèi)。 套現(xiàn)金額根據(jù)你的額度而定，有多少就能套多少，我們的客戶大多幾十上百萬(wàn)的套。 周先生說(shuō)。

    1%的手續(xù)費(fèi)，即可獲得50天的免息資金，那到了還款日沒(méi)錢還怎么辦呢？對(duì)于記者的疑問(wèn)，周先生表示，只需再到公司來(lái)一趟，公司會(huì)先墊付欠款金額，然后持卡人用恢復(fù)額度的信用卡把錢刷出來(lái)還給公司，公司從中照例扣去1%的手續(xù)費(fèi)， 只要你出的起手續(xù)費(fèi)，這筆錢你可以一直借下去，一張卡就夠了。

    這位周先生還提醒記者，在套現(xiàn)之前，可先到超市、便利店等地方買東西，刷多幾筆小額交易，這樣就不會(huì)引起銀行的懷疑。 銀行要是真查起來(lái)，你說(shuō)是公司購(gòu)買原料就行。 他說(shuō)，來(lái)找他套現(xiàn)的很多都是小企業(yè)主，這樣的理由很正常。

    如果不是為了周轉(zhuǎn)資金，誰(shuí)會(huì)去辦這么大額度的信用卡？ 周先生反問(wèn)道。

    記者隨后又以咨詢辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)為由，打電話到了銀聯(lián)深圳分公司。有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，只要是注冊(cè)資本在100萬(wàn)元以上，擁有齊全的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表證、稅務(wù)登記證、銀行開戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等五項(xiàng)證件的企業(yè)或個(gè)體商戶，只需交納押金1000元就可以申請(qǐng)安裝POS機(jī)。以華強(qiáng)北電子元器件類商戶為例，每次刷卡手續(xù)費(fèi)1%，50元封頂。換言之，刷卡5000元以上，手續(xù)費(fèi)均為50元。對(duì)于套現(xiàn)公司而言，若有客戶套現(xiàn)幾十萬(wàn)元，則意味著幾千元的 無(wú)本生意 。

    一間接待室，幾臺(tái)POS機(jī)，再加幾個(gè)業(yè)務(wù)員，基本就是這些套現(xiàn)公司的 標(biāo)配。 深圳市經(jīng)濟(jì)犯罪偵察局一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)李彥平日前在接受深圳商報(bào)記者采訪時(shí)如是說(shuō)。李彥平告訴記者，這些非法機(jī)構(gòu)一般都將POS機(jī)設(shè)在居民區(qū)或?qū)懽謽牵蠖嘁揽孔鍪炜蜕?，?duì)陌生人則比較警惕。

    單筆套現(xiàn)金額多在幾十萬(wàn)元以上，儼然成了 小銀行。 李彥平如是說(shuō)。

    對(duì)此，廣東省小貸協(xié)會(huì)外聯(lián)室負(fù)責(zé)人徐北近日接受記者采訪時(shí)也表示了擔(dān)憂， 信用卡套現(xiàn)已經(jīng)上升到了經(jīng)濟(jì)犯罪的范疇，并且有向非法信貸發(fā)展的趨勢(shì)。這對(duì)正規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司帶來(lái)了很大沖擊，特別是放貸金額在幾十萬(wàn)元左右的 微小貸公司。 徐北如是說(shuō)。

    網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)已形成 全產(chǎn)業(yè)鏈

    除了傳統(tǒng)的線下商戶POS機(jī)刷卡套現(xiàn)以外，通過(guò)第三方支付進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)也越來(lái)越受到套現(xiàn)公司的青睞。與傳統(tǒng)商戶POS機(jī)相比，網(wǎng)上使用信用卡交易不需繳納手續(xù)費(fèi)或任何稅金，可使套現(xiàn)成本降至最低，同時(shí)虛擬的線上交易也使得偵破難度更大。

    0.7費(fèi)率，T+0當(dāng)天立即到賬，時(shí)時(shí)到賬，單筆2萬(wàn)，日刷50萬(wàn)，信用卡無(wú)需開網(wǎng)銀直接短信認(rèn)證支付。 這是一個(gè)名為 信用卡網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn) 的QQ群里每天都在發(fā)的廣告。記者通過(guò)在QQ群內(nèi)與多位套現(xiàn)服務(wù)提供者交談了解到，所謂網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的方法其實(shí)也相當(dāng)簡(jiǎn)單，就是利用國(guó)內(nèi)的幾個(gè)大型電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行虛假交易。

    除了做套現(xiàn)生意以外，記者連日來(lái)在該QQ群還了解到，還有許多人做起了相關(guān)生意。 長(zhǎng)期出售工，農(nóng)，建等各大行銀行卡、儲(chǔ)蓄卡 、 專業(yè)刷工行星級(jí)公司 、 代辦移動(dòng)POS機(jī) ，諸如此類的廣告不勝枚舉。這儼然已成了一條 全產(chǎn)業(yè)鏈 。

    首先是通過(guò)向銀行卡供應(yīng)方買卡，然后通過(guò)刷星級(jí)公司將銀行卡迅速刷到貴賓等級(jí)，再用貴賓級(jí)的銀行卡辦理附屬高額度信用卡，最后再委托代辦移動(dòng)POS機(jī)。至此，整個(gè)套現(xiàn)流程所需要的 原料 就齊備了。

    網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)是新興的作案手法，和傳統(tǒng)POS機(jī)套現(xiàn)相比更具隱蔽性，同時(shí)跨地域的特點(diǎn)也增加了偵破難度。目前我們也在密切關(guān)注但尚無(wú)查處案例。 李彥平如是說(shuō)。

    名詞解釋

    非法套現(xiàn) 和 惡意透支

    非法套現(xiàn)：《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中指出， 違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰。

    惡意透支：屬于信用卡詐騙的犯罪行為。包含兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆](méi)有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒(méi)有按時(shí)歸還的行為。

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