有房貸的市民可采用順位抵押的方式實現(xiàn)“商轉(zhuǎn)公”

　　備受市民關(guān)注的商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)將于今日將上線運行。深圳商業(yè)住房貸款自今天起無需繁瑣的“贖樓”手續(xù)就可以轉(zhuǎn)成公積金貸款(以下簡稱“商轉(zhuǎn)公”)，數(shù)萬計的住房公積金用戶將直接受益。

　　據(jù)本報記者探訪，這項惠民工程背后大有周折，最后是以“順位抵押”創(chuàng)新性地解決了各銀行作為不同利益相關(guān)方之間的沖突，從行業(yè)長期發(fā)展和積極承擔(dān)社會責(zé)任的角度保證了“商轉(zhuǎn)公”的順利進(jìn)行。在職工申請商轉(zhuǎn)公時，可通過辦理順位抵押登記手續(xù)的方式簡化流程，免除贖樓、擔(dān)保等手續(xù)，月供最高可省近千元。

　　順位抵押，就是指在第一個抵押權(quán)人抵押的情況下，原抵押物抵押給第二個抵押權(quán)人，第二次就叫第二順位抵押。

　　“商轉(zhuǎn)公”與各家銀行的那本賬

　　目前，住房公積金受托銀行包括中農(nóng)工建交五大國有銀行以及招商、平安銀行。按照有關(guān)規(guī)定，自9月16日起，職工在7家受托銀行以及中信銀行、農(nóng)商行、郵儲銀行、光大銀行的存量住房按揭貸款可以采取順位抵押的方式辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，不用再贖樓。目前，這些銀行的住房按揭貸款規(guī)模占深圳全市的九成以上。

　　此前，在“商轉(zhuǎn)公”模式征求意見階段，深圳市民紛紛反映，要“贖樓”才能“商轉(zhuǎn)公”手續(xù)繁瑣，而且還可能要支付提前還貸的罰息等，加大了轉(zhuǎn)貸的成本;而如果只能在受托銀行才能辦理轉(zhuǎn)貸，政策惠民面積有限，在非受托銀行辦理房貸的職工只能望洋興嘆。

　　據(jù)了解，深圳市銀行業(yè)市場競爭，能否與住房公積金中心建立合作關(guān)系對于各家銀行意義重大，但是盤子總量是有限，于是，在住房公積金這一塊市場就形成了三個陣營：3家歸集銀行、7家受托貸款銀行和其他各家銀行。因此，在推廣住房貸款“商轉(zhuǎn)公”這個事情上，各家銀行的動力不同：歸集銀行和受托貸款銀行有得有失，甚至得大于失，自然愿意配合;而其他各家銀行本來好不容易開拓經(jīng)營的客戶，“商轉(zhuǎn)公”之后，只會失去貸款及其帶來的其他收入，在業(yè)績考核的背景下，其推動意愿和力度是可想而知。

　　“順位抵押”解決“贖樓”難題

　　行業(yè)組織此次發(fā)揮了積極的斡旋作用。記者從深圳市銀行業(yè)協(xié)會了解到，除了市住房公積金中心、人民銀行、深圳銀監(jiān)局、房地產(chǎn)權(quán)登記部門等多個部門的協(xié)商合作之外，在該協(xié)會的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，公積金中心與各非受托銀行之間開展了談判和協(xié)商。最終，各銀行接受了順位抵押的模式，并就相關(guān)責(zé)權(quán)利的細(xì)節(jié)與公積金中心逐一確認(rèn)，無需“贖樓”就可“商轉(zhuǎn)公”的深圳模式水落石出。

　　據(jù)參與談判的業(yè)內(nèi)人士透露，為便于“商轉(zhuǎn)公”的順利進(jìn)行，今后受托銀行的數(shù)量可能會增加，不過具體的方案并沒有明確，而且最終需要得到住房公積金中心的認(rèn)可。