融資難、融資貴往往是制約小微企業(yè)成長發(fā)展的因素之一。因為輕資產，小微企業(yè)要向銀行貸款時不得不尋求擔保，而銀行在放貸前還需對企業(yè)作盡調。不過，隨著區(qū)塊鏈技術的更新發(fā)展，這一現(xiàn)狀將被改變。聯(lián)盟鏈是區(qū)塊鏈技術中的一種，可以通過智能合約為參與方作信用背書。在上述場景中，小微企業(yè)不再需要抵押、擔保，可以純信用獲得貸款。而銀行可以在鏈上審查企業(yè)數(shù)據(jù)，并可通過區(qū)塊鏈的溯源性實時監(jiān)管放貸資金流向。如果違約，企業(yè)將面臨著巨大后果，他的信用記錄將保存在鏈上，今后無法在鏈上銀行獲得貸款。目前，這項技術已開始實施，主要從票據(jù)方面落地。

這只是區(qū)塊鏈在金融領域創(chuàng)新應用的一個例子。近日，在由杭州市金融辦指導、杭州區(qū)塊鏈技術與應用聯(lián)合會主辦的“區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應用與創(chuàng)新發(fā)展”上，區(qū)塊鏈企業(yè)分享了他們最新的應用場景。作為杭州區(qū)塊鏈技術與應用聯(lián)合會理事單位，《每日商報》也參與了上述活動。

區(qū)塊鏈技術已在金融行業(yè)應用

說起區(qū)塊鏈，比特幣是一個繞不開的話題。事實上，中本聰提出的比特幣是區(qū)塊鏈技術的首個應用，比特幣也是區(qū)塊鏈1.0的代表之一。彼時的區(qū)塊鏈技術只是一本基于多方共識的分布式賬本。舉個例子，當鏈上每個節(jié)點都有這本賬本時，如果有人需要篡改賬本數(shù)據(jù)，需要修改每個人或大部分人的賬本，這樣就提高了他的造假成本，從而確保賬本上的數(shù)據(jù)可信。

當然，區(qū)塊鏈不僅僅是一本“賬本”，還可以通過把其他業(yè)務通過這種不可篡改、分布式的方法運用到生活場景中。2014年以太坊提出了智能合約概念，宣告區(qū)塊鏈2.0的時代到來。智能合約具有低交易成本和無信用風險等特點，并被認為有望變革傳統(tǒng)行業(yè)的經營模式。在趣鏈科技高級業(yè)務總監(jiān)張帥眼里，區(qū)塊鏈不是一項單一技術，而是多種技術相互及配合而形成的一個分布式平臺。

區(qū)塊鏈技術脫胎于“分布式賬本”，從誕生之時便與金融業(yè)關系密切。“區(qū)塊鏈等創(chuàng)新型數(shù)字技術作為新科技新金融的中堅力量，從技術開發(fā)到實際應用可謂是如火如荼，尤其在金融領域已被廣泛應用，并成為普惠金融發(fā)展的強勢推動力。”杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長樓建民表示。

據(jù)了解目前在數(shù)字票據(jù)、供應鏈金融、ABS、電子存證、股權登記、債券交易等領域應用落地。張帥認為，分布式賬本技術改變了傳統(tǒng)金融機構之間的協(xié)作模式，從單點信任升級為多點共識，比如避免了一票多押現(xiàn)象。同時，區(qū)塊鏈的加密驗證和共識機制增強了信用傳遞能力，減少交易風險并提高協(xié)作效率。

目前，傳統(tǒng)金融業(yè)正在積極探索“區(qū)塊鏈+”模式，中信銀行去年利用區(qū)塊鏈技術試點開展國內信用證業(yè)務；農業(yè)銀行推出“E鏈貸”涉農供應鏈產品，解決涉農信貸信息不對稱、管理成本高等問題；工商銀行和郵儲銀行分別在扶貧基金和資產托管領域嘗試區(qū)塊鏈技術應用實現(xiàn)扶貧款項精準管理、信息多方實時共享，免除重復校驗等。

“云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術的發(fā)展有力地促進了金融創(chuàng)新，推動了金融業(yè)的發(fā)展，我們建行也認識到區(qū)塊鏈技術對整個金融業(yè)發(fā)展的重要意義，不斷地在加強創(chuàng)新與實踐。”建設銀行杭州西湖支行副行長韋雯說。據(jù)介紹，目前建設銀行在區(qū)塊鏈貿易金融應用領域也走在前列，比如福費廷等業(yè)務。

事實上，對普通百姓區(qū)塊鏈技術也有應用場景，比如工商注冊通?，F(xiàn)在銀行助力“最多跑一次”，企業(yè)主可以直接在銀行辦理工商注冊。張帥告訴記者，之前申請工商注冊需要層層審批上報，如果運用區(qū)塊鏈技術，可以更高效快捷地完成工商注冊。目前趣鏈科技已與廣東某銀行推出了運用區(qū)塊鏈技術的工商注冊通。

區(qū)塊鏈在技術上并不完美

在資本市場，“區(qū)塊鏈”創(chuàng)造了不少神話。曾幾何時，A股市場區(qū)塊鏈概念股瘋狂大漲，而企業(yè)融資時只要亮出區(qū)塊鏈這塊金腰牌便會奪得關注。但區(qū)塊鏈并不完美。5月底，在區(qū)塊鏈平臺EOS平臺上線前夕，360團隊發(fā)現(xiàn)EOS一系列高危安全漏洞，并表示部分漏洞可以在EOS節(jié)點上遠程執(zhí)行任意代碼，即可以通過遠程攻擊，直接控制和接管EOS上運行的所有節(jié)點，嚴重情況下，EOS乃至整個虛擬貨幣市場都會遭遇滑鐵盧。消息一出，市場一片嘩然。而今年三月全球第二大虛擬貨幣交易所——幣安（Binance）受到黑客攻擊事件還令一眾炒幣者心有余悸。

杭州市金融工作辦公室銀行保險處處長呂東東認為，目前區(qū)塊鏈技術在大框架上是成熟的，但是技術上還是存在漏洞的。技術上的漏洞給了區(qū)塊鏈技術公司生存和發(fā)展的空間。

與此同時，區(qū)塊鏈技術還存在著局限性。張帥坦言，目前區(qū)塊鏈的加密技術可以阻擋暴力破解，但還需提高抗量子解密能力，量子計算機將會對區(qū)塊鏈的加密技術帶來沖擊。

有業(yè)內人士認為，區(qū)塊鏈算法最快在2027年就可用單臺量子計算機破解，因此區(qū)塊鏈公司必須提前布局，在一定程度上對平臺和基礎設施進行靈活設計，確保其系統(tǒng)能夠盡可能方便地從傳統(tǒng)架構轉移到后量子架構。

目前區(qū)塊鏈技術并不能應用于高頻交易的場景，比如證券交易。目前區(qū)塊鏈的TPS（每秒系統(tǒng)處理的數(shù)量）在1萬左右。也就是說，每秒系統(tǒng)可以處理的交易為1萬筆，TPS越小越容易產生擁堵。但運營證券交易所需的TPS要在幾十萬級。因此，區(qū)塊鏈公司也在這一應用場景積極探索中。

杭州成為中國區(qū)塊鏈創(chuàng)新城市四強

Wind中國企業(yè)庫數(shù)據(jù)顯示，浙江省一共有160家企業(yè)名稱中含有區(qū)塊鏈字樣，全國排在第二位。另據(jù)權威機構PRdaily聯(lián)合incoPat創(chuàng)新指數(shù)研究中心發(fā)布了“2017全球區(qū)塊鏈企業(yè)專利排行榜（前100名）”。杭州就有五家企業(yè)闖入前50強，并被業(yè)界公認為“中國區(qū)塊鏈創(chuàng)新城市四強”。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內專注區(qū)塊鏈技術相關服務的企業(yè)約有110家，其中杭州有30家，占了近28%，杭州擁有區(qū)塊鏈專利193件。

作為第一個把區(qū)塊鏈寫進市級政府工作報告的城市，杭州在區(qū)塊鏈政策引導、技術研發(fā)、產業(yè)落地、人才配套等各方面都名列前茅，已形成頗為完整的區(qū)塊鏈產業(yè)生態(tài)圈。但這并不意味著區(qū)塊鏈企業(yè)可以安枕無憂。記者通過國家企業(yè)信用信息共識系統(tǒng)查詢后發(fā)現(xiàn)，目前浙江共有7家名字含有區(qū)塊鏈的企業(yè)被列入經營異常名錄，無一例外均來自杭州，其中5家因通過登記的住所或者經營場所無法聯(lián)系而被上城區(qū)市場監(jiān)管局列入經營異常名錄。

“區(qū)塊鏈行業(yè)競爭很激烈，接下來一段時間里還會迎來大洗牌，這過程中有企業(yè)會做大也有的會消失，所以杭州的區(qū)塊鏈企業(yè)要想在這波浪潮中脫穎而出并不容易，只有腳踏實地，并堅持做下去，最終才能逐步形成社會共識。”呂東東認為。