如今的銀行業(yè)務流程不僅耗時，而且成本也很高，急需安全便捷的替代方案，而區(qū)塊鏈技術(shù)則有巨大潛力改變傳統(tǒng)銀行業(yè)。事實上，全球各大銀行都已經(jīng)開始試驗這項技術(shù)，以減少交易參與者的數(shù)量。有的銀行直接投資了區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司，有的銀行則是與區(qū)塊鏈金融科技公司進行可做。區(qū)塊鏈技術(shù)將引發(fā)傳統(tǒng)銀行與金融科技創(chuàng)企激烈競爭，整個銀行業(yè)也將會因此提高效率，節(jié)約成本，并創(chuàng)造出新的商業(yè)模式。

區(qū)塊鏈技術(shù)引發(fā)傳統(tǒng)銀行與金融科技創(chuàng)企激烈競爭 推動銀行業(yè)塑造新商業(yè)模式

清算和結(jié)算

目前，投資銀行往往需要花費數(shù)十億美元記錄貸款和證券信息數(shù)據(jù)。知名行業(yè)咨詢公司埃森哲就指出，通過使用區(qū)塊鏈技術(shù)，投資銀行可以節(jié)省高達100億美元的資金來提升清算和結(jié)算效率。理查德·倫伯（Richard Lumb）是埃森哲金融服務負責人，他認為，目前由人工對賬主導的澳大利亞證券交易所、德意志證券交易所和存托及結(jié)算機構(gòu)可以最先嘗試使用區(qū)塊鏈技術(shù)完成業(yè)務重組。事實上，澳大利亞證券交易所及開始在旗下場后結(jié)算和清算業(yè)務上使用區(qū)塊鏈系統(tǒng)了。

支付

根據(jù)《金融時報》的報道稱，全球各國央行都在考慮在支付系統(tǒng)內(nèi)使用區(qū)塊鏈技術(shù)，或是利用該技術(shù)推出國家數(shù)字貨幣。各國中央銀行已經(jīng)意識到，像比特幣這樣的去中心化加密數(shù)字貨幣正在對傳統(tǒng)法定貨幣構(gòu)成挑戰(zhàn)，而將區(qū)塊鏈技術(shù)整合到中央銀行的支付系統(tǒng)中，則可能帶來潛在收益。不僅如此，商業(yè)銀行也在推行自己的區(qū)塊鏈項目。舉個例子，瑞銀集團（UBS）就發(fā)行了一種數(shù)字貨幣——“多功能結(jié)算幣”，使金融機構(gòu)能夠?qū)⒐善?、債券和薪資等轉(zhuǎn)移為等價值的數(shù)字代幣，而不需要實際進行現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。這些數(shù)字代幣能夠在相應的合作銀行直接兌換成不同的法定貨幣，所有的交易都將記錄在區(qū)塊鏈上。

貿(mào)易金融

如今，貿(mào)易金融基本上都是依靠紙質(zhì)材料處理業(yè)務流程，比如信用證、提單等。貿(mào)易雙方需要把大量紙質(zhì)文件傳真到世界各地。許多銀行業(yè)內(nèi)人士認為，區(qū)塊鏈技術(shù)是解決貿(mào)易金融問題的最佳方法，特別是當交易參與者需要獲取相同信息的時候，該技術(shù)就能發(fā)揮巨大作用。

身份管理

不可否認，銀行和貸款服務提供方都需要確認客戶和交易方的身份，才能提供可靠的資金支持服務。另外，監(jiān)管機構(gòu)也要求銀行必須確認客戶不是罪犯或恐怖分子。過去，傳統(tǒng)銀行不得不建立龐大的共享數(shù)據(jù)庫來記錄和保存客戶身份數(shù)據(jù)，而且還需要進行實時更新。但現(xiàn)在，一些初創(chuàng)公司正在開發(fā)客戶識別區(qū)塊鏈系統(tǒng)，或許能夠這一領域帶來創(chuàng)新，包括Blockstack，Tradle和Cambridge Blockchain。

銀團貸款

Emmanuel Aidoo是瑞士信貸區(qū)塊鏈業(yè)務主管，他認為銀團貸款也是一個需要區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新領域。因為以美國為例，如果一家公司希望通過銀團貸款來募集資金，那么平均需要19天才能完成融資交易，而且不管是貸款易手交易、還是提前還款，大部分溝通都需要通過傳真來完成。