浙江金融辦發(fā)布《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法（試行）（征求意見稿）》（下文簡稱“征求意見稿”），同時發(fā)布的還有《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細(xì)則（試行）（征求意見稿）》（點擊【詳情】跳轉(zhuǎn)查看）。

網(wǎng)貸之家注意到，征求意見稿表示，浙江省金融辦負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。浙江銀監(jiān)局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管。各設(shè)區(qū)的市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。

支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立P2P平臺，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，鼓勵實繳注冊資本達(dá)到人民幣5000萬元以上。支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)聘請具有金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員，提升經(jīng)營管理水平。

征求意見稿指出，P2P平臺在金融辦的備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

征求意見稿表示，鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)加強與保險公司的業(yè)務(wù)合作，為借貸雙方提供符合保險行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的信用保證保險服務(wù)。

征求意見稿同時提及，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會等行業(yè)社團組織在相關(guān)管理部門的指導(dǎo)下，組織開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的自律管理。

征求意見稿稱，在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，提交分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和總部機構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件，并接受監(jiān)管.

附全文：

浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法（試行）（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2016〕1號，以下簡稱《暫行辦法》）等規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本實施辦法。

第二條 在浙江?。▽幉ㄊ谐猓﹥?nèi)注冊并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本實施辦法，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。

第三條 浙江省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”）、浙江銀監(jiān)局共同牽頭，會同省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、省公安廳、省工商局、人行杭州中心支行、省通信管理局等相關(guān)部門，建立健全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理聯(lián)席會議制度，研究制定本省引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進(jìn)各設(shè)區(qū)的市人民政府開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作，建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息共享機制。各設(shè)區(qū)的市人民政府應(yīng)建立本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理聯(lián)席會議制度。

第四條 省金融辦負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。浙江銀監(jiān)局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管。省通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

第五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管。

第六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理機制，完善內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、信息安全、客戶保護(hù)等方面制度。支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，鼓勵實繳注冊資本達(dá)到人民幣5000萬元以上。支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)聘請具有金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員，提升經(jīng)營管理水平。

第二章 備案管理

第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記交由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門負(fù)責(zé)。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權(quán)限下放，各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第八條 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)攜帶完整材料，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請備案登記。

各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并報送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記等具體細(xì)則另行制定。

第九條 省金融辦根據(jù)《暫行辦法》和本實施辦法等規(guī)定，指導(dǎo)各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門對已備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示。

第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

第十一條 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報告并進(jìn)行備案信息變更。備案變更后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定辦理增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證相應(yīng)的變更。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將備案信息變更情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并報送省金融辦。

第十三條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個工作日，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門書面告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，并辦理備案注銷。備案注銷后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定注銷增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或變更業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門注銷其備案。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將備案注銷情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并報送省金融辦。

第三章 風(fēng)險管理與信息披露

第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強業(yè)務(wù)合作，互相配合，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

第十五條 鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)加強與保險公司的業(yè)務(wù)合作，為借貸雙方提供符合保險行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的信用保證保險服務(wù)。

第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止性行為和出借人風(fēng)險自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)置對應(yīng)的出借限額和出借標(biāo)的限制。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要的審核評估，根據(jù)評估結(jié)果對借款人實行分級管理，避免向不合格的借款人提供交易服務(wù)。

第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度，在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的規(guī)定開展信息披露。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門報送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第四章 監(jiān)督管理

第十九條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)，包括對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置等。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管職責(zé)，配合本級人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)共同牽頭，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

第二十條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)依法采取監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等措施對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)報送財務(wù)會計報表、經(jīng)營情況統(tǒng)計表和資料等信息。

第二十一條 浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會等行業(yè)社團組織在相關(guān)管理部門的指導(dǎo)下，組織開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的自律管理。

第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報告：

（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括但不限于違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定應(yīng)急處置預(yù)案，及時、有效地進(jìn)行協(xié)調(diào)處置，并按規(guī)定將重大風(fēng)險及處置情況及時報送本級人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。

省金融辦應(yīng)當(dāng)及時將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況報送省人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）監(jiān)管部門等要求的其他情形。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況報送本級人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年度聘請會計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計和經(jīng)營合規(guī)等重點環(huán)節(jié)的審計、聘請律師事務(wù)所進(jìn)行合規(guī)性審查、聘請信息安全測評認(rèn)證機構(gòu)進(jìn)行測評認(rèn)證，并在本年度結(jié)束后4個月內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報送年度審計報告、經(jīng)營合規(guī)等重點環(huán)節(jié)審計報告、合規(guī)性審查報告、信息安全測評認(rèn)證報告。

第二十五條 在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，提交分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和總部機構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件，并接受監(jiān)管。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門發(fā)現(xiàn)外省分支機構(gòu)在本轄區(qū)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動但未獲告知的，應(yīng)及時在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會公示并進(jìn)行風(fēng)險提示。

第五章 法律責(zé)任

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，相關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；相關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)依照《暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十七條 第三方機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、日常監(jiān)管過程中出具的審計報告、合規(guī)性審查報告、測評認(rèn)證報告等文件應(yīng)保證內(nèi)容的客觀性、真實性、準(zhǔn)確性、完整性。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)第三方機構(gòu)出具的文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)將相關(guān)情況向社會公示，并通報有關(guān)行業(yè)主管部門、行業(yè)自律組織。

第二十八條 開展資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法配合各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)督管理，按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動、涉嫌非法集資等情形時應(yīng)及時報告。對于不配合監(jiān)管部門工作的，監(jiān)管部門應(yīng)責(zé)令其改正或依據(jù)監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第六章 附 則

第二十九 寧波市人民政府應(yīng)根據(jù)《暫行辦法》，參照本實施辦法制定寧波市實施辦法，并報浙江省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第三十條 本實施辦法自 年 月 日起生效，有效期為 年。