暴走時評：雖然數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈在這一年來實現(xiàn)了驚人的發(fā)展，許多普通大眾也開始了解這兩個概念，但很多人仍不太清楚是否應該購買數(shù)字貨幣或者投資區(qū)塊鏈，畢竟它們并沒有成為主流。本文結(jié)合了業(yè)內(nèi)一些專家的論點對這個問題進行了探討，能夠給人們一些啟發(fā)。

翻譯：Ina

根據(jù)劍橋大學4月發(fā)布的一項全球研究報告，數(shù)字貨幣市場在2016年漲了三倍，其市值于2017年4月達到大約270億美元。但是為什么這些數(shù)字貨幣仍然沒有成為主流呢？

《全球數(shù)字貨幣基準研究報告》（The Global cryptocurrency benchmarking study）指出全球目前有290萬-580萬數(shù)字貨幣使用者。對一些人來說，這個用戶基數(shù)是比較小的，但畢竟第一大數(shù)字貨幣——比特幣是2009年才出現(xiàn)的，并且全球約有半數(shù)成人都擁有銀行賬戶。

報告稱，目前比特幣還是最受歡迎的數(shù)字貨幣，占總交易量的72%左右，其市值于2016年12月達到了140億美元。其他數(shù)字貨幣的交易也在不斷增多，比如以太幣（市場份額為16%）、達世幣（3%）、門羅幣、瑞波幣和萊特幣（各占1%左右）。

報告中寫道：“數(shù)字貨幣是全球性行業(yè)也是地方性產(chǎn)業(yè)，在交易操作上沒有邊界限制，但在挖礦上有地域之分。”

“這個行業(yè)的流動性越來越強，交易和錢包間的界限日漸模糊，生態(tài)系統(tǒng)不斷發(fā)展，支持除比特幣以外的多種貨幣。”

據(jù)市場數(shù)據(jù)供應商Coincap說，除了最知名的一些貨幣，目前流通中的數(shù)字貨幣有500多種，并且這些貨幣不依靠任何國家的央行或政府的支持。

雖然這些數(shù)字非?？捎^，但數(shù)字貨幣的實際使用仍是受限的，數(shù)字賬本區(qū)塊鏈的應用也主要局限在創(chuàng)新實驗室內(nèi)，幾乎看不到它在金融機構的應用。

購買合算

David Birch是英國數(shù)字貨幣專家兼咨詢公司Hyperion的總監(jiān)，諸如比特幣之類的數(shù)字貨幣目前是——且將來也會是——一種幫助用戶盈利的金融工具。

David Birch

Birch說：

“如果比特幣能夠提高業(yè)務效率，那么銀行會使用它，并不是非用錢不可。”

“比特幣對于年輕的程序員或?qū)夹g和金融感興趣的人來說似乎很棒，但是人們不想控制自己的錢。他們希望把錢安全地放在聲譽良好的金融機構中，這是一種受監(jiān)管的環(huán)境，為了防止出錯有自動防故障裝置。”

在提到銀行用例時，Birch認為數(shù)字貨幣主要用于特定目的，例如逃避資本管制和金融投機，以及用于非法活動，如毒品購買和網(wǎng)絡犯罪服務支付。

Birch說：

“假設有一種伊斯蘭數(shù)字貨幣，就像一種電子第納爾，不存在利息且與黃金儲備相關。人們可能會使用它，因為它反映了自己的價值觀，而不是金融行業(yè)的價值觀。”

比特幣處理平臺Pagcoin的首席營銷官Rodrigo Garzi說，數(shù)字貨幣的實際使用也是復雜的。

根據(jù)Garzi的說法，這種貨幣是通過復雜的編程創(chuàng)造出來的，所以擁有更多技術知識的人會為之所吸引并成為比特幣早期采用者。

比特幣從好幾年前開始就可以購買了，但數(shù)字貨幣的方方面面仍然難以理解和解釋——盡管近年來普通大眾對這個概念更加熟悉了。

Garzi說：

“事實上，人們難以獲得比特幣這一點就限制了其使用：比如，它需要在交易平臺注冊，這就需要一些時間。并且人們至少要有一些金融知識才能正確使用這些貨幣。”

區(qū)塊鏈革命

即使大多數(shù)銀行正在研究他們可以在數(shù)字貨幣的專門服務或使用上做些什么，但整個金融行業(yè)都認為，數(shù)字金融革命將由區(qū)塊鏈引發(fā)，而非任何現(xiàn)存或即將出現(xiàn)的數(shù)字貨幣。

雖然數(shù)字貨幣與具有特定的社會、投資、支付和投機目的和動機的人員相關聯(lián)，但是區(qū)塊鏈有明顯的潛力成為大量新服務的基礎，并且作為改進甚至替代現(xiàn)有產(chǎn)品的工具發(fā)揮作用。

除了改善金融服務之外，區(qū)塊鏈還可以通過集中存儲且不侵犯個人隱私權的公開數(shù)據(jù)促進其他行業(yè)的服務，例如公證部門，該部門在很多國家都深受官僚主義所累，過多的監(jiān)管導致其非常緩慢且成本較高。

Garzi說：

“區(qū)塊鏈的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的方式非常相似，網(wǎng)絡最初作為一種信息交換機制出現(xiàn)，后來才成為其他服務的平臺，如Skype等社交網(wǎng)絡和通信工具。”

從金融服務方面來看，該行業(yè)已經(jīng)意識到，區(qū)塊鏈革命已經(jīng)到來，它能夠提供更快速更合算的金融服務以及過時系統(tǒng)的真正替代品，例如匯款網(wǎng)絡Swift。

R3聯(lián)盟就證明了這一論點，該聯(lián)盟包括全球70多個機構，跨部門研究并開發(fā)區(qū)塊鏈。

說到區(qū)塊鏈的潛在用途，技術轉(zhuǎn)讓公司Crossword Cybersecurity最近與華威大學開展了一項關于“智能合約”的研究。

該研究發(fā)現(xiàn)了一些有趣的用途，包括在物聯(lián)網(wǎng)（ IoT）環(huán)境中談判和支付微服務以及用于確保和轉(zhuǎn)讓數(shù)字資產(chǎn)所有權的廣泛機制。

這一切都看起來很有前景，但是區(qū)塊鏈周圍并不都是這種有利的因素，其采納還面臨著一些障礙，阻礙了該技術在部門機構中的發(fā)展。

行業(yè)觀點

據(jù)巴西的Banco Original的創(chuàng)新與策略負責人Guga Stocco表示，過去兩年來，全球各銀行在區(qū)塊鏈方面的工作以及對其作用的理解都有了明顯進展。

Guga Stocco

Stocco說：

“銀行開始明白，區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣非常有用，例如，比特幣并沒有那么不好。但是他們也明白，還有更好的選擇，比如創(chuàng)建一種數(shù)字貨幣并且增加一個智能合約功能，這樣它就能成為一種更強大的工具。”

Banco Original于2011年成立，是一個純粹的數(shù)字銀行，但是即使它比傳統(tǒng)銀行組織先進很多，采用新技術時，傳統(tǒng)概念依然存在。

Stocco補充道：

“所有銀行面對新興技術時都比較保守，區(qū)塊鏈又太新了，還沒實現(xiàn)大規(guī)模應用。不過我們差不多準備好了，例如，我們開發(fā)了很多項目，將在不遠的將來利用該技術。”

“但是像這樣的每個項目都要有一個明確的目的。我們不能僅僅推出自己的貨幣，然后將其與基于比特幣的服務相結(jié)合。”

Stocco提到了ICO的興起、去中心化交易網(wǎng)絡Ripple和比特幣借記卡XAPO，認為這些是吸引了銀行注意的數(shù)字貨幣／區(qū)塊鏈項目。他還指出，Banco Original很快將會推出某種基于區(qū)塊鏈的顛覆性服務。

Stocco說：

“我們正密切關注這個領域，并且即將推出一種基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)品。但是，我們必須經(jīng)歷技術和市場元素的成熟度周期并且實現(xiàn)兩者之間的平衡。”

他認為，除了開發(fā)面向客戶的產(chǎn)品，區(qū)塊鏈還可以用來降低核心銀行應用的復雜性和成本。

埃森哲（Accenture）和運營基準分析公司麥理根（McLagan）在2017年7月發(fā)布的一份全球調(diào)查報告顯示，每年市場總值達80萬-120萬美元的投資銀行使用區(qū)塊鏈為中臺和后臺節(jié)省了30%以上的成本。

Stocco說：

“在核心銀行業(yè)中使用區(qū)塊鏈可能是有益的，因為其底層系統(tǒng)是復雜的，并且有許多遺留問題。但區(qū)塊鏈的問題在于它不僅僅是種新興技術，還會將數(shù)據(jù)公開。”

前方道路

Egg是世界上最大的純網(wǎng)上銀行之一，Tom Ilube是其前首席信息官，目前擔任Crossword Cybersecurity的首席執(zhí)行官，他認為，時機對于區(qū)塊鏈在全球金融服務行業(yè)的應用來說仍然是個問題。

據(jù)Ilube介紹，金融機構對于采用新技術往往非常謹慎，花上10年也并不稀奇。

Tom Ilube

他說：

“我希望挑戰(zhàn)者們能更快地接納區(qū)塊鏈技術。雖然現(xiàn)在還存在一些技術上的挑戰(zhàn)，例如可擴展性和隱私性，但是許多研究人員正在努力解決這些問題。”

“最好把區(qū)塊鏈看作是‘共識型決策’的具體表現(xiàn)，所以可能在某些應用中，實踐所使用的解決方案與我們今天了解并熱愛的區(qū)塊鏈并不相同。”

Ilube表示，隱私也是一系列區(qū)塊鏈應用所面臨的關鍵挑戰(zhàn)，其部分原因在于區(qū)塊鏈交易本質(zhì)上并不是私有的。因此要實現(xiàn)機構完全“信任”該技術還需要一些時間。

他說：

“對于應用來說，需要附加的技術解決方案來保護隱私，這是很重要的。這方面還需要做很多工作。”

據(jù)Stocco說，2016年已經(jīng)見證了太多區(qū)塊鏈和數(shù)字領域的失敗嘗試、創(chuàng)業(yè)公司的新產(chǎn)品以及許多金融機構的初步探索。

他表示，今年這些錯誤將得到糾正，產(chǎn)品和服務會越來越貼近市場需求及現(xiàn)實。

他說：

“直到2018年，參與者才會開始提供更多重要的相關產(chǎn)品，而區(qū)塊鏈直到2020年才會成為主流，但毋庸置疑的是，一切都在迅速發(fā)展。”

本文來源： 鉛筆

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