北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院發(fā)布2016年金融審判白皮書(shū),白皮書(shū)顯示,朝陽(yáng)法院去年新收各類(lèi)金融商事案件10601件,比上一年度增長(zhǎng)78.3%,金融借款合同糾紛仍占絕大部分,而增幅最大的則為信用卡類(lèi)糾紛。

朝陽(yáng)法院金融審判庭庭長(zhǎng)王麗英說(shuō),2015年,朝陽(yáng)法院受理信用卡糾紛案件32件,2016年受理252件,增幅達(dá)687.5%,涉案標(biāo)的總額已達(dá)6437萬(wàn)余元。其中,為方便中小企業(yè)主資金流轉(zhuǎn)和個(gè)人大額生活消費(fèi)而給予較高授信額度的大額信用卡透支糾紛增長(zhǎng)較快。

據(jù)介紹,金融商事案件呈現(xiàn)出涉訴金融主體類(lèi)型多樣化、互聯(lián)網(wǎng)金融案件不斷增多、因金融機(jī)構(gòu)服務(wù)問(wèn)題引發(fā)的金融消費(fèi)者維權(quán)案件略有增多等特點(diǎn),暴露出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和措施不到位,業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不完善等一系列問(wèn)題。

王麗英說(shuō),2016年,朝陽(yáng)法院共受理銀行涉訴案件847件,較2015年增長(zhǎng)106%,其中涉訴銀行數(shù)量持續(xù)大幅增長(zhǎng),已經(jīng)從2012年的12家飆升到去年的195家,涵蓋國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行等各種銀行類(lèi)型。且儲(chǔ)戶以銀行服務(wù)問(wèn)題為由起訴銀行的案件數(shù)量呈上升及多樣化趨勢(shì),金融消費(fèi)者對(duì)征信記錄存有異議、對(duì)銀行服務(wù)限制存在質(zhì)疑、認(rèn)為銀行服務(wù)不到位、因業(yè)務(wù)理解有誤但溝通解釋不足等,都成為引發(fā)糾紛的誘因。

白皮書(shū)指出,互聯(lián)網(wǎng)金融案件正在增加,主要包括通過(guò)網(wǎng)絡(luò)途徑盜刷銀行卡的銀行卡糾紛,小貸公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款引發(fā)的小額借款合同糾紛。在盜刷銀行卡類(lèi)案件中,盡管ATM機(jī)提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、POS機(jī)消費(fèi)仍是盜刷銀行卡的主要方式,但是借助網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新型支付方式盜刷的案件比例正在增加,截至2016年已經(jīng)占到全部盜刷案件的兩成。隨著第三方支付平臺(tái)不斷增多、支付快捷方式的多樣化,通過(guò)第三方支付平臺(tái)盜刷案件的比例隨之增多,盜刷方式主要為“銀行卡及身份信息竊取+手機(jī)控制”,也存在利用銀行審查不力等漏洞,通過(guò)異地辦卡及網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬方式竊取資金的情形。此外,在金融創(chuàng)新背景下,一些銀行開(kāi)通了“超級(jí)網(wǎng)銀”“無(wú)卡取現(xiàn)”等新業(yè)務(wù),此類(lèi)業(yè)務(wù)雖在一定程度上增加了交易便捷性,但同時(shí)增大了持卡人的資金風(fēng)險(xiǎn),造成盜刷并引發(fā)訴訟。

針對(duì)上述問(wèn)題,朝陽(yáng)法院建議銀行加強(qiáng)內(nèi)部審核和風(fēng)險(xiǎn)防控,減少互保、聯(lián)保方式的適用,加強(qiáng)互保、聯(lián)保人資信履約能力的審核；建立銀行卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)防范和處理機(jī)制,如利用技術(shù)手段加強(qiáng)安全保障,加強(qiáng)交易監(jiān)控、及時(shí)識(shí)別異常交易,建立資金盜刷應(yīng)急處理機(jī)制,通過(guò)及時(shí)凍結(jié)、止付、鎖定等措施防止損失擴(kuò)大,特別是應(yīng)全面引入銀行卡盜刷保險(xiǎn)、落實(shí)先行賠付制度,降低盜刷風(fēng)險(xiǎn)、順暢賠付流程；同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,全面履行內(nèi)容告知和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。

據(jù)了解,朝陽(yáng)法院發(fā)布白皮書(shū)的同時(shí),還針對(duì)因儲(chǔ)戶調(diào)取個(gè)人賬戶交易憑單復(fù)印件遭拒引發(fā)糾紛問(wèn)題,向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)出司法建議。司法建議指出,目前關(guān)于銀行在辦理業(yè)務(wù)后是否有再向儲(chǔ)戶提供交易資料的義務(wù)尚無(wú)明文規(guī)定也無(wú)約定,實(shí)踐中存在較大認(rèn)識(shí)差異。建議銀監(jiān)會(huì)制定規(guī)范性文件或出臺(tái)指導(dǎo)性意見(jiàn),對(duì)此作出統(tǒng)一規(guī)定,全面梳理消費(fèi)者投訴和爭(zhēng)議問(wèn)題,統(tǒng)一銀行內(nèi)部做法,提升金融消費(fèi)者保護(hù)水平,同時(shí)督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部規(guī)范管理,避免因內(nèi)部職責(zé)不清增加銀行自身?yè)p耗及消費(fèi)者負(fù)累。