利用信用卡免息期透支，然后充值到P2P平臺(tái)投資短期的高息標(biāo)的，是不少人在玩的空手套白狼手法

《國際金融報(bào)》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管央行明文禁止非法套現(xiàn)，亦于近期禁止使用信用卡在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上充值，但借道第三方支付利用信用卡套現(xiàn)投資理財(cái)?shù)男袨槿匀浑y以杜絕，而這正是信用卡壞賬增加的主因。

日前，有消息稱，作為P2P平臺(tái)資金流入通道的第三方支付在春節(jié)前后收到央行的 一口禁令 ，目前已經(jīng)暫停信用卡充值業(yè)務(wù)。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，這一禁令的背后，一方面可以看出行業(yè)嫁接信用卡累積的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)達(dá)到一定程度；而另一方面則代表著隨著行業(yè)不斷發(fā)展，多方利益主體在這一模式中的盈利占比已經(jīng)發(fā)生變化，各方動(dòng)力不足，業(yè)務(wù)暫停也是未來趨勢(shì)。可是，《國際金融報(bào)》記者就此向各方了解發(fā)現(xiàn)，目前部分國有大行確實(shí)禁止了直接對(duì)接P2P平臺(tái)，但部分第三方支付機(jī)構(gòu)并沒有對(duì)相關(guān)通道進(jìn)行限制，因此借道擦邊的現(xiàn)象并沒有完全杜絕。比如，只要在搜索引擎中輸入 可以用信用卡充值的P2P平臺(tái) ，就能輕松找到網(wǎng)友的推薦。

專家分析稱，目前第三方支付平臺(tái)并沒有針對(duì)P2P平臺(tái)與其他商家進(jìn)行分類，因此利用信用卡透過第三方支付端口劃撥的資金難辨是正常商家消費(fèi)還是用于P2P平臺(tái)充值，從技術(shù)層面上講，并不能遏制這種情況。這是由于充值端口被叫停的僅是直接通過銀行支付的渠道，且是幾家大型國有銀行，其他股份制銀行并沒有暫停。此外，目前多家平臺(tái)用信用卡支付是通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，這一操作也并未被叫停。

早在2012年初，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，要求支付機(jī)構(gòu)提醒客戶 不得利用信用卡透支為支付賬戶充值 。但是，有些投資者利用第三方平臺(tái)漏洞套取資金投資。此外，還有些平臺(tái)接入支持信用卡支付的第三方支付機(jī)構(gòu)，進(jìn)而持卡人直接用信用卡P2P平臺(tái)充值。

一位銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人向《國際金融報(bào)》記者明確指出，一旦使用信用卡投資的P2P平臺(tái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，投資人將面臨巨大的信用卡償付風(fēng)險(xiǎn)，損失本金和利息，償還信用卡、法律風(fēng)險(xiǎn)等問題， 套現(xiàn)、惡意透支等都屬違法 。該信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，時(shí)下確實(shí)有一些人利用信用卡的賬期，采取套現(xiàn)、惡意透支手段進(jìn)行投資，獲取高額收益。這名負(fù)責(zé)人稱，信用卡的主要功能是消費(fèi)透支，還有銀行特約商戶的消費(fèi)優(yōu)惠、信用卡積分等。

然而，上述信用卡中心負(fù)責(zé)人還向記者透露，只要客戶沒有明顯違法犯罪行為，未損害銀行利益，銀行實(shí)則很少去追究。 信用卡違規(guī)問題，其實(shí)銀行心知肚明，只是出于各種考慮而睜只眼閉只眼。 該人士略顯無奈地表示，前幾年為了搶占市場，銀行在信用卡大力推行之時(shí)，確曾有一些亂象，如今，各家銀行都已經(jīng)意識(shí)到問題，并開始加強(qiáng)管理。 不過，諸如利用信用卡賬期進(jìn)行投資獲利等情況，銀行不好掌控，而一些網(wǎng)點(diǎn)個(gè)別銀行工作人員出于某種原因幫助 掩飾，導(dǎo)致監(jiān)管難度提高。

此外，接受采訪的多家銀行人士均表示，隨著監(jiān)管加強(qiáng)，一旦發(fā)現(xiàn)客戶違法違規(guī)，銀行肯定會(huì)采取降低信用額度、封卡等措施以維護(hù)銀行利益，不會(huì)姑息。

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