三星電子正式對(duì)外發(fā)布了 三星支付 ，而蘋果于去年晚些時(shí)候已經(jīng)推出了自己的Apple Pay數(shù)字支付服務(wù)，并認(rèn)為這一服務(wù)的推出將徹底改變我們購(gòu)物的方式。但事實(shí)上，有關(guān)數(shù)字錢包的戰(zhàn)爭(zhēng)早在三星和蘋果入局前三年就已經(jīng)打響。

谷歌(微博)早在2011年就推出了谷歌錢包服務(wù)，由Verizon、AT T和T-Mobile三大運(yùn)營(yíng)商合資打造的移動(dòng)支付服務(wù)Isis Wallet則在2013年開始在全美范圍普及（需要指出的是，Isis Wallet在去年發(fā)現(xiàn)自己的名字跟伊拉克恐怖組織Isis重名而做出了更名的決定，現(xiàn)在這家公司已經(jīng)確定下了新的名字Softcard，并在上個(gè)月被谷歌收購(gòu)）。與此同時(shí)，一家成立不久前的移動(dòng)支付初創(chuàng)企業(yè)LoopWallet似乎也吸引了不少消費(fèi)者的注意。

對(duì)此，美國(guó)媒體對(duì)谷歌錢包、Apple Pay、Softcard以及LoopWallet各自的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了一番解析。

設(shè)備兼容性

數(shù)字錢包的出現(xiàn)目的就是讓消費(fèi)者的日常生活便的更加簡(jiǎn)單、安全，但并不是每一款數(shù)字錢包服務(wù)都能夠兼容所有型號(hào)的智能手機(jī)。比如，谷歌錢包、Apple Pay和Softcard需要設(shè)備內(nèi)置NFC模塊，谷歌錢包可以兼容數(shù)百款A(yù)ndroid機(jī)型，這一兼容數(shù)量超過了Softcard以及LoopWallet的總和，而Apple Pay現(xiàn)階段則僅僅兼容兩款機(jī)型：iPhone 6和iPhone 6 Plus。

據(jù)悉，蘋果計(jì)劃將Apple Pay推廣至iPhone 5、iPhone 5c、iPhone 5s這些機(jī)型中，但消費(fèi)者必須購(gòu)買即將上市的蘋果手表才能實(shí)現(xiàn)這一功能。

Softcard目前的主要適配機(jī)型是Android設(shè)備，同時(shí)計(jì)劃兼容沒有內(nèi)置NFC模塊的手機(jī)。具體來說就是，消費(fèi)者需要為自己沒有內(nèi)置NFC模塊的手機(jī)購(gòu)買一個(gè)特制的NFC保護(hù)殼，然后前往運(yùn)營(yíng)商處更換一塊更加安全的SIM卡才能夠正常使用Softcard的數(shù)字支付服務(wù)。

LoopWallet在具體使用的時(shí)候同樣有著自己的特殊要求，那就是要求消費(fèi)者同時(shí)購(gòu)買一個(gè)外置的Fob設(shè)備。雖然這一設(shè)備十分小巧，但對(duì)于消費(fèi)者來說并不是一件十分方便的事情。因此Loop方面表示，自己正在研發(fā)一個(gè)可以替代Fob設(shè)備的手機(jī)殼，同時(shí)在同手機(jī)廠商洽談在手機(jī)內(nèi)內(nèi)置LoopWallet支付技術(shù)模塊的可能。

運(yùn)營(yíng)商兼容性

在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商方面，LoopWallet和谷歌錢包可以兼容任何一個(gè)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，其中包括預(yù)付費(fèi)卡和非合約機(jī)，Apple Pay僅僅可以兼容全美五家主要運(yùn)營(yíng)商，并不支持預(yù)付費(fèi)卡和非合約機(jī)，而Softcard則僅僅支持AT T、T-Mobile和Verizon網(wǎng)絡(luò)。

而且，Softcard對(duì)于用戶預(yù)置的信用卡數(shù)量也有著嚴(yán)格限制，該服務(wù)僅接受來自美國(guó)運(yùn)通、富國(guó)銀行和美國(guó)大通銀行的卡片。LoopWallet和谷歌錢包幾乎可以支持任何銀行的信用卡、借記卡或者預(yù)存卡。同時(shí)，Apple Pay則可以支持來自全美六大主要銀行的卡片，并會(huì)在2015年新增對(duì)500家銀行的支持。

支持商家數(shù)量

如果沒有商家的支持，再出色的移動(dòng)支付服務(wù)都將是浮云。數(shù)據(jù)顯示，目前全美有20.8萬戶商家的門店內(nèi)擁有NFC設(shè)備，而傳統(tǒng)刷卡機(jī)的保有量則達(dá)到了1200-1500萬部。全球知名發(fā)卡機(jī)構(gòu)萬事達(dá)表示，在這1200-1500萬部傳統(tǒng)刷卡機(jī)中大約有50%會(huì)在2015年底迎來升級(jí)，這些設(shè)備在升級(jí)后會(huì)支持更加安全的EMV芯片卡，同時(shí)擁有NFC讀取功能。

萬事達(dá)信用卡專家卡羅琳-貝芬妮(Carolyn Balfany)表示： 商家可以自行決定是否激活這些設(shè)備的NFC功能，但我相信他們大多數(shù)都會(huì)選擇同時(shí)激活EMV讀卡和NFC服務(wù)。

但是，美國(guó)第二大連鎖零售商Rite Aid以及美國(guó)零售巨頭CVS在去年十月開始停止使用NFC技術(shù)展開交易，并準(zhǔn)備自己推出移動(dòng)支付平臺(tái)CurrentC。同時(shí)，Gartner副總裁兼著名分析師阿維娃-利坦（Avivah Litan）則認(rèn)為，EMV標(biāo)準(zhǔn)的全面啟用或?qū)⑿枰?-10年的時(shí)間。

從目前的情況來看，LoopWallet似乎擁有著最高的商家支持量。因?yàn)長(zhǎng)oopWallet在交易時(shí)無需調(diào)用NFC，而是使用了90%美國(guó)商家現(xiàn)有支付系統(tǒng)都能夠兼容的電子脈沖信號(hào)、在我們的此次調(diào)研的八家商戶中，其中七家都接受了LoopWallet的付款方式，這些商家分別是麥當(dāng)勞、7-11、Shell加油站、塔吉特、CVS、星巴克以及Lucky超市，而谷歌錢包、Apple Pay、Softcard則僅僅被麥當(dāng)勞所接受。

功能性

無論是谷歌錢包、Apple Pay、Softcard還是LoopWallet都支持實(shí)時(shí)退款，用戶只需要重復(fù)之前的付款操作即可退款。同時(shí)，它們也都支持預(yù)載會(huì)員卡信息的功能，但只有谷歌錢包和Softcard會(huì)自動(dòng)提供優(yōu)惠和折扣提醒。蘋果方面解釋稱，因?yàn)锳pple Pay的交易內(nèi)容只有消費(fèi)者、商家和發(fā)卡機(jī)構(gòu)能夠獲悉，所以公司無法主動(dòng)為消費(fèi)者提供優(yōu)惠信息。

便利性

那么，數(shù)字錢包在具體使用時(shí)真的比傳統(tǒng)付款方式更為方便嗎？

對(duì)于這個(gè)問題的答案恐怕要因人而異。因?yàn)槿绻懔?xí)慣于在排隊(duì)付錢的時(shí)候拿出智能手機(jī)查看電子郵件、看看新聞的話，利用錢包應(yīng)用付款是一件再自然不過的事情。但對(duì)于某些人來說，從包里拿出手機(jī)、解鎖、找到錢包應(yīng)用、輸入四位密碼甚至比傳統(tǒng)付款方式都更為復(fù)雜。

不過，蘋果的Apple Pay在這一項(xiàng)中卻有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樘O果用戶可以利用Touch ID替換四位PIN碼，這就使得消費(fèi)者利用Apple Pay交易會(huì)比傳統(tǒng)刷卡更為方便。但一個(gè)可能的問題就在于，如果用戶的手機(jī)沒電了，無論是Apple Pay還是谷歌錢包都無法正常工作。在這一方面，LoopWallet就有著一個(gè)更好的解決方案，因?yàn)長(zhǎng)oopWallet配套的Fob是一個(gè)完全獨(dú)立的設(shè)備，即便用戶手機(jī)沒電也可以在獨(dú)有的 按鈕模式 下利用Fob完成交易。需要指出的是，F(xiàn)ob的電池續(xù)航時(shí)間長(zhǎng)達(dá)2個(gè)月，大約可以處理完成超過700次交易。

安全性

在安全性方面，以上這四種移動(dòng)支付方式都會(huì)對(duì)用戶所輸入的卡片信息進(jìn)行加密處理，但Apple Pay對(duì)于預(yù)載卡片信息有著最嚴(yán)格的限制，因?yàn)樵摲?wù)僅僅接受信用卡和借記卡，任何預(yù)存卡都不會(huì)被系統(tǒng)識(shí)別。Softcard在支付過程中使用到多達(dá)10種安全保護(hù)措施，而谷歌錢包和LoopWallet則對(duì)應(yīng)用設(shè)有時(shí)間鎖，即在用戶一段時(shí)間沒有使用該應(yīng)用后會(huì)自動(dòng)上鎖防止未經(jīng)授權(quán)人士使用。然而，谷歌錢包和LoopWallet允許用戶關(guān)閉這一功能，但如果用戶手機(jī)不慎遺失的話也可以通過遠(yuǎn)程的方式禁止交易。

由于Apple Pay使用了Touch ID指紋識(shí)別技術(shù)，因此用戶可以在無需頻繁輸入密碼的情況下完成支付。而且，蘋果會(huì)將用戶的敏感數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在iPhone的獨(dú)立芯片區(qū)域，因此可以最大限度的保障用戶數(shù)字交易安全。

使用成本

無論是谷歌錢包、Apple Pay、Softcard都沒有固定的硬件成本支出，但如果你希望在沒有NFC模塊的iPhone上使用Softcard移動(dòng)支付服務(wù)的話就需要花費(fèi)60-70美元購(gòu)買一個(gè)內(nèi)置NFC模塊的手機(jī)殼。

同時(shí)，LoopWallet則需要用戶額外購(gòu)買一個(gè)Fob外設(shè)，這一外設(shè)的售價(jià)為39美元。當(dāng)然，用戶也可以選擇購(gòu)買99美元的LoopWallet專用充電外殼+Fob的套餐組合。