昨日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在全國(guó)兩會(huì)記者會(huì)上表示，今年將在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展設(shè)立5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)。

馬云

魯冠球

馬化騰

朱保國(guó)

郭廣昌

王均金

尤小平

南存輝>

　　民營(yíng)銀行正式破冰。

　　昨日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在全國(guó)兩會(huì)記者會(huì)上表示，今年將在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展設(shè)立5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)，首批試點(diǎn)采取共同發(fā)起人的制度，每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于2家民營(yíng)資本，阿里小微金服(籌)、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰10家民營(yíng)資本參與試點(diǎn)工作。

　　據(jù)了解，試點(diǎn)方案要求民營(yíng)銀行發(fā)起人控制人必須是大陸公民，并確定了民營(yíng)銀行四種經(jīng)營(yíng)模式，包括 小存小貸 (限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限)； 大存小貸 (存款限定下限，貸款限定上限)； 公存公貸 (只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人)； 特定區(qū)域存貸款 (限定業(yè)務(wù)和區(qū)域范圍)。

　　南都記者從各渠道了解到，阿里意向申請(qǐng)的是 小存小貸 模式，只做網(wǎng)絡(luò)銀行，騰訊為 大存小貸 模式、天津的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)將采取公存公貸模式、其余兩家只做當(dāng)?shù)貐^(qū)域業(yè)務(wù)。

　　成熟1家批1家

　　尚福林昨日表示，此次試點(diǎn)民營(yíng)銀行將采取共同發(fā)起人的制度，即每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于2家民營(yíng)資本，同時(shí)遵循單一股東比例規(guī)定。目前所選的這些民營(yíng)資本，僅僅是參與試點(diǎn)的籌備工作，下一步將按照三中全會(huì)關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管和具備條件的改革要求，依法通過(guò)對(duì)股東的資質(zhì)審查以后，再依法申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立銀行。

　　同時(shí)，首批5家民營(yíng)銀行的試點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)將按照成熟一家審批一家的原則來(lái)審慎地推進(jìn)。尚福林表示，至于說(shuō)這些銀行什么時(shí)候能夠掛牌營(yíng)業(yè)，主要取決于這些銀行的條件是否成功。即掛牌營(yíng)業(yè)的時(shí)間主要還取決于這些試點(diǎn)銀行自身。

　　南都記者從多個(gè)渠道了解到，首批5家試點(diǎn)分別位于浙江、廣東、上海和天津，其中浙江兩家。浙江的民營(yíng)銀行發(fā)起人為阿里小微金服(籌)和萬(wàn)向，正泰和華峰(暫定名為華瑞銀行)，上海的民營(yíng)銀行試點(diǎn)名額由復(fù)星集團(tuán)和均瑤集團(tuán)獲得(暫定名為民眾銀行)，廣東的民營(yíng)銀行由騰訊和百業(yè)源獲得(暫定名為前海銀行)，天津的民營(yíng)銀行發(fā)起人為天津商匯投資(控股)有限公司和華北集團(tuán)。

　　但兩大主要發(fā)起人，在發(fā)起時(shí)所占的股份是一致還是有所差別，以及是否還需要引進(jìn)其他的股東，目前仍未明確。

　　阿里只做網(wǎng)絡(luò)銀行

　　接近阿里的浙江金融業(yè)人士向南都記者透露，未來(lái)和萬(wàn)向新成立的民營(yíng)銀行在阿里內(nèi)部將會(huì)掛在小微金服集團(tuán)下面，是獨(dú)立分支，和支付寶、眾安保險(xiǎn)、天弘基金等處于平行位置。該人士透露，網(wǎng)絡(luò)銀行是民營(yíng)銀行，但民營(yíng)銀行不是全部為網(wǎng)絡(luò)銀行，阿里應(yīng)該只會(huì)做網(wǎng)絡(luò)銀行即線上業(yè)務(wù)，不會(huì)遵循傳統(tǒng)銀行模式設(shè)立線下網(wǎng)點(diǎn)、不會(huì)發(fā)放實(shí)體卡。

　　另外，該人士表示阿里意向申請(qǐng)的是小存小貸模式，主要服務(wù)于小微企業(yè)。模式可以參考現(xiàn)有的余額寶以及小貸的形式，比如余額寶的存入金額上限為100萬(wàn)，小貸對(duì)單個(gè)企業(yè)貸款的上限也為100萬(wàn)，未來(lái)新成立的試點(diǎn)銀行存貸款也會(huì)有明確上限，不會(huì)服務(wù)大規(guī)模的企業(yè)。

　　此外，原杭州銀行行長(zhǎng)俞勝法很大機(jī)會(huì)將出任阿里網(wǎng)絡(luò)銀行行長(zhǎng)。對(duì)此，阿里小微不予置評(píng)。但南都記者了解到，俞勝法在上個(gè)月已經(jīng)正式入職阿里小微，目前擔(dān)任阿里小微副總裁。

　　復(fù)星不走傳統(tǒng)銀行路

　　而騰訊方面則向南都記者透露，騰訊將在深圳前海牽頭成立民營(yíng)銀行，目前在資質(zhì)審查階段，相關(guān)的銀行籌備和業(yè)務(wù)模式等細(xì)節(jié)暫不披露。 在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，借助騰訊在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行創(chuàng)新。 知情人士向南都記者透露，騰訊內(nèi)部由一個(gè)整合的虛擬團(tuán)隊(duì)在負(fù)責(zé)民營(yíng)銀行一事，主要是財(cái)付通的人員，至于是不是只做網(wǎng)絡(luò)銀行尚未確定。

　　上海方面，復(fù)星集團(tuán)人士回應(yīng)南都記者稱，目前該項(xiàng)目由一個(gè)核心團(tuán)隊(duì)操作，具體情況目前尚處于不對(duì)外公開(kāi)狀態(tài)。該人士亦透露，復(fù)星集團(tuán)董事長(zhǎng)郭廣昌這幾天也在講，相對(duì)于以前現(xiàn)在銀行的錢也不好賺了，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后。復(fù)星不會(huì)走傳統(tǒng)銀行的模式和套路，肯定會(huì)摸索互聯(lián)網(wǎng)金融的方式。另?yè)?jù)一位對(duì)復(fù)星情況熟悉人士向南都記者透露，復(fù)星集團(tuán)的民營(yíng)銀行數(shù)月前初定名為民眾銀行，不過(guò)目前有無(wú)變化尚不得而知。

　　廣州無(wú)企業(yè)入選

　　此前廣東除了騰訊以外，還有金發(fā)科技、以及香江集團(tuán)領(lǐng)銜的花城銀行、匯通銀行在省內(nèi)呼聲較高，不過(guò)在此次首批名單中上述兩家銀行卻榜上無(wú)名。

　　對(duì)此，參與花城銀行籌建的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者表示，目前仍在繼續(xù)推進(jìn)民營(yíng)銀行籌建的相關(guān)工作。有看過(guò)廣東多份民營(yíng)銀行申報(bào)方案的民營(yíng)金融人士告訴南都記者，從廣東上報(bào)的方案以及目前批下來(lái)的方案對(duì)比看，廣東(深圳除外)的方案缺少特色和亮點(diǎn)，較為中規(guī)中矩，可能是落選首批的主要原因。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，民營(yíng)銀行試點(diǎn)篩選標(biāo)準(zhǔn)第一，要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。第二，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。比如說(shuō)凈資本充足，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，再有，以往有良好的經(jīng)營(yíng)記錄。第三，有股東接受監(jiān)管的具體條款。第四，有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰(zhàn)略。第五，有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，設(shè)定了 生前遺囑 。

　　下一步，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)參與試點(diǎn)的上述民營(yíng)資本進(jìn)行嚴(yán)格的股東資格審核，合格后受理正式申請(qǐng)。成熟一家批復(fù)一家，穩(wěn)步推進(jìn)首批試點(diǎn)工作。待取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)后，再進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)。

　　對(duì)于今后的試點(diǎn)推廣情況，銀監(jiān)會(huì)在昨日的通氣會(huì)上表示，將不會(huì)按照申報(bào)企業(yè)的地域考慮，而中西部地區(qū)亦不會(huì)有優(yōu)惠政策。

　　風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，需立生前遺囑

　　對(duì)于首批民營(yíng)銀行名單，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系教授郭田勇在接受南都記者采訪時(shí)表示，體現(xiàn)了兩種思路，一是引入阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)，通過(guò)先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)嫁接傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，二是開(kāi)放更多的民營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)來(lái)，但是目的在于專注小微和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資。

　　已披露的10家具備發(fā)起人資格的民營(yíng)企業(yè)中，8家為傳統(tǒng)企業(yè)，另外兩家阿里巴巴與騰訊是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而且在互聯(lián)網(wǎng)金融探索上處于前沿位置。此外，這幾家企業(yè)的特征還包括，財(cái)務(wù)狀況良好、區(qū)域影響力明顯，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出。

　　尚福林指出，民營(yíng)銀行作為試點(diǎn)將有一些個(gè)性特點(diǎn)，包括突出市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用，要依法建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子和開(kāi)展業(yè)務(wù)，獨(dú)立自主地去經(jīng)營(yíng)；第二，突出特色化業(yè)務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)是服務(wù)小微，服務(wù)社區(qū)功能等等；第三，突出風(fēng)險(xiǎn)和收益自擔(dān)的商業(yè)原則，要制定 生前遺囑 ，防止銀行經(jīng)營(yíng)失敗后侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益；第四，突出股東行為監(jiān)管，重點(diǎn)是要依據(jù)現(xiàn)行的法律和法規(guī)，監(jiān)管銀行和股東的關(guān)聯(lián)交易，防止試點(diǎn)銀行成為股東的融資工具。

　　此外，在銀監(jiān)會(huì)昨日下午召開(kāi)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案新聞通氣會(huì)上，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示民營(yíng)銀行破產(chǎn)由發(fā)起人把個(gè)人存款補(bǔ)上去。該負(fù)責(zé)人稱，如果民營(yíng)資本發(fā)起的銀行破產(chǎn)，要由發(fā)起人個(gè)人把儲(chǔ)戶的存款補(bǔ)上去，建立了存款保險(xiǎn)制度會(huì)補(bǔ)償一部分。 如果資不抵債，要找發(fā)起人股東，如果發(fā)起人股東破產(chǎn)，要找實(shí)際控制人，你給我補(bǔ)上去。

　　[相關(guān)報(bào)道] 二馬 推網(wǎng)絡(luò)信用卡

　　南都訊　記者陳穎　昨日，首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單揭曉，阿里和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)赫然在列。而在金融創(chuàng)新方面，這兩家也爆出了新動(dòng)作。南都記者從支付寶和財(cái)付通獲悉， 二馬 將分別聯(lián)手中信銀行推出網(wǎng)絡(luò)信用卡。

　　支付寶向南都記者介紹，支付寶與中信合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡對(duì)應(yīng)的是中信銀行異度支付信用卡，為國(guó)內(nèi)首張互聯(lián)網(wǎng)信用卡，將在下周率先在支付寶錢包內(nèi)亮相，首批將發(fā)行100萬(wàn)張，授信額度200元起步，上限根據(jù)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信用度來(lái)定。并可根據(jù)消費(fèi)者的消費(fèi)記錄和信用記錄，逐步提升額度，主要用于在線消費(fèi)。

　　而除了攜手支付寶，南都記者獲悉，中信銀行也確定和微信合作。財(cái)付通相關(guān)負(fù)責(zé)人接受南都記者采訪時(shí)透露，將在近期上線，財(cái)付通主要提供申請(qǐng)渠道和在線公眾號(hào)消費(fèi)渠道，授信額度將由中信銀行方面進(jìn)行確定，大致分為三個(gè)額度，50元、200元和1000- 5000元，據(jù)介紹，該信用卡享有長(zhǎng)達(dá)38天的免息期，無(wú)年費(fèi)等任何費(fèi)用。目前，產(chǎn)品已進(jìn)入內(nèi)測(cè)階段。

　　據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)信用卡與銀行傳統(tǒng)發(fā)行信用卡的審核、發(fā)放模式極為不同，消費(fèi)者在支付寶錢包內(nèi)關(guān)注中信銀行公眾號(hào)，透過(guò)公眾號(hào)在線即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)獲準(zhǔn)，并支持消費(fèi)者擺脫實(shí)體卡的束縛，申請(qǐng)獲準(zhǔn)后，將所獲得卡號(hào)在線開(kāi)通支付寶快捷支付，即可進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)、移動(dòng)支付等各種消費(fèi)。