而這也是銀行的心頭痛。對(duì)銀行而言，其信用卡授信風(fēng)控本是基于持卡人的一般性消費(fèi)做出的，當(dāng)持卡人將此授信實(shí)際轉(zhuǎn)化為了 低息流動(dòng)貸款 ，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和資金定價(jià)顯然就錯(cuò)位了。

　　可是，銀行究竟管不管？

　　事實(shí)上，一方面，諸如張總所使用的越來(lái)越 狡猾 的套現(xiàn)手段，的確增加了銀行的 偵察 難度；另一方面，銀行能發(fā)現(xiàn)的套現(xiàn)嫌疑卡并不在少數(shù)，但并非每一家銀行都愿意及時(shí)處置和停卡。

　　在 愉見(jiàn)財(cái)經(jīng) 專欄 信用卡套現(xiàn)背后那些不為人知的事（上） 中提及，銀行其實(shí)存在著彼此間的博弈。從對(duì)套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)說(shuō)， 全"殺"掉就沒(méi)有了，交易量就流入別的銀行了，所以我們會(huì)算一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、資金成本和利潤(rùn)的平衡值。 某銀行信用卡部人士說(shuō)。

　　這家銀行是怎么做的呢？第一， 該殺一定殺 ，比如卡片有套現(xiàn)嫌疑且產(chǎn)生逾期，銀行就會(huì)?？ǎ黄浯?，如果客戶有套現(xiàn)嫌疑，但每月繞一圈還能把資金還上的，該行就會(huì)依據(jù)全行類似情況，在綜合了各項(xiàng)成本后給出一個(gè)體現(xiàn)平衡值的 批發(fā)額度 ，比如2萬(wàn)。亦即客戶單筆最高只能刷2萬(wàn)，否則要提前給卡中心致電申請(qǐng)額度。

　　 即便是客戶去批發(fā)類商戶上套了大額，我們至少還能賺個(gè)0.38%手續(xù)費(fèi)里的七成，也算聊勝于無(wú)。 上述信用卡部人士說(shuō)。

　　在近日上海銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)7家銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的處罰中，就有某銀行因 發(fā)現(xiàn)客戶在某商戶的交易觸發(fā)了監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中的套現(xiàn)規(guī)則，存在疑似套現(xiàn)行為，但對(duì)該客戶賬戶未采取調(diào)減授信額度或止付等有效管控措施 而受罰。

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