信用卡使用要謹(jǐn)慎

個(gè)人信用報(bào)告事關(guān)每個(gè)人的利益，買房買車、貸款消費(fèi)、出國旅游等，查看申請人的個(gè)人信用報(bào)告已成必不可少的程序，如果消費(fèi)者有不良信用記錄，在辦理上述事項(xiàng)時(shí)可能將面臨一定的困難。

央行個(gè)人征信業(yè)務(wù)工作人員告訴記者，對于普通百姓來說，個(gè)人產(chǎn)生不良信用記錄有兩種常見情況，一種是信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期的記錄，另一種是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。從目前來看，未正確使用信用卡是造成個(gè)人不良信用記錄的重要原因。

記者發(fā)現(xiàn)，不少網(wǎng)友查詢個(gè)人信用報(bào)告后發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄 很糟 ，大多數(shù)確實(shí)都與使用信用卡有關(guān)。畢業(yè)于北京語言大學(xué)的陳筱靜告訴記者，她的個(gè)人信用報(bào)告顯示，信用卡的數(shù)量是7張，其中4張未開通，兩張?zhí)幱谟馄谖催€款狀態(tài)。

在上大學(xué)和剛工作的時(shí)候，有同學(xué)兼職做信用卡推銷業(yè)務(wù)，為了幫他們提高業(yè)務(wù)量，就申請了幾張信用卡。 陳筱靜回憶，她記得只申請開通了其中的一張信用卡。通過銀行查詢，陳筱靜得知，兩張逾期未還款的信用卡問題出在年費(fèi)上。 兩家銀行告訴我，卡已經(jīng)激活了，每年都收取年費(fèi)，而我卻忘記了注銷 。 除了循環(huán)利息、滯納金，信用卡還有其他的收費(fèi)項(xiàng)目，如年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)、超限費(fèi)等，每家銀行都有不同的規(guī)定，不少信用卡用戶并不熟知這些情況，如果未按時(shí)還款或者還款不足，都會(huì)導(dǎo)致信用記錄出現(xiàn)污點(diǎn)。 央行個(gè)人征信業(yè)務(wù)工作人員告訴記者，消費(fèi)者務(wù)必注意清查自己所持有的信用卡，及時(shí)注銷不使用的信用卡，避免因使用信用卡不當(dāng)而造成信用記錄受到損害。 消費(fèi)者要養(yǎng)成良好的習(xí)慣，及時(shí)查看信用卡還款信息，避免產(chǎn)生逾期記錄，以維護(hù)好個(gè)人信用記錄。

謹(jǐn)防刪負(fù)面記錄騙局

記者注意到，隨著個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)絡(luò)查詢服務(wù)的擴(kuò)展，網(wǎng)絡(luò)上也出現(xiàn)大量號(hào)稱可以刪除央行個(gè)人征信系統(tǒng)負(fù)面信息的收費(fèi)服務(wù)。11月23日，記者在某論壇上就聯(lián)系上一位名為 消除不良業(yè)務(wù) 的網(wǎng)友，他向記者表示，可以通過技術(shù)手段消除央行個(gè)人征信系統(tǒng)中的個(gè)人不良信用記錄，保證兩個(gè)工作日內(nèi)完成，總價(jià)3500元。

針對此類現(xiàn)象，央行個(gè)人征信業(yè)務(wù)工作人員表示，個(gè)人征信系統(tǒng)有一套完整的信息采集和處理程序，消費(fèi)者切不要盲目輕信網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)刪除個(gè)人不良信用記錄的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，避免上當(dāng)受騙。

不良信用記錄并不是不可以消除的。 四川蜀正律師事務(wù)所律師曹毅表示，根據(jù)我國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信用記錄的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。超過5年的，應(yīng)予以刪除?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》還規(guī)定了錯(cuò)誤不良記錄的更正程序，如果個(gè)人不良記錄確實(shí)登記錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)向相關(guān)銀行或部門咨詢，通過正規(guī)渠道進(jìn)行更正。

網(wǎng)上宣稱收費(fèi)刪除個(gè)人不良信用記錄的行為，涉嫌詐騙犯罪。 曹毅分析指出，央行個(gè)人征信系統(tǒng)一般來說在技術(shù)上能夠保證信息存儲(chǔ)安全，所謂通過黑客手段修改個(gè)人信用報(bào)告信息的說法不能信也不可信。